El canje de crédito puede afectar a todo tipo de préstamos, el objetivo es agrupar todos los préstamos contratados por una persona en un solo crédito. El efecto deseado es una disminución en los pagos mensuales, pero el costo puede ser muy alto. Por lo tanto, es necesario negociar la tasa de recompra de crédito, así como los gastos de archivo que representan una parte no insignificante del costo total de la operación.

¿En qué casos es ventajosa la recompra de crédito?

Contrariamente a la creencia popular, el propósito de la redención de crédito no es lograr ahorros a largo plazo. El propósito de esta operación es simplificar la gestión de las personas que han obtenido préstamos en muchas instituciones y consolidar todos estos préstamos en un solo préstamo. Una vez que todos estos créditos se han agrupado, el período de reembolso generalmente se alargará para reducir los pagos mensuales.

La recompra de crédito debe usarse para aligerar los pagos mensuales de una persona o un hogar cuando el cargo mensual relacionado con el reembolso de sus deudas se ha vuelto demasiado importante en comparación con sus ingresos. Esta recompra es particularmente beneficiosa para las personas que tienen muchas deudas pero cuyos ingresos han disminuido considerablemente.

¿Cuál es la tasa de recompra de crédito en 2020?

Es imposible dar una tasa precisa porque las instituciones crediticias tienen en cuenta muchos parámetros para definir cuál será el costo del crédito. Aquí hay algunos elementos que pueden influir en la tasa de una entrega de crédito:

El perfil del prestatario : su situación profesional, su situación personal, su índice de endeudamiento, su historial bancario, etc. Todo esto determinará el riesgo del banco al prestar dinero a esa persona en particular. ¡Es por esta razón que las simulaciones pueden dar resultados tan diferentes de una persona a otra!

El monto prestado también afectará la tasa, e indirectamente afectará la duración del crédito (cuanto más largo sea, mayor será la tasa) que se establecerá. ¡Pero está muy relacionado con el perfil del prestatario y su índice de endeudamiento! El crédito se fijará durante un período dependiendo de la capacidad de pago del prestatario.

La política del banco también tendrá un impacto en la tasa de una entrega de crédito. Algunos bancos quieren evitar este tipo de operación y ofrecerán tasas poco atractivas, mientras que algunas instituciones intentarán obtener ganancias con este tipo de operación y harán un gesto comercial para atraer nuevos clientes.

En promedio, para los reembolsos de crédito entre 24 y 60 meses, encontramos tasas de alrededor del 3-4% . Pero dependiendo de tu perfil, puedes tener sorpresas buenas o malas.

¿Qué argumentos pueden presentarse para negociar la tasa de una entrega de crédito?

Cuando uno quiere recomprar sus créditos, es porque tiene dificultades financieras para aprobar. Por lo tanto, es importante tranquilizar a la institución crediticia sobre su seriedad y solvencia para no ser calificado como un prestatario riesgoso. Obviamente, un trabajo estable y / o la presencia de garantes influirán en el costo del crédito propuesto.

Un historial bancario irreprochable es otro argumento a favor del prestatario porque la mayoría de las instituciones le piden al futuro prestatario que presente sus últimos 3 estados de cuenta corriente.

Lo primero que debe hacer es comparar las ofertas de las diferentes instituciones que ofrecen recompras de préstamos. Las tarifas pueden variar considerablemente de una a otra, pero como veremos, no se detenga en la tarifa anunciada para comparar ofertas de manera efectiva.

Si el organismo de recompra de crédito ofrece otros servicios (cuentas corrientes, tarjetas de crédito, diversos seguros, etc.), unirse a uno de sus servicios puede ser una contraparte atractiva para la institución. permite negociar la tasa baja.

En algunos casos, es posible pagar préstamos en lugar de volver a comprarlos: por ejemplo, si compró un automóvil y puede conformarse con un modelo más barato, vender el automóvil por el préstamo reducirá el capital para endeudarse y, por lo tanto, la tasa.

Cabe señalar que no es ventajoso canjear préstamos que se pagan casi por completo porque la porción de interés es baja en cada pago mensual del préstamo actual. Si se le pide a un banco que vuelva a comprar un préstamo que está casi pagado, volverá a cobrar intereses sobre él, lo que pagará el doble del interés sobre el mismo capital.

Solicitar a un corredor a veces puede ayudar a reducir la tasa de un crédito de recompra.

Elementos adicionales a tener en cuenta

El costo de recompra de crédito no se limita a la tasa, y una APR que se ve bien puede ocultar muchas sorpresas. Por lo tanto, es esencial tener en cuenta el costo total de la transacción antes de elegir una entidad de crédito y evaluar las tarifas de seguro, las tarifas de gestión y las sanciones por pago anticipado de préstamos pendientes que Tendrá que ser vendido.

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Finanzas