Perder sus documentos de identidad, sus llaves, su tarjeta bancaria, … situaciones incómodas que nos pueden pasar a todos. En caso de pérdida de la tarjeta bancaria, es necesario actuar rápidamente para evitar su uso fraudulento. Que hacer ? ¿Cuáles son las consecuencias si la tarjeta de crédito ha sido utilizada por un tercero malicioso?

Tarjeta bancaria perdida: el primer reflejo, oponerse

Actúa rápidamente usando los servicios apropiados

Si pierde su tarjeta de crédito, debe actuar muy rápidamente. Tan pronto como notemos que ha desaparecido, debemos informar inmediatamente al banco y oponernos a la tarjeta en cuestión. La oposición evitará que un atacante use la tarjeta en lugar de su titular para retirar dinero, pagar compras, incluso en línea.

Esto se hace por teléfono o en el mostrador en primera instancia, luego debe confirmarse por escrito (carta certificada con acuse de recibo, correo, etc.).

Los servicios telefónicos a los que se opone son específicos de cada banco y están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los detalles se mencionan en el acuerdo de la cuenta, accesible a través de espacios personales en línea, mencionados en el reverso de los boletos de retiro o al lado de cajeros automáticos. Como precaución, puede ser interesante tener esta información en su buzón, para una consulta rápida y fácil.

Para todos los efectos, hay un número especial de servidor interbancario (0892 705 705). Esta línea directa también está permanentemente accesible (precio: 0, 34 € por minuto).

Atención ! Es probable que un cliente que no presente objeciones dentro de un período de tiempo razonable después de descubrir la pérdida de su tarjeta de crédito se encuentre en dificultades si quiere que se le reembolsen las sumas utilizadas de manera fraudulenta.

El efecto de la oposición.

Una vez que se solicita la oposición, el cliente ya no podrá usar su tarjeta de crédito. Luego tendrá que pedir uno nuevo, esperar para recibirlo con el nuevo código antes de poder realizar pagos o retiros nuevamente.

El procedimiento de oposición es irreversible. No será posible cancelarlo, incluso si la tarjeta de crédito se encuentra inmediatamente después.

A saber : se paga la provisión de una nueva tarjeta de crédito. Las tarifas varían de acuerdo con las disposiciones del acuerdo de cuenta bancaria firmado por el cliente.

Malversación de la tarjeta de crédito: la responsabilidad del cliente no se realiza en caso de disputa

En el caso de apropiación indebida de una tarjeta de crédito durante el uso fraudulento, la responsabilidad del cliente no se compromete para estos usos realizados sin su conocimiento (mal uso del instrumento de pago o los datos vinculados a él), ya que inmediatamente disputa con su banco los pagos no autorizados en cuestión.

Este desafío debe ser lo más pronto posible después del débito contencioso.

El desafío seguirá siendo posible hasta 13 meses después de la transacción no autorizada, pero este período se reduce a 70 días si el establecimiento del destinatario del pago se encuentra fuera de la Unión Europea o el Espacio Económico Europeo - EEE (Los Estados de la Unión, así como Islandia, Lichtenstein y Noruega).

A saber : las disposiciones contractuales específicas pueden extender este período otorgado al cliente.

Uso fraudulento y negligencia del cliente: ¿se reembolsan las sumas?

Sin embargo, se puede comprometer la responsabilidad si su comportamiento muestra negligencia de su parte. Este será el caso especialmente si no ha colocado su firma en el reverso de la tarjeta bancaria perdida, si ha anotado su código secreto en un papel pegado a la tarjeta, etc.

Corresponderá al banco proporcionar pruebas del comportamiento imprudente del cliente.

Si se demuestra esta falta de vigilancia y la cantidad retirada sin su conocimiento es inferior a 150 €, su banco no le reembolsará. Más allá de este umbral, que puede asimilarse a una especie de deducible, se reembolsarán los importes correspondientes.

A saber : si el código de la tarjeta de crédito no se ha utilizado y aún se han tomado sumas de la cuenta, como es el caso de las compras por Internet, por ejemplo, el banco reembolsa el impuesto completo fraudulenta. Por otro lado, si se ha utilizado el código de la tarjeta azul, será difícil para el cliente obtener una compensación.

El banco tiene una obligación de resultado al declarar la pérdida de la tarjeta bancaria

Al recibir un desafío de pago, el banco tendrá que reembolsar el monto de la transacción no autorizada y devolver la cuenta como hubiera sido si la transacción no hubiera ocurrido.

De hecho, una vez informado de la pérdida de la tarjeta de crédito, corresponde al banco implementar todos los medios técnicos para evitar el uso fraudulento de los medios de pago (bloqueo en los distribuidores, etc.).

Contrariamente a la creencia popular, no es necesario tener un seguro específico para beneficiarse de esta seguridad, que resulta de una disposición legal.

A saber : en caso de desacuerdo sobre una solicitud de reembolso, la carga de la prueba corresponde a la entidad de crédito. Esta será la fecha de recepción de la carta certificada que informa al banco de la situación que se tendrá en cuenta para analizar los elementos involucrados.

Finalmente, una buena práctica, que puede evitar muchos contratiempos para las personas que han perdido sus medios de pago: si encuentra una tarjeta de crédito, llévela a la taquilla del banco más cercano o deslícela en el buzón de un institución bancaria Independientemente del banco receptor, se encargará de hacer lo necesario.

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Finanzas