Es posible renegociar un préstamo independientemente del propósito de la financiación, aunque las renegociaciones generalmente se relacionan con préstamos inmobiliarios. En cualquier caso, el objetivo será obtener condiciones más ventajosas: una reducción de la tasa, un ajuste de los pagos mensuales y la duración del crédito o un reembolso anticipado al limitar las sanciones.

Consejos para renegociar todo tipo de créditos.

No dude en comunicarse con varios bancos para renegociar un préstamo. De hecho, el banco a menudo tiende a considerar que sus clientes son adquiridos, los competidores suelen hacer más esfuerzos para atraer nuevos clientes.

Prepare sus argumentos: el asesor financiero ve esta renegociación de una manera muy pragmática. La rentabilidad por cliente es el primer criterio que condicionará su respuesta a la renegociación … Por lo tanto, debemos proponer una contraparte: ¿por qué no transferir las cuentas que tiene en otras instituciones del banco que aceptarán renegociar? Puede ofrecer lo mismo con sus productos de seguro si tiene poco o ningún ahorro.

En los casos más complejos, un corredor puede ayudarlo con las renegociaciones. Sin embargo, el costo de su intervención debe tenerse en cuenta para determinar si el uso de un tercero es rentable para las renegociaciones.

Renegociar un préstamo estudiantil o un préstamo personal

Los préstamos estudiantiles o de consumo rara vez se revisan porque a menudo se otorgan en períodos cortos de tiempo (2-7 años). En los primeros años, el prestatario paga la mayor parte de los intereses, por lo que no es rentable renegociar un crédito al consumo o un préstamo estudiantil después de varios años porque tiene que pagar intereses nuevamente (a la nueva tasa ) y las tarifas se facturarán por segunda vez … Una operación que rara vez es ventajosa para el cliente.

Sin embargo, lo interesante es negociar un reembolso anticipado sin penalización al finalizar el contrato de préstamo para proporcionar una salida si ocurriera un flujo de caja inesperado.

La renegociación de una hipoteca.

La renegociación a menudo se refiere a préstamos inmobiliarios, ya que generalmente se ejecutan durante largos períodos. Como hemos visto con el crédito al consumo, es necesario relacionar el costo de la renegociación (intereses ya pagados y nuevas tarifas) con los ahorros esperados. En este caso, un corredor puede ser un aliado valioso para encontrar las mejores tarifas.

Renegociamos para reducir costos. Es necesario tener en cuenta los nuevos gastos generados por la renegociación: nuevos gastos de archivo, pago de intereses (incluso si se reducen), posiblemente multas de prepago. También es necesario calcular los ahorros realizados: para eso, calcule cuánto le habría costado el mantenimiento del crédito actual para obtener la economía realizada. Sabrá hasta dónde puede llegar en la renegociación cuando el banquero defienda sus intereses.

Los puntos cruciales para renegociar un préstamo

Antes de renegociar, determine qué es lo que lo motiva a solicitarlo: la mayoría de las veces es un deseo de bajar la tasa de interés, especialmente en el caso de una hipoteca, pero a veces es la voluntad de extender el plazo del préstamo (y así reducir los pagos mensuales) que más le interesan al prestatario. En este último caso, se habla más de la entrega de crédito que de la renegociación de préstamos.

De todos modos, establezca su objetivo y mantenga el rumbo, sepa exactamente hasta dónde puede negociar para no cerrar un acuerdo que lo aleje de su objetivo bajo la presión del banco.

Ponga a las instituciones en competencia: la renegociación es una oportunidad para que los bancos conquisten nuevos clientes, aprovechen y no duden en comparar las ofertas de las diferentes instituciones.

Una vez que ambas partes acuerden los términos del nuevo crédito, se realizará una enmienda al contrato original como parte de una renegociación de bienes raíces. Para una recompra, se celebrará un nuevo contrato. Luego se especificarán las nuevas condiciones.

Redención de crédito, un tipo de renegociación especial

El canje de crédito se utiliza para consolidar los préstamos de consumo. Se utiliza para reducir la cantidad de pagos mensuales, a veces también reduce la tasa de interés. Implica pedirle a un banco que pague todos los préstamos pendientes. Luego se firmará un nuevo acuerdo de préstamo entre el prestatario y su nuevo banco al que pagará cada mes un solo pago mensual. La recompra de préstamos pendientes a menudo permite que el crédito se extienda durante un período más largo de lo planeado originalmente, pero como esta solución es costosa para los prestatarios, no la utiliza sin haber pesado lo suficiente en contra.

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Finanzas