¡Encontrar la inversión financiera adecuada para sus proyectos y limitaciones no siempre es fácil! El contrato de seguro de vida se encuentra entre los medios favoritos de los franceses, y por una buena razón, más allá de su ventajosa imposición, su contenido se acerca al hecho a medida, ya que es posible modularlo como se desee. Invertir en un fondo en euros es una posibilidad que ofrece el seguro de vida. ¿Qué son las inversiones en fondos en euros? Cuáles son las ventajas ? Los riesgos ?

Inversión en fondos en euros: ¿qué es?

Establecer un contrato de seguro de vida: la elección del soporte

Cuando desea contratar una póliza de seguro de vida, generalmente tiene que elegir sus vehículos de inversión.

Son posibles dos opciones principales: el fondo en euros o la inversión vinculada a la unidad.

A medio camino entre estas dos opciones está el contrato multimedia que combina estos dos términos de inversión.

El fondo en euros

Es un fondo de inversión administrado por la compañía que ofrece el apoyo a la inversión (banco, seguros). Un administrador de fondos decide las inversiones que se realizarán con el dinero pagado por los suscriptores, sin que este último tenga que intervenir.

El objetivo principal de este producto financiero es asegurar los ahorros invertidos. Los gestores de fondos en euros no pretenden registrar un rendimiento en términos de la tasa de rendimiento de la inversión, sino simplemente preservar el capital que se les confía de la inflación.

Cada año, el capital invertido genera intereses que se le agregan.

A saber : un contrato de seguro de vida puede contener varios medios diferentes de fondos en euros.

Los diferentes tipos de fondos en euros.

Los fondos en euros se refieren a categorías de medios que pueden ser muy diferentes.

Fondos tradicionales en euros

En general, están señalizados hacia inversiones muy seguras (bonos, por ejemplo)

Fondos euro diversificados

También llamados fondos "oportunistas", se invierten en diferentes ámbitos (inversiones inmobiliarias, etc.) de acuerdo con las oportunidades de rentabilidad previstas por los administradores.

Fondos en euros inmobiliarios

Como su nombre lo indica, estos fondos están orientados a inversiones inmobiliarias. Este tipo de inversión es más rentable que los fondos tradicionales en euros.

Cuáles son las ventajas ?

Colocación segura: la recuperación de la apuesta inicial está garantizada

La principal ventaja del fondo en euros es que es una inversión bastante segura, a diferencia de las inversiones en unidades de cuenta, para las cuales no se garantiza el capital (estas sumas se invierten en el mercado de valores, siguen siendo volátiles).

Los inversores prudentes suelen optar por inversiones de esta naturaleza, ya sea en fondos denominados en euros al 100% o en un contrato multidivisa con una parte sustancial de los fondos en euros.

Atención ! La garantía de recuperar la oferta original es después de la deducción de los honorarios de gestión asociados con el contrato.

Una inversión disponible

Las inversiones en fondos en euros también tienen la ventaja de permanecer disponibles. El tomador del seguro puede hacer retiros, nos referimos a "reembolsos" en virtud de los contratos de seguro de vida.

Las desventajas del fondo en euros.

Un retorno poco atractivo

La contrapartida del menor nivel de riesgo del fondo en euros es que su rendimiento sigue siendo bajo (alrededor del 1, 6% neto de comisiones de gestión en 2020): una inversión de tan bajo riesgo no puede prometer ganancias significativas. Como se discute a continuación, el rendimiento de la tasa de rendimiento no es el objetivo de los administradores de este tipo de fondo.

Es por esta razón que las personas que eligen comprar un seguro de vida para aumentar una parte de su capital no apostarán todo al fondo del euro y agregarán una mayor proporción de unidades de cuenta.

¿Una colocación peligrosa?

La mayoría de los bancos y aseguradores garantizan el capital desembolsado del fondo. En otras palabras, teóricamente no es posible perder un centavo.

Solo un retiro masivo de capital colocado en fondos en euros podría poner a los proveedores en dificultades en el retorno del capital, sin embargo, la imposibilidad de pagar los fondos seguiría siendo temporal.

Centrarse en la tasa de retorno de fondos en euros

La tasa de rendimiento de los fondos en euros será comunicada cada año por las aseguradoras. Esta obligación ha sido reconocida por la ley PACTE. Además, antes de suscribirse a una póliza de seguro de vida, un documento resume las tasas de rendimiento de las diversas inversiones ofrecidas para que el cliente elija su apoyo de manera informada.

Advertencia : el rendimiento de la inversión en años anteriores no prejuzga los de vencimientos futuros, pero proporciona un buen indicador. Cada año se publica una clasificación de las tasas de rendimiento de estas inversiones.

A saber : para optimizar el rendimiento de sus inversiones, debe tenerse en cuenta que la Ley PACTE brinda a los titulares de pólizas de seguro de vida la oportunidad de transferir fondos invertidos a un nuevo contrato más rentable ofrecido por el mismo proveedor.

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