Un crédito rechazado no siempre es sinónimo de fracaso: si nos tomamos el tiempo para entender por qué el banco rechazó el archivo, ponemos todas las posibilidades de su parte para presentar una solicitud sin falta en un nuevo establecimiento. Si el archivo no se puede mejorar, puede ser interesante contactar a un corredor o recurrir al crédito entre individuos.

Comprender por qué su préstamo ha sido denegado es esencial

Si se rechaza el crédito, pregunte de inmediato por qué. La concesión de un préstamo, sea lo que sea, está condicionada por la presentación, por parte del cliente, de ciertas garantías. Este será el caso en particular para un trabajo estable, flujo de caja regular, capacidad de ahorro o autofinanciación del proyecto, etc. Si la institución financiera considera que la asignación de un préstamo es demasiado arriesgada (reembolso no garantizado de plazos, etc.), puede responder con una denegación de crédito.

La razón más común de rechazo es un alto índice de endeudamiento. Si los pagos mensuales de todos sus préstamos son superiores a un tercio de sus ingresos mensuales fijos, el banco no puede aceptar otorgarle este crédito.

En este caso, la única solución es solicitar un préstamo con un capital menor o extender el plazo del préstamo. Un corredor puede ayudarlo en sus pasos.

Si su situación laboral no es estable, el préstamo también será rechazado porque el banco no puede asegurarse de que cumpla con sus compromisos. Luego tendrá que recurrir al crédito entre individuos o, en algunos casos, para alquilar la adhesión y tener fuertes garantías, pero esto no siempre es suficiente.

Un crédito nunca se rechaza sin razón, ¡el banco también necesita encontrar prestatarios!

¿Qué hacer en caso de crédito rechazado?

El banco puede comunicar al solicitante los detalles de la calificación que llevó a la notificación de la denegación de crédito, pero a menudo es la falta de respuesta lo que habla por sí mismo …

Crédito rechazado en caso de garantías insuficientes

Si la situación del prestatario no le permite ofrecer las garantías esperadas por un banco, es muy probable que todas las instituciones de crédito sigan el mismo razonamiento. Una solicitud de crédito sin prueba de recursos para reembolsarla, o cuando el cliente ya tiene muchos créditos en curso, tendrá pocas posibilidades de éxito.

Consejo : mejore su situación tanto como sea posible, posponga o cancele su compra.

En caso de rechazo simple

Cuando el prestatario tiene un buen historial, sin mayor riesgo, no debe temer la negativa de otros bancos. De hecho, las condiciones de concesión son más o menos flexibles de un banco a otro, por lo que será posible competir. Estos pasos también ayudarán a negociar una tasa más baja de endeudamiento.

El consejo : pregúntele al banco por qué se rechazó el crédito y, teniendo en cuenta las observaciones dadas, continúe presentando solicitudes en instituciones competidoras.

Si el ingreso es muy bajo

El criterio del coeficiente de endeudamiento máximo no es negociable.

El consejo : puede intentar extender la duración del crédito para reducir los pagos mensuales, pedir prestado menos o recurrir al crédito entre personas (algunas personas no tienen criterios tan estrictos como los bancos).

El uso de un corredor puede ser una buena opción en caso de denegación de crédito

El corredor revisará su caso, resaltará sus fortalezas y encontrará soluciones y argumentos para reducir el impacto de sus debilidades. Le ayudará a encontrar una organización que acepte fácilmente su solicitud de crédito, siempre que tenga ingresos estables y suficientes.

También puede ofrecerle la duración más adecuada para su préstamo o darle algunos consejos para solicitar un préstamo que probablemente sea aceptado. Él toma una comisión por su trabajo, pero al final, es un ahorro de tiempo real.

¡Finalmente, los corredores negocian tarifas para usted! No es seguro que pasar por este intermediario sea muy costoso.

¿Cuáles son los remedios en caso de rechazo?

No puede obligar a un banco a dar crédito a un cliente, pero no hay razón para negarse si su archivo es bueno. Si tiene muchos rechazos, es necesario hacer preguntas.

Si la capacidad de endeudamiento a mediano o largo plazo es positiva, las instituciones deben ser perseguidas y solicitadas.

Si este no es el caso, es mejor proceder por etapas planificando primero mejorar el perfil del prestatario (empleo, reembolso de créditos en curso, etc.), teniendo en cuenta que si el crédito ha sido rechazado, es evitar que el prestatario se encuentre en dificultades financieras, incluso en una situación de sobreendeudamiento.

Es mejor posponer una compra que convertirse en un prestatario considerado "en riesgo" y bloquear, durante un período determinado, todos sus proyectos.

Un crédito aceptado luego rechazado

El banco no puede retroceder en su decisión como lo considere conveniente una vez que haya publicado las ofertas de préstamo. La propuesta que hace al prestatario es válida por 30 días y tiene el derecho de retractarse solo si el prestatario no ha acordado dentro de ese plazo.

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Finanzas