La adquisición de vivienda es un proyecto importante que, para algunos hogares, puede seguir siendo difícil de lograr debido a una mala situación financiera (bajos ingresos, situación laboral precaria, etc.). El préstamo de alquiler de PSLA o Social Accession tiene como objetivo ayudar a estos públicos a obtener acceso a la propiedad. Hagamos un balance de este trampolín real para la compra de bienes inmuebles.

PSLA y contratación-adhesión: ¿qué es?

La adhesión al alquiler de préstamos sociales (PSLA) permite que los hogares más modestos se conviertan en propietarios después de alquilar un tiempo determinado. El principio es similar al del arrendamiento, que se conoce principalmente en el campo de los bienes muebles, particularmente vehículos, instrumentos musicales, etc. : pagar alquileres por un período predefinido y tener la posibilidad de vencimiento para adquirir la propiedad.

Gracias a la adhesión a la ubicación del préstamo social (o PSLA), que toma la forma de un acuerdo de préstamo ofrecido por varios promotores, las personas con bajos recursos pueden beneficiarse de términos de arrendamiento específicos con la opción de compra a la clave, la todo, sin pasar por préstamos inmobiliarios convencionales.

A saber : otorgados según el criterio de recursos a los hogares que desean convertirse en propietarios pero cuyos ingresos son bajos, estos préstamos generalmente se reservan para la adquisición de viviendas ubicadas en áreas un poco alejadas de las grandes ciudades.

¿Cuáles son las condiciones para recibir PSLA?

Condiciones relacionadas con la vivienda.

El PSLA está reservado para la compra de viviendas nuevas o en construcción, que el hogar alquilará al principio, luego, si al final del período de alquiler desea comprarlo, puede convertirse en el propietario.

Para calificar para este tipo de préstamo, la vivienda prestada debe ser la residencia principal del prestatario. Tendrá que ocuparlo al menos 8 meses al año.

A saber : también es posible financiar a través de esto la residencia de su cónyuge, sus ascendientes o descendientes. Estas condiciones de ocupación deben cumplirse durante toda la duración del crédito. Bajo ciertas condiciones específicas, se puede alquilar vivienda (transferencia, divorcio, discapacidad, etc.).

Condiciones relacionadas con la persona que solicita el préstamo

El propietario debe ser francés o tener una tarjeta de residencia si es de nacionalidad extranjera.

La principal condición para poder aprovechar este dispositivo es el límite de recursos, se trata de un dispositivo con vocación social.

Estos límites dependen del número de personas que componen la casa, pero también de la ubicación de la propiedad que el hogar desea adquirir. Los límites de recursos basados ​​en la composición del hogar y el área geográfica objetivo están disponibles en el sitio web hlm.coop.

Además, el hogar que desea contraer el crédito debe presentar todas las garantías en términos de solvencia (ejemplo: sin procedimiento de sobregiro de deuda actual, índice de deuda - suma de todos los pagos mensuales de sus préstamos en curso - sin exceder un tercio del ingreso mensual, etc.).

Acceso a PSLA y verificación de condiciones de elegibilidad

El PSLA se configura con un operador de HLM que puede guiar al futuro comprador a una vivienda disponible.

Después de verificar que cumple con los criterios de adjudicación establecidos, la organización definirá el período durante el cual se alquilará la propiedad y al final del cual se puede comprar.

El comprador tendrá que recurrir a su banco, quien decidirá si el préstamo se otorga o no (el banco verificará la solvencia del comprador cuando se levante la opción de compra). Por lo tanto, la compra puede ser bloqueada por el banco.

PSLA: realiza una simulación

Los simuladores en línea no permiten la simulación para el PSLA porque los criterios a tener en cuenta requieren una individualización real de la respuesta: los resultados dependerán de la situación particular de cada uno, la ubicación de la propiedad, la composición hogar, etc.

A lo sumo, para estimar el costo del proyecto en resumen, es posible descargar una hoja de cálculo que permita simulaciones en el sitio de HLM.

Para un resultado más seguro y personalizado, una cita con el promotor que propone la venta de bienes inmuebles a través del dispositivo de alquiler de alquiler sigue siendo esencial.

Las ventajas de alquilar una casa

Conviértete en propietario en condiciones fáciles

La ventaja de la adhesión de alquiler es la esencia de este dispositivo: los hogares más modestos pueden comprar una casa para la renta de alquiler en condiciones preferenciales. Con este sistema de alquiler con opción a compra, es posible que vivan un tiempo de la propiedad codiciada por el inquilino restante antes de decidir comprarla o no al final del período especificado.

La propiedad de la vivienda también se ve facilitada por el hecho de que los precios de la vivienda ofrecidos a través de la propiedad de alquiler están limitados: el vendedor no puede exceder estos precios máximos por m² que se han fijado de acuerdo con las áreas geográficas.

Tómese el tiempo para evaluar la oportunidad de la compra.

A través del PSLA, el comprador no se arriesga:

  • En el aspecto financiero: si tiene dificultades para pagar el alquiler en los primeros años, no está obligado a comprar la propiedad.
  • Sobre la cuestión de si comprar la propiedad, o no: el compromiso de compra se realizará solo después del período mínimo de alquiler.

Benefíciese de las ventajas financieras.

El beneficiario del PSLA disfruta de una tasa de IVA reducida al 5, 5%, lo que reduce significativamente el precio de compra de la vivienda.
Por otro lado :

  • estará exento del impuesto a la propiedad durante los primeros 15 años
  • retendrá su derecho a la APL, lo que le permitirá reducir aún más el monto de sus pagos mensuales
  • El PSLA podría articularse con otros mecanismos de financiación, como PTZ

Inconvenientes ?

Como tal, el PSLA tiene pocas desventajas. Sin embargo, deben tenerse en cuenta los siguientes puntos:

  • el alquiler pagado por el beneficiario durante el período de alquiler incluye una fracción denominada "alquiler" y una fracción "adquisitiva". En otras palabras, paga una renta mensual "complementaria" para constituir una especie de contribución personal para su futura compra. Esto significa que si el beneficiario no compra la propiedad al final del período, habrá pagado de alguna manera los fondos "perdidos"
  • El PSLA se otorga sujeto al ejercicio de la opción de compra dentro de un período predefinido (6 meses). Si se excede este plazo, se deberá formular una nueva solicitud de préstamo. Este retraso puede ser problemático si la composición del hogar cambia mientras tanto, porque las condiciones de elegibilidad pueden ser cuestionadas
  • la reventa de la propiedad, con fines especulativos, generalmente se enmarca en el acto notarial, para evitar que el PSLA se desvíe de su objeto.

Para más información: www.anil.org, www.hlm.coop

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Finanzas