Es raro escuchar sobre la redención de dinero, y , sin embargo, en la vida cotidiana, esta práctica es frecuente: la redención de dinero se refiere a la recompra de acciones de bienes en poder de varios.

Cónyuges que se separan, hijos que heredan bienes, … Muchas situaciones pueden llevar al deseo de recomprar acciones de propiedad. ¿Cuáles son las especificidades de la redención? ¿Cómo se calcula el valor del monto a pagar en la redención?

Redención: ¿qué es?

Cuando varias personas poseen propiedades (la denominada propiedad indivisa), poseen acciones. Cuando esta propiedad se ofrece a la venta, uno de los propietarios indivisos puede desear recomprar las acciones del otro (u otros). Esto se llama un canje de efectivo.

A menudo nos encontramos con el mecanismo de la redención del equilibrio en el marco de la separación matrimonial (divorcio, ruptura de PACS), cuando uno de los socios desea mantener y permanecer dentro de la vivienda adquirida en común.

La redención del saldo se realiza ante notario.

La estimación del valor de la propiedad: el punto central de la redención del saldo

Es probable que algunos activos, como los bienes raíces, tengan un valor de mercado que cambie significativamente con el tiempo. El valor de las unidades el día de la adquisición o transferencia de propiedad por sucesión, por ejemplo, no será necesariamente el mismo.

Para evitar cualquier disputa sobre la compra del saldo, es aconsejable, primero, estimar la propiedad por un profesional, un notario o un experto en bienes raíces que será neutral e independiente, por ejemplo. La redención del saldo se basa en el valor de mercado actual de la propiedad y no en su valor original.

Se emitirá un certificado de valor a los propietarios después de la estimación de la propiedad.

A saber : los copropietarios también pueden determinar el valor de la propiedad de común acuerdo.

Cálculo del saldo

El cálculo del saldo en ausencia de préstamo restante para pagar

En ausencia de un préstamo pendiente de reembolso, el monto del pago se calculará de la siguiente manera:

Cantidad del saldo = (valor de la propiedad / número de propietarios)

Ejemplo : el Sr. y la Sra. X son propietarios cada mitad de una casa valorada en 300 000 €, en la que no hay préstamo. Se acordó que, después de la separación, la Sra. X se convertiría en la propietaria de la unidad. Por lo tanto, tendrá que volver a comprar a su ex cónyuge la mitad del valor de la propiedad, o € 150, 000.

El cálculo del saldo en presencia de un préstamo pendiente de pago

Si todavía hay un préstamo que pagar, el monto del pago se calculará de la siguiente manera:

Cantidad del saldo = (Valor de la casa / número de propietarios) - (cantidad del capital pendiente / número de propietarios)

Ejemplo : el Sr. y la Sra. X son propietarios a medias de una casa valorada en 300 000 € en la que todavía hay que pagar una hipoteca de 100 000 €. Se acordó que al final de la separación, la Sra. X se convertiría en la propietaria de la unidad. Por lo tanto, tendrá que volver a comprar a su ex cónyuge la mitad del valor de la propiedad (€ 150, 000) menos la mitad de la hipoteca restante para ejecutar (€ 50, 000).

El Sr. X recibirá 100 000 € de la Sra. Dupont.

Para recomprar el saldo, tendrá que financiar la parte del Sr. (100 000 €) más el capital restante para pagar (100 000 €), un total de 200 000 €.

A saber : para determinar la cantidad de capital restante adeudado, es recomendable acercarse a la institución otorgante de crédito para consultar la tabla actualizada de amortización del préstamo.

Los costos asociados al reembolso del saldo.

La redención del saldo está sujeta al derecho de participación correspondiente al 2.5% del valor neto de la propiedad. A este derecho compartido, se agregan los honorarios del notario que se ocupó de la venta, y posiblemente las multas por reembolso anticipado cuando queda una hipoteca para pagar la propiedad.

¿Cómo financiar la redención del saldo?

La financiación de la compra de saldo se puede hacer:

  • en fondos propios
  • utilizando un préstamo bancario (hipoteca o hipoteca).

En este segundo caso, el hecho de que los fondos prestados estén destinados a la compra de flujo de efectivo no exime al prestatario de presentar garantías sólidas para garantizar el reembolso del préstamo y obtener un acuerdo de la entidad de crédito.

Dependiendo de los recursos disponibles para el comprador, se puede considerar mantener el préstamo hipotecario actual (modificado por enmienda) o extenderlo (los términos se negociarán con el banco).

Para leer también:

  • ¿Cuál es el propósito de un acuerdo de indivisión?
  • Impuesto de sucesiones: cálculo, escala, pago.
  • Cita: ¿qué es?
  • ¿Cuál es el propósito de firmar una escritura?
  • Donación: ¿Cómo funciona el avance de la herencia?

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