No importan los motivos que lo llevan a cambiar de banco porque, en cualquier caso, serán legítimos. Incluso si esta operación es más fácil de lo que parece, es normal que tenga dudas al respecto. Hoy, te invitamos a echar un vistazo más de cerca.
Cuenta corriente
Antes de pensar en transferir sus cuentas de ahorro, SICAV, bonos, etc. Para cambiar de banco, el primer paso es abrir una nueva cuenta corriente en un nuevo banco. Recuerde, una vez que se hayan recibido sus métodos de pago, para cancelar los que tenía en su antiguo banco, informe a los proveedores que habitualmente debitan su cuenta (teléfono, Internet, etc.), y tan pronto como esté seguro de que su cuenta ya no está el tema de los movimientos, ciérralo. Como recordatorio, y desde una ley de 2005, los bancos no pueden cobrar una tarifa de cierre y deben transferir sus fondos de forma gratuita a su nuevo banco. Disfrutar de ella …
Cuentas de ahorro
Ahora veamos el tema más delicado de las cuentas de ahorro. Como sabe, los productos de ahorro están sujetos a un beneficio fiscal y son limitados. De hecho, solo puede tener un Livret A o Bleu, Livret Jeune o un Livret de Développement Durable y Saving Booklet. Entonces, para cambiar de banco, considere cerrar estos productos financieros en su organización anterior. Él calculará los montos de intereses para pagarle y luego cerrará la cuenta. Luego puede volver a abrir el mismo producto financiero en su nuevo banco.
Esta solución es preferible en lugar de la transferencia de fondos que, incluso si está autorizada y es posible, tiene la principal desventaja de alargarse. De hecho, los bancos que ven a sus clientes volando en otros cielos muestran mala fe.
En el caso de un PEL (Plan de ahorro de vivienda) o una CEL (Cuenta de ahorro de vivienda), no los cierre, especialmente porque corre el riesgo de perder la precedencia fiscal. Por lo tanto, para continuar con la transferencia, lo invitamos a discutir primero con los dos bancos y obtener su acuerdo. Por lo tanto, debe mantener los ahorros de su casa en su antiguo banco.
Lo mismo ocurre con el PEP (Popular Savings Plan) porque, aunque este producto es transferible, su nuevo banco no necesariamente administrará los medios en los que se invierte. Este tipo de producto varía según el tipo de banco, así que verifique antes de cambiar de banco.
Para otros productos de ahorro, estos pueden mantenerse por duplicado. Es decir que ambos pueden poseerlos en su antiguo y nuevo banco y multiplicar las fuentes de ingresos.
Inversiones bursátiles
Todo es complicado cuando se trata de inversiones en el mercado de valores. Entonces, si tiene acciones como acciones, bonos, etc. administrado por una cuenta de valores, aunque es posible transferirlos, esta operación es bastante compleja porque su antiguo banco debe proporcionar un historial de sus compras a su nuevo banco. Y en este caso, la transferencia se realiza a un precio bastante alto. Por otro lado, si su cuenta de valores tiene pérdidas de capital, no dude en cerrarla y abrir otra porque, fiscalmente, no pagará nada.
En el caso de un PEA (Equity Savings Plan), no lo cierre porque, como en el caso del ELP, perderá su impuesto anterior.
Finalmente, con respecto al seguro de vida, sepa que este producto no es transferible, pero puede suscribirse por completo a un nuevo contrato de este tipo en su futuro banco porque la propiedad de este producto no está limitada.