Cuando un cliente analiza el tema de los cargos bancarios, generalmente es porque los encuentra inusualmente altos. Tasas de gestión importantes, recurrentes o injustificadas, ¿cuándo podemos hablar de tasas bancarias abusivas ? ¿Cómo obtener una reevaluación de estos cargos bancarios? Actualice lo que se puede cobrar o no y lo que necesita saber antes de contactar a su asesor para negociar los términos de su contrato comercial.

Tasas bancarias abusivas: 86% de los franceses están preocupados

Para que los clientes puedan comprender los precios de los servicios bancarios que disfrutan y no vean aplicar tarifas bancarias abusivas, varios textos han enmarcado las obligaciones de transparencia a expensas de las instituciones financieras.

Por ejemplo, desde 2008 los bancos deben proporcionar a sus clientes un estado anual de las comisiones de gestión cobradas en las cuentas de depósito. Desde 2020, el monto total de los cargos bancarios mensuales debe indicarse en el estado de cuenta. Los cargos aplicados en caso de incidente bancario (sobregiro, etc.) también deben notificarse por separado para que el precio sea más legible para el cliente.

Esta armonización de las obligaciones de transparencia de las tarifas bancarias se completó con una estandarización (y un tope) de los cargos aplicados en caso de incidentes bancarios para no penalizar a las personas en situaciones de fragilidad financiera.

Causas del aumento

Entre 2020 y 2020, las comisiones bancarias aumentaron significativamente para los clientes franceses (más de 18 € más por año).

Este aumento se relacionó principalmente con las tarifas asociadas con las tarjetas bancarias.

Desde 2020, el aumento de estas tasas bancarias ha disminuido y en 2020, el aumento observado en promedio se mantiene por debajo de la inflación.

¿Cuáles son los honorarios cobrados por los bancos?

Cuando se trata de gastos bancarios, ¿qué es exactamente?

Los servicios que pueden facturar las instituciones bancarias incluyen:

  • Gastos de gestión de cuenta
  • las contribuciones relacionadas con tarjetas bancarias
  • Cargos por sobregiro
  • los costos de los retiros fuera de la red bancaria (retiro de efectivo de bancos que no sean el banco local o su red de socios).

A saber : incluso si ahora se usan poco, las chequeras no pueden estar sujetas a pago. Algunos bancos todavía cobran los costos de envío. Del mismo modo, el cierre de una cuenta bancaria generalmente no implica ningún costo.

El límite de las tarifas cobradas a los clientes en caso de incidentes bancarios

Para no agravar la situación de un cliente con una salud financiera ya frágil, el legislador intervino para garantizar una facturación razonable de los costos de los incidentes bancarios.

Estos ahora están limitados de la siguiente manera:

beneficioTopes arancelarios
Exceder el sobregiro autorizadoGastos de la comisión de intervención limitados a:
- 8 euros por operación / 80 euros por mes
- 4 euros por transacción / 20 euros por mes para clientes cubiertos por una oferta específica debido a su precariedad financiera
Verificar rechazoTarifa de rechazo de cheques limitada a:
- 30 euros en caso de cheque de menos de 50 euros
- 50 euros en caso de cheque por un importe superior a 50 euros
Retiro de pago, pagoTarifa de rechazo limitada a 20 euros por incidente

Se aplican límites máximos específicos a personas en situación de fragilidad financiera.

Centrarse en la movilidad bancaria: un servicio que no se puede facturar

En el pasado, cuando un cliente quería cambiar de banco, las operaciones de transferencia podían verse obstaculizadas en gran medida por la facturación de tarifas de movilidad por parte del banco de origen.

Desde la ley Macron de 2020, cualquier banco tendrá que gestionar de la A a la Z los procedimientos de cambio de establecimiento de sus clientes, y esto, de forma gratuita.

Con el objetivo de facilitar estos pasos para los clientes, esta medida también permite fortalecer la competencia entre las instituciones bancarias y, por lo tanto, contribuir a la búsqueda de una mejor calidad de servicio.

¿Cómo se informa al cliente en caso de un cambio en las tasas bancarias?

Cualquier cambio en las tarifas debe notificarse al cliente dos meses antes de que se implementen realmente. Se le debe enviar una nueva placa arancelaria.

Toda persona tiene derecho a rechazar las nuevas condiciones financieras. Recuerde que cualquiera que abra una cuenta bancaria firma un acuerdo de cuenta que estipula las tasas que se aplicarán, el acuerdo entre el banco y el cliente se basa en estas tasas.

Remedios por cargos bancarios abusivos

Si un individuo cree que se le han aplicado tarifas bancarias abusivas, puede comunicarse con su banco para obtener más detalles.

Dependiendo del caso, se pueden otorgar retrocesiones de costos al cliente, o beneficios equivalentes a los montos involucrados en la disputa.

Si la solicitud del cliente no se recibe como él desea, puede recurrir a la Asociación de bancos de usuarios franceses (AFUB) para obtener asesoramiento para llevar a cabo su desafío.

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