Hay diferentes formas de asegurar ingresos adicionales. Las inversiones con pagos de rentas vitalicias son un ejemplo. Por lo tanto, los diferentes productos de ahorro pueden recaudar una suma de dinero de manera regular, pueden llegar a un ingreso total si hemos colocado suficiente dinero o si supimos cómo hacer que su dinero crezca. Capital eficientemente.

Definición de la renta vitalicia

La renta vitalicia es una suma de dinero que se paga a intervalos regulares (generalmente mensualmente) a un beneficiario. Este dinero puede provenir de una inversión que se realizó aguas arriba o de la provisión de una propiedad, como es el caso de una propiedad en la vida. La diferencia con una anualidad convencional es que la renta vitalicia se paga hasta la muerte del beneficiario.

Hay dos categorías de anualidades:

  • anualidades de por vida gratis (ejemplo: pago de pensiones de jubilación, cantidad de dinero pagada a un niño o un pariente, etc.)
  • anualidades costosas, es decir, aquellas que implican el pago de una suma de dinero o la venta de una propiedad.

Principal activo de la renta vitalicia: un pago seguro

La persona que establece un mecanismo que le permite recibir una renta vitalicia busca sobre todo un ingreso fijo y seguro. Privilegiada por personas que han dejado de trabajar o cerca de la jubilación, la renta vitalicia es el dispositivo ideal para hacerse cargo del pago de ingresos, como el salario, por ejemplo.

Las condiciones de pago de la renta vitalicia.

Dependiendo del tipo de inversión elegida, puede haber dos tipos de retiros para obtener una renta vitalicia:

  • en capital (en este caso, se retira de una vez todo el dinero disponible en la cuenta)
  • en anualidad periódica.

Por ejemplo, el inversionista elegirá la primera opción si tiene una necesidad significativa de efectivo. Por el contrario, una persona que tiene gastos más constantes y predecibles puede estar interesada en la opción de la anualidad vitalicia periódica.

Ponga su dinero y conviértalo en una renta vitalicia

Posibles inversiones

Las inversiones se han adaptado a esta nueva demanda de los ahorradores.

Así, el seguro de vida, el PEA (Plan d'Epargne en Actions), el PERCO (Plan de ahorro para la jubilación colectiva) o el PERP (Plan de ahorro para la jubilación) son inversiones que pueden liquidarse en forma de renta vitalicia. También es más difícil obtener el pago de capital con los contratos de jubilación.

El cálculo de la anualidad.

El cálculo del monto de la pensión se basará en el capital restante disponible para el beneficiario. En caso de fallecimiento del beneficiario, su cónyuge puede, bajo ciertas condiciones, beneficiarse del reembolso de parte de esta anualidad.

Para saber : será necesario estar atento durante la suscripción del contrato de soporte sobre las modalidades de esta reversión.

Venda su casa en la vida para recibir una anualidad

El mecanismo

El caso más conocido cuando hablamos de anualidad es el sistema de renta vitalicia. La persona que desea recibir la anualidad venderá su casa a una persona que podrá vivir en ella solo cuando fallezca el beneficiario de la anualidad (en el caso de la renta vitalicia ocupada, que es, con mucho, la más común).

Mientras tanto, el vendedor puede ocupar su casa y aprovechar la pensión pagada periódicamente (de acuerdo con la periodicidad definida en el contrato: mensual, trimestral, etc.).

El cálculo de la anualidad.

El comprador paga al vendedor lo que se llama un "ramo" (capital) más una anualidad periódica. Si el comprador ya no paga la anualidad, la venta se cancela.

Estas variables se definen de acuerdo con el valor de la propiedad, así como una escala de renta vitalicia basada en una tabla de mortalidad establecida por el INSEE.

Para más información: Venta en la vida: todo lo que necesitas saber

Renta vitalicia e impuestos: ¿cuál es el impuesto sobre los montos pagados?

Las rentas vitalicias no se gravan de la misma manera dependiendo del apoyo que las genere (plan de ahorro para la jubilación, venta de bienes inmuebles de por vida, inversión financiera).

Además, las autoridades fiscales distinguirán las anualidades de forma gratuita de las anualidades para una consideración valiosa.

A saber : las anualidades de los productos de ahorro para la jubilación, como el Plan de ahorro para la jubilación (PERP) o los contratos de Madelin, se tratan como anualidades de forma gratuita.

Anualidades sin cargo

Se aplica automáticamente una deducción del 10% al monto total de las pensiones y anualidades declaradas.

Rentas de valores caros

Las anualidades por una tarifa se gravan con una fracción de su monto. Esta fracción gravable será diferente según la edad del beneficiario en el primer pago.

Corresponde a:

  • 70% del monto si el beneficiario era menor de 50 años
  • al 50% de la cantidad si la edad es entre 50 y 59 años
  • al 40% de la cantidad si la edad es entre 60 y 69 años
  • al 30% de la cantidad si el beneficiario fuera mayor de 69

El impuesto es calculado automáticamente por las autoridades fiscales. Para esto, los montos cobrados por las rentas vitalicias deberán indicarse en la declaración de impuestos.

Para leer también:

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Finanzas