¡El crédito sin un banco es realmente posible! Tras las diversas crisis financieras y en este período de incertidumbre económica, los bancos parecen cada vez más cautelosos para asumir el menor riesgo. Pero no es porque los bancos ya no quieran prestar, que hay más en la economía, ahorradores capaces de asumir estos riesgos para hacer crecer su dinero. Paradójicamente, la demanda de crédito ya no existe porque los bancos restringen la aceptación de préstamos a individuos.

La alternativa de financiación cercana y solidaria

Financiamiento de proximidad

Para pedir prestado sin pasar por un banco, existe y siempre hubo una solución de financiación que es arriesgada, pero no solo, es pedir prestado a familiares. Por miedo a perder la cara, o por miedo a ser rechazado, algunas personas dudarán en utilizar este método de financiación cuando generalmente es el más simple pero también el más seguro. Dados los riesgos involucrados en relación con su situación financiera, este aspecto irritante puede ser superfluo. Concretamente, no dude en visitar a sus seres queridos, cuénteles sobre su proyecto para iniciar un negocio o inversión, luego vea quién estaría dispuesto a probar la aventura a su lado. Si su proyecto es unificador, si logra venderlo y sus seres queridos creen en usted, ¡simplemente puede permitirle recuperarse! Cualquiera sea el motivo de su necesidad de financiación, sus amigos son los mejores para ayudarlo, ya que obviamente tienen los medios y el deseo de hacerlo.

Sin embargo, para anticipar cualquier problema futuro, asegúrese de definir los términos de este préstamo (posibles tasas, monto o frecuencia de los pagos) o firmar un acuerdo de préstamo (idealmente en un notario). Trate de no pedir prestado el monto total requerido de la misma persona, a menos que el monto sea realmente pequeño. Idealmente, distribuya el préstamo entre al menos dos personas para diluir el esfuerzo individual de cada uno de los prestamistas.

Para una simple necesidad de efectivo, aún se puede solicitar un anticipo de día de pago con su empleador. También puede usar préstamos de empeño del monopolio de las cooperativas de ahorro y crédito municipales. Contra el depósito de un objeto de valor, se le otorga un préstamo de inmediato. Depende de usted pagar este préstamo para encontrar el objeto depositado en prenda.

Financiamiento solidario

Afortunadamente, todavía hay personas que tienen una fibra financiera de solidaridad y filantropía. La llamada financiación solidaria es un conjunto de instituciones que aplican los principios de la economía social al sector financiero. Forman parte de las finanzas éticas ya que aplican reglas éticas a las transacciones financieras.

Estos organismos de financiación otorgan préstamos o invierten en otras estructuras de la economía social y solidaria (como asociaciones, cooperativas, etc.). También pueden dirigirse a personas excluidas de los circuitos bancarios y financieros tradicionales. Estos beneficiarios en realidad reciben los ahorros de las personas que desean que sus fondos se coloquen en un enfoque solidario, acordando al mismo tiempo retirar una remuneración un poco más baja.

A diferencia del microcrédito, este método de financiación insiste en el destino colectivo y no individual de los ahorros recaudados. El microcrédito se basa en una noción de escala ("micro"), no de calidad ("solidaridad") y, a veces, solo en un paliativo individual para la exclusión del sistema bancario tradicional. Daremos como ejemplo la asociación francesa Finansol, que tiene como objetivo promover la financiación solidaria en general.

El CIGAL (Club de Inversores para la Gestión del Ahorro Solidario Alternativo y Local) tiene el principio de utilizar los ahorros de los miembros de la asociación para financiar proyectos empresariales locales. Estas son personas (5 a 20 por club) que se reúnen cada año para decidir qué proyectos acordarán financiar y cómo. Las tasas son relativamente bajas, sin embargo, los inversores necesitan un pequeño enamoramiento. Donde el banco solo analizará números y potencial económico, CIGALES buscará apoyar proyectos en los que ellos creen. Esta solución de finanzas corporativas sin banco a menudo es favorecida por empresas sociales y solidarias, SCOP, etc.

La alternativa del crowdfunding

El interés del crowdfunding

Crowdfunding es una expresión que describe todas las herramientas y métodos de transacción financiera que involucran a un gran número de personas para financiar un proyecto. Este modo de financiación se realiza sin la ayuda de los actores tradicionales de la financiación, se dice desintermediado. La aparición de plataformas de crowdfunding se ha permitido gracias a internet y las redes sociales. Esta tendencia es parte de un movimiento más amplio, el del consumo colaborativo.

En los últimos años, a través del desarrollo de esta web social y participativa, se han desarrollado plataformas de crowdfunding dedicadas a las empresas. Estas plataformas están destinadas a vincular inversores privados y titulares de proyectos en busca de financiación. En otras palabras, gracias a estos sitios de crowdfunding para empresas, todos los usuarios de Internet pueden convertirse en ángeles de negocios, a su propio nivel.

La ventaja del financiamiento no bancario es que también se benefician:

  • prestatarios (empresas, empresarios o particulares) que generalmente solicitan préstamos más fácilmente y a tasas atractivas,
  • a prestamistas que se benefician de retornos mucho más altos que los ofrecidos por los productos de ahorro tradicionales ofrecidos por los bancos.
¿Un crédito entre particulares con Prêt d'Union? Si desea hacer un crédito entre privado, está aquí.

La operación de plataformas de crédito entre individuos.

Estos créditos en línea están en aumento. Estos sitios, que actúan como plataformas reales, reúnen a individuos que ofrecen créditos y a quienes los buscan. Todos encuentran su cuenta porque el que prestará dinero, verá asegurada su inversión, a través del juego de seguros adquiridos a través del sitio web, y podrá reclamar intereses por haber prestado y prestado dinero. dinero a otro individuo.

  • Estos préstamos a menudo se limitan a pequeñas cantidades de dinero, los préstamos muy grandes todavía son actualmente un monopolio de los bancos, especialmente por razones de seguro.
  • El temor a la estafa de crédito sigue siendo fuerte, y debemos aprender sobre la plataforma por la cual pasaremos por su préstamo. De hecho, asegúrese siempre de que su interlocutor esté aprobado por la Autoridad de Control Prudencial (ACP), esto garantizará la fiabilidad de la transacción.

Obviamente, existen muchas alternativas al préstamo bancario hoy para financiar sus diversos proyectos.

Alexandra MALI
Abogado en Derecho Comercial

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