Beneficiarse de un plan de sobreendeudamiento es la oportunidad de disfrutar de un nuevo comienzo, sobre bases financieras más organizadas y, por lo tanto, más saludables. Sin embargo, no se excluye que sea necesario volver a trabajar o renegociar un archivo de sobreendeudamiento cuyas condiciones ya no correspondan al beneficiario luego de un cambio en su situación.

El punto en el margen de maniobra de los sobreendeudados

Renegociar un archivo de sobreendeudamiento: el contexto

Cuando la comisión de sobreendeudamiento elabora un plan de liquidación de deudas, lo hace con respecto a los recursos y gastos declarados por la persona interesada.

Es posible que luego de la implementación de este calendario de pagos, el beneficiario en una situación de sobreendeudamiento se dé cuenta de que el plan de reembolso adoptado por la comisión ya no le conviene.

Los recursos adicionales le permiten proceder a la liquidación de deudas anticipadamente (herencia, nuevo trabajo, etc.), o por el contrario, las deudas no se han integrado en el plan de recuperación convencional y alteran el respeto de los plazos de reembolso.

Plan de recuperación convencional: un calendario que puede evolucionar

Afortunadamente, es posible renegociar un archivo de sobreendeudamiento y se puede solicitar una revisión del plan en caso de un cambio en la situación financiera, profesional o personal.

Como recordatorio, se establece un plan de sobreendeudamiento durante un máximo de 7 años . Es fácil ver que puede haber un cambio de situación durante un plan de sobreendeudamiento.

Si es probable que un nuevo parámetro tenga un impacto en el progreso del plan de pago, el beneficiario está obligado a alertar a la comisión de sobreendeudamiento. Esta obligación de información también es objeto de una cláusula expresa en el acuerdo de reembolso establecido por la comisión.

¿Qué pasos se pueden tomar para renegociar un archivo de sobreendeudamiento?

Para solicitar la reconsideración del plan de pago, el procedimiento es idéntico al utilizado para la primera presentación de un archivo de sobreendeudamiento. Una carta que solicite una revisión del archivo de sobreendeudamiento debe indicar los motivos del beneficiario del plan y debe ir acompañada de los documentos de respaldo necesarios. Puede consultar en línea plantillas de cartas de cambio de estado para el Banco de Francia o pedirle a un trabajador social que lo ayude a redactarlo y acompañarlo con los documentos correctos.

Renegociar un archivo de sobreendeudamiento en caso de empeoramiento de la situación financiera

Para renegociarlo, el beneficiario en cuestión debe dirigirse a la comisión de sobreendeudamiento del Banco de Francia proporcionando los nuevos elementos que justifiquen esta solicitud de revisión (cambio en la situación familiar, como un divorcio, el nacimiento de un nuevo hijo, un mudanza, mayor renta, grandes gastos imprevistos, etc.). La comisión de deuda apreciará los elementos de su archivo si su solicitud es admisible o no. Si acepta la renegociación del sobreendeudamiento, se pondrá en contacto con los acreedores y organizará un nuevo plan de pago concertado teniendo en cuenta los cambios que se hayan producido en su situación. Hasta que la situación cambie, debe continuar pagando sus deudas lo mejor que pueda para demostrar que está de buena fe.

En caso de que no se respete un plan de sobreendeudamiento, los acreedores pueden volverse en su contra. Por lo tanto, hable con la comisión al menor problema, no espere para poder cumplir con sus pagos mensuales.

Revisión del plan de sobreendeudamiento y entrada de efectivo

A veces es necesario renegociar un archivo de sobreendeudamiento para obtener buenas noticias, cuando la situación del beneficiario ha mejorado y ya no necesita el apoyo de la comisión de sobreendeudamiento porque ahora puede pagar sus deudas. deudas. Si ahora puede pagar la totalidad o parte de los montos adeudados, también debe informar a la comisión de la deuda. Podrá proceder a una revisión del plan de pago: cuanto más rápido haya pagado sus deudas, más pronto podrá recuperar su libertad financiera.

Solicitud de revisión del plan de reembolso: las consecuencias

Cabe señalar que cuando la persona con sobreendeudamiento toma medidas para renegociar su archivo de sobreendeudamiento, la solicitud de revisión del plan de pago no tendrá efecto suspensivo en los plazos registrados por la comisión de sobreendeudamiento.

En otras palabras, los plazos deberán cumplirse. Es probable que una sola falta de pago luego de un aviso formal resulte en la cancelación del plan de sobreendeudamiento. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente estar atento a la situación financiera de uno para no comprometer la capacidad de cancelar la deuda.

A saber : si la situación que lleva a una solicitud de renegociación de la sobrecarga de la deuda se ha agravado para que no se puedan resolver los plazos, los sobreendeudados pueden solicitar el beneficio del procedimiento de recuperación personal, último problema para las situaciones de endeudamiento insoluble .

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Finanzas