Casi 9 millones de ahorradores franceses tienen una popular cuenta de ahorros (LEP) . A pesar de una tasa salarial que ha caído en más de 10 puntos desde el año de su creación, en 1982, el gobierno quiere que los bancos relancen la distribución de este producto financiero que solo beneficiaría al 13% de los franceses. que muchos ahorradores serían elegibles.

¿Cuáles son los activos que pueden alentar a los hogares a abrir un LEP? ¿Es un producto interesante?

Cuenta de ahorro popular: ¿qué es?

LEP (cuenta de ahorro popular) es un producto financiero regulado, es decir que el estado controla la tasa de remuneración, así como las condiciones para beneficiarse de ella. Este folleto de ahorro está destinado y, por lo tanto, reservado para hogares con ingresos modestos. Su propósito es permitirles invertir sus ahorros en incentivos.

  • La inversión genera una tasa de interés del 1.25% (tasa congelada hasta 2020)

Inicialmente, el LEP estaba vinculado a la tasa de interés de otro folleto, el livret A. Sin embargo, el folleto pasó a una remuneración del 0, 75% en 2020, mientras que la tasa del folleto de ahorro popular se ha mantenido en 1.25%, para respaldar su atractivo.

  • Los intereses están exentos del impuesto sobre la renta y las contribuciones a la seguridad social.

Pagar menos impuestos siempre es interesante, especialmente cuando el hogar tiene pocos recursos. La especificidad de la cuenta de ahorro popular es que las ganancias generadas por los ahorros no están sujetas a impuestos, ya sea para el impuesto sobre la renta o las contribuciones sociales. Es por eso que se dice que la tasa salarial del 1.25% es una tasa "neta".

Techo de la popular libreta de ahorro

El monto invertido por los ahorros en su LEP no puede exceder los € 7, 700, excluyendo los intereses capitalizados.

Además, una persona solo puede tener una LEP. No será posible abrir diferentes folletos de esta naturaleza para evitar el límite de 7.700 euros.

Además de esta inversión, el titular de LEP podrá abrir una libreta A si desea continuar con su dinámica de ahorro.

¿Cómo se calculan los intereses?

Por lo tanto, la tasa de interés de la popular libreta de ahorros se establece en 1.25%: el interés generado por LEP se valora el primer y el decimosexto día de cada mes de acuerdo con el dinero pagado o debitado en la quincena anterior. El interés acumulado se agrega al capital al final del año calendario. Las instituciones financieras luego acreditarán el libro con la cantidad de interés.

¿Qué condiciones de recursos para beneficiarse de él?

Para poder beneficiarse de este producto de ahorro específico, es necesario respetar las condiciones de recursos definidas, no por las instituciones bancarias, sino por el Estado.

Por lo tanto, solo los hogares tributarios que respetan los umbrales de ingresos reglamentarios y que viven en Francia pueden abrir un LEP. El banco le pedirá al cliente que proporcione un aviso de impuestos para estudiar el cumplimiento de estos criterios de acceso.

En 2020, para abrir un LEP, será necesario justificar un ingreso fiscal de referencia que no exceda:

  • 19.779 euros para una persona soltera
  • 30.342 EUR para una pareja, una persona que vive sola con dos hijos o una persona soltera con un hijo
  • 40 905 euros para una pareja con dos hijos.

No se deben exceder los límites para abrir un LEP

Número de acciones del cociente familiarIngresos máximos
1$ 19, 779
1.5$ 25, 061
2$ 30, 342
2.5$ 35, 624
3$ 40, 905
3.5$ 46, 187
4$ 51, 468
Media cuota adicional$ 5, 282

LEP: ¿para qué proyectos?

La popular cuenta de ahorros tiene la ventaja de ser un producto financiero que no se limita a ningún proyecto. El hecho de que los fondos permanezcan disponibles lo convierte en un buen apoyo para acumular ahorros de precaución.

Los límites de recursos establecidos para beneficiarse de LEP también pueden permitir que los jóvenes, especialmente los trabajadores jóvenes, cosechen los beneficios de este producto. Esta puede ser una oportunidad para ahorrar para un vehículo, pero también para comenzar a acumular capital para una compra de bienes raíces a corto plazo (especialmente cuando la apertura de un ELP o CEL no hubiera sido suficientemente anticipada para realizar este proyecto).

Atención ! Cuando hay ahorros disponibles, es decir, los fondos no están bloqueados, el ahorrador puede tener una tendencia a utilizar las sumas invertidas para equilibrar su presupuesto interno. Considerar que estas sumas no son movilizables es la mejor manera de preservar su capital y beneficiarse de las condiciones ventajosas de LEP.

Abrir un LEP en la práctica

Para abrir un LEP, simplemente acércate a tu banco. Los asesores financieros verificarán el respeto de las condiciones de acceso a este soporte.

Para ahorrar tiempo en este proceso, se recomienda que tenga su aviso de impuestos o Declaración de divulgación de impuestos (ASDIR) para la solicitud de su cuenta.

A saber : se requiere un pago mínimo de 30 euros para abrir este libro en el banco. Sin embargo, a diferencia de LEC o ELP, no se requiere un pago periódico, pero si el titular de la cuenta tiene un objetivo de ahorro, se aconseja imponer un cronograma de pagos regular.

Para leer también:

  • Cuenta en el folleto: definición, tarifas, límites máximos
  • ¿Quién puede obtener el Bono Estatal ELP y bajo qué condiciones?
  • Cuadernillo de ahorro: los diferentes folletos del mercado
  • Folleto A 2020: límites máximos, tasas de interés, impuestos
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Finanzas