No hay mejor inversión bancaria que otras. Todo depende de los planes y recursos del ahorrador. Con el fin de satisfacer la amplia variedad de necesidades de los ahorradores, el mercado financiero ofrece diversos apoyos que pueden colocar sus ahorros. ¿Cuáles favorecer? ¿En que situaciones?

Colocación en el banco: una opción reflexiva

La elección de una inversión bancaria no se realiza por capricho, sin haberlo pensado previamente y sin haber preguntado acerca de las fortalezas y limitaciones de los productos financieros.

También debemos tener en cuenta el dinero disponible y sus problemas actuales, así como los que puedan surgir en los próximos años.

Una inversión bancaria adaptada a sus objetivos.

Cuando un inversor coloca dinero, el objetivo puede ser:

  • Para aislar una suma de dinero mientras se mantiene accesible cuando sea necesario (la disponibilidad de fondos será mayor aquí que la tasa de retorno de la inversión)
  • Para construir un capital destinado a ser movilizado a largo plazo (el inversor en este caso no necesita efectivo a corto plazo y bloqueará los fondos buscando aumentar su capital)
  • Aproveche las medidas de exención de impuestos colocando fondos
  • Realizar una inversión financiera para transmitir su patrimonio.

Además de estos objetivos predefinidos, el ahorrador también puede simplemente querer reservar dinero para identificarlo como una "reserva".

Qué saber antes de colocar su dinero

Algunos principios rara vez se encuentran entre los productos del mercado bancario. Así:

  • La contraparte del buen rendimiento de una inversión suele ser su nivel de riesgo. En otras palabras, una rima más rentable generalmente con más riesgos
  • Una inversión bloqueada le da derecho a beneficios que se extinguen si los fondos se liberan antes del plazo. Lo mismo se aplica a los productos que se benefician de las medidas de exención de impuestos.
  • Las inversiones disponibles son generalmente de bajo pago

2020 inversiones bancarias y remuneraciones

El rendimiento de una inversión bancaria se refiere principalmente a su remuneración. Es para este propósito que la respuesta es principalmente ahorro, si no tanto, dejar sus fondos en una cuenta corriente (¡sabiendo que incluso hay cuentas corrientes pagadas!).

Ahorro en su versión "clásica"

El apoyo favorecido por los ahorradores franceses, el Livret A, es ahora una gran pérdida de velocidad en términos de remuneración. Reporta 0.75% en 2020, que ni siquiera cubre la inflación. Lo mismo ocurre con el folleto de desarrollo sostenible.

Otras inversiones como la Cuenta de Ahorro para el Hogar (CEL) o el Plan de Ahorro para el Hogar (PEL) no son más ventajosas porque sus intereses están sujetos a impuestos. El CEL, por ejemplo, gana solo 0.5% anual (tasa neta de impuestos antes de las contribuciones a la seguridad social).

Carteras de valores

Las inversiones más rentables son aquellas que incluyen una cartera de valores. Cuanto más jóvenes son las empresas, mayor es el rendimiento potencial y el riesgo, por lo tanto, mayor es la tasa.

Por ejemplo, invertir en startups es potencialmente muy rentable, pero la mayoría de estas empresas no pasan la marca de 3 años.

Los inversores que busquen un menor riesgo y rendimiento tendrán más probabilidades de recurrir a fondos de capital que se pueden comprar a través de un seguro de vida, a veces a través de un PEA. Estos fondos ofrecidos por todos los bancos pueden reducir el riesgo porque al comprar una acción (equivalente a una acción), el inversor compra una cartera completa de acciones.

Estos fondos son la mejor alternativa para aquellos que no conocen las complejidades de invertir en el mercado de valores y / o tienen poco tiempo para otorgar. También es la mejor opción para aquellos que no desean correr riesgos pero que aceptan rendimientos potenciales más bajos que las acciones.

Colocación bancaria o inversión?

Inversiones bancarias para desalojar

Algunas inversiones tienen el objetivo principal de exención de impuestos. Las inversiones que son atractivas para reducir los impuestos incluyen:

  • inversión a través del esquema Girardin en departamentos y territorios franceses de ultramar (exención de impuestos de hasta € 60, 000 para inversiones en viviendas sociales)
  • inversión en fondos de inversión locales (FIP) compuesta por 70% de valores de PYME o fondos de inversión en innovación (FCPI)
  • (reducción de impuestos de hasta el 18% del monto de la inversión)

Invierte para hacer crecer tu capital

Las inversiones bancarias no son la única solución para hacer crecer su capital disponible, es posible invertir en locales profesionales, en apartamentos o en varios proyectos (empresas, proyectos asociativos, scops, etc.). Entonces es posible invertir solo o a través de una empresa.

La inversión tiene una ventaja significativa: generalmente sabemos cómo evoluciona el proyecto y estamos en el centro de la acción, por lo que es más fácil reaccionar ante un problema. Además, estas inversiones son más accesibles para el ahorrador que no tiene un conocimiento profundo de las sutilezas del mercado financiero: una inversión se refiere a algo concreto, menos sujeto a variaciones en las políticas públicas.

En resumen, la mejor ubicación no es la misma para todos: dependiendo de sus necesidades y recursos, elegiremos un tipo diferente de soporte.

Para encontrar una inversión adecuada, se recomienda acercarse a los profesionales, a fin de definir su perfil de inversionista y el nivel de riesgo que estamos listos para asumir.

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Finanzas