Renegociar su préstamo hipotecario es un enfoque que se está preparando o no generará la ganancia esperada. ¡Algunos métodos y consejos son para obtener ahorros reales, incluyendo tiempo y energía!

¿Por qué tiene que renegociar su préstamo hipotecario?

Hace unos años, no era raro que las tasas hipotecarias de los bancos estuvieran entre el 3% y el 4%. Desde entonces, el mercado de crédito bancario ha evolucionado y las tasas cobradas por los préstamos inmobiliarios ahora están alrededor del 1.5%.

En este contexto, la renegociación del crédito se ha generalizado.

Su propósito: conducir a una revisión de la tasa de interés del préstamo otorgado, a fin de disminuir la duración del reembolso del crédito y / o reducir el monto de los términos de reembolso del mismo.

¿Cuándo renegociar su hipoteca?

Deben tenerse en cuenta dos factores: la evolución de las tasas y el número de años transcurridos desde la implementación de su crédito.

Es interesante negociar cuando uno ha contratado un préstamo de tasa alta y las tasas son actualmente mucho más bajas que las propuestas en ese momento.

Es más interesante renegociar un préstamo hace poco tiempo que un préstamo que se ha pagado casi por completo. De hecho, los intereses se pagan en gran medida al comienzo del crédito: si firma un nuevo contrato de crédito, ¡corre el riesgo de pagar más intereses de los necesarios! Por supuesto, tiene que hacer un cálculo: vea cuánto tiene que pagar en intereses sobre su crédito actual y cuál sería la cantidad de intereses después de la renegociación.

Las palancas para negociar su hipoteca

El cliente tendrá que presentar argumentos relevantes para justificar su solicitud porque una renegociación de crédito está perdiendo dinero para la institución financiera que se paga sobre los intereses ganados.

Las palancas que puede utilizar el cliente para respaldar su enfoque incluirán:

  • Destacar la fuerte disminución de las tasas hipotecarias desde la firma de la hipoteca (argumento de referencia para la renegociación del crédito)
  • Oferta para suscribirse a nuevos servicios
  • El banco piensa en términos de objetivos y cifras: para abrir la renegociación, es importante valorar el compromiso del cliente con los productos que se ofrecen (abrir una póliza de seguro de vida, seguro de automóvil, seguro de salud, etc.).
  • La contraparte ofrecida por el cliente también puede consistir en repatriar una cuenta mantenida en otra institución que no sea el banco prestamista.
  • Valoración de la riqueza financiera (capacidad de ahorro, etc.): cuanto más rentable sea el cliente, más esfuerzo hará el banco para conservarlo
  • Evoque las ofertas ofrecidas por la competencia y la asunción de un canje de crédito por parte de otra institución.

3 puntos clave para exponer a su banquero

Se ha producido un recorte de tasas desde que se estableció el préstamo.

Este argumento es el más frecuentemente presentado por los clientes que obtuvieron una hipoteca cuando las tasas eran muy altas y el costo del crédito ha estado disminuyendo en los últimos años. Un argumento que es admisible pero que no será suficiente para alentar al banquero a renegociar.

El banco no quiere perder un buen cliente.

Cada cliente paga una cierta cantidad de dinero al banco cada año. Cuanto más rentable sea el cliente, menos querrá perderlo … Si tiene la suerte de ser uno de sus clientes, es una apuesta segura que el banquero acepta renegociar. No dude en informar que ha comparado varias ofertas y que no dudará en cambiar de banco si es necesario.

Ofrecer una contraparte al banquero

El banco a menudo pierde dinero en las renegociaciones, pero se puede ofrecer una contraparte para inclinar la balanza a su favor. Si tiene varios bancos, puede ayudar la repatriación de una cuenta al banco renegociador. El hecho de suscribir sus contratos de seguro de automóvil, o seguro de salud, etc. También es una contraparte interesante para el asesor. Insista en su disposición a permanecer en este banco si está satisfecho con sus servicios, pero especifique que si le ofrece condiciones menos interesantes que sus competidores, se verá obligado a cambiar de institución.

La clave para una renegociación exitosa: conocer el mercado

Cuando desea renegociar un préstamo hipotecario, a menudo es más fácil obtener una oferta favorable cambiando un banco. Este es un principio de buen sentido comercial: las propuestas son más atractivas para los nuevos clientes.

Para poder entablar una negociación sólida, se recomienda comenzar recogiendo ofertas de otras instituciones financieras antes de presentar estas ofertas al asesor financiero de su banco actual.

Ya sea que el cliente opte por una renegociación o una compra de préstamos inmobiliarios, la transacción debe realizarse de manera organizada para que sea beneficiosa. Una disminución del 1% en la tasa de la hipoteca tendrá un efecto significativo en el costo total de la hipoteca, pero mientras se negocie, también optimizará el resultado.

Las etapas :

  1. Compare ofertas de compra de bienes raíces a través de comparadores en línea
  2. Definir nuevas necesidades y capacidad de pago.
  3. Poner en marcha las instituciones financieras para obtener una simulación personalizada y competir para beneficiarse de las mejores condiciones.
  4. Solicite una cita con la institución de crédito indicando específicamente que esta entrevista es para la renegociación de las condiciones de crédito otorgadas
  5. Compare la oferta propuesta con las de otras instituciones financieras, teniendo cuidado de incluir todos los costos directos e indirectos relacionados con la recompra de crédito (comisiones de prepago, comisiones de procesamiento, comisiones de garantía, etc.).

La diferencia entre una recompra de crédito y una renegociación de tasas

Estas dos operaciones a menudo se confunden, aunque tienen algunas diferencias muy marcadas.

El canje de crédito tiene más que ver con el crédito al consumidor: cuando se realiza un canje, el nuevo banco paga todos los préstamos pendientes en nombre de su cliente y crea un nuevo préstamo con un solo pago mensual. El objetivo es reducir los pagos mensuales extendiendo la duración del préstamo para aligerar la carga mensual del cliente.

En el caso de la renegociación, no buscamos hacer un nuevo préstamo, por lo que no podemos cambiar su duración: solo variará la tasa. La renegociación solo es posible con préstamos inmobiliarios.

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