El sobregiro autorizado se formaliza: la cantidad máxima de sobregiro en la cuenta corriente es establecida por el banco en el acuerdo de cuenta firmado entre él y el cliente al momento de abrir la cuenta bancaria. Este beneficio se considera un crédito a corto plazo y, como en el caso de un crédito de consumo, debe pagar intereses (aquí gastos de intereses) al banco.

Descubrimientos autorizados: definición

El monto y la duración máxima del sobregiro autorizado se muestran en el acuerdo de cuenta. El monto generalmente se establece en relación con los ingresos del cliente.

Los términos del sobregiro autorizado se fijan con mayor frecuencia por un período de un año, renovable a partir de entonces. Puntualmente y advirtiendo a su banquero por adelantado, puede ser posible cambiar el nivel de sobregiro autorizado por un período definido si se planea y justifica un déficit de efectivo.

No se puede descubrir durante más de 90 días consecutivos. (Sin embargo, es posible reponer la cuenta después de 90 días y luego volver a descubrirla …)

Si este es el caso, el banquero tendrá que ofrecer al cliente otra solución de financiamiento más adecuada, en la mayoría de los casos en forma de crédito al consumidor.

¿Cuánto te cuesta estar expuesto?

¡No es porque este descubrimiento esté autorizado por su banquero que es totalmente gratis! El sobregiro ciertamente cuesta menos que un sobregiro por encima del monto autorizado, pero todavía se cobrarán los agios. Para ver la tasa, nuevamente, deberá consultar su acuerdo de cuenta actual.

El banco establece libremente la tasa de interés, que generalmente se expresará como una tasa anual. En ningún caso podrá exceder la tasa legal, que se revisa trimestralmente y se publica en el boletín oficial.

Si el sobregiro se prolonga o sabe que tendrá que lidiar con un déficit de efectivo, lo mejor que puede hacer es tomar la iniciativa y advertir a su asesor front-end para que encuentre una solución financiera más adecuada. y menos costoso

¿Qué sucede si se excede el sobregiro?

El sobregiro autorizado es un saldo negativo en su cuenta, pero dentro de los límites de lo otorgado por el banco. Si supera este límite, se rechazarán las operaciones bancarias que se realicen automáticamente y las que solicite.

Además de esta posibilidad de bloquear operaciones hasta que se planche dentro del límite permitido, se le aplicarán algunas tarifas. Será necesario regular los agios con la tasa fija para el sobregiro autorizado, y estos agios se incrementarán por la fracción del sobregiro que no está autorizado. Además, el banco cobrará una tarifa de intervención.

Estas tarifas ahora están limitadas y el banco no puede cobrar todas las transacciones por encima de un monto determinado. Para una persona cuya situación financiera se considera saludable, el monto máximo por transacción se establece en € 8 y hasta € 80 por mes para todas las transacciones. Para las personas cuya situación financiera es frágil (sobreendeudamiento, persona que se beneficia de los servicios bancarios básicos), el monto por transacción tiene un límite de € 4 y las tarifas mensuales totales no pueden exceder los € 20.

Además de las consecuencias financieras, el banco puede decidir cerrar su cuenta o simplemente reducir o eliminar su sobregiro autorizado. Si no reaccionas lo suficientemente rápido, también corres el riesgo de ser expulsado.

Cancelación del sobregiro autorizado

El banco puede decidir no renovar su sobregiro autorizado. En algunos casos, incluso puede romper el contrato actual. Este suele ser el caso cuando se han identificado abusos y cuando la situación financiera del cliente se convierte en una preocupación.

El asesor financiero puede indicarle la no renovación de esta autorización, en este caso, se lo notificará por carta certificada.

Si el banco desea rescindirlo antes del final del período acordado contractualmente, debe cumplir con el período de notificación especificado en el acuerdo de cuenta.

Si el banco desea rescindir el contrato como resultado de un incumplimiento de su parte (como exceder el límite de sobregiro autorizado), puede hacerlo sin ninguna obligación de respetar el período de notificación.

Por su parte, puede cuestionar esta decisión si considera que no está justificada. Entonces es posible apoderarse de un mediador bancario o iniciar una demanda.

También es posible que la cancelación del sobregiro autorizado sea su decisión. Para notificar al banco de su deseo de eliminar esta instalación, simplemente envíe una carta solicitando la terminación del sobregiro autorizado.

Para leer también:

  • Descubierto sin autorización: ¡preste atención a las lagunas!
  • ¿Cómo negociar un sobregiro bancario con su banquero?
  • ¿Pagar su sobregiro o convertirlo en crédito a corto plazo?
  • ¿Podemos hacer un crédito cuando estamos expuestos?
  • ¿Cuál es el propósito de un acuerdo de cuenta?

Categoría:

Finanzas