Como parte de la provisión de viviendas de alquiler, por ejemplo, el propietario de la propiedad puede solicitar al (futuro) inquilino una garantía financiera. Del mismo modo, para sacar una hipoteca, se puede imponer un depósito. A menudo pensamos en parientes (parientes, amigos, …) pero también hay un mecanismo de vinculación menos conocido: la garantía bancaria .

La garantía bancaria: definición

Recordatorios sobre el mecanismo de garantía

Una garantía financiera es un mecanismo legal que garantiza al acreedor el pago de una suma adeudada en caso de incumplimiento por parte del deudor.

Por ejemplo, un propietario le pedirá a su inquilino que tenga un garante (un depósito) en caso de impago del alquiler. Si ocurre este incidente, el garante garantizará el pago en lugar del inquilino.

Tipos de vinculación

Hay 2 tipos principales de bonos:

  • donde el acreedor demanda al deudor antes de contactar a la garantía (garantía simple)
  • donde el acreedor obliga a la garantía a pagar la deuda en el primer incidente de pago (fianza).

La garantía bancaria

En la lógica del depósito "formato clásico", como parte de la garantía bancaria, es el banco quien garantiza el pago de los alquileres si el inquilino no respeta su obligación. reembolso de vencimientos de préstamos, no una persona física o jurídica.

La garantía bancaria pertenece a la categoría "garantía solidaria".

¿Podemos reclamar una garantía bancaria para un préstamo?

La institución financiera prestamista puede exigir por completo al prestatario que suscriba una garantía bancaria. Esta garantía garantizará el reembolso de los montos prestados en caso de incumplimiento por parte del prestatario.

A saber: la hipoteca también se puede utilizar para garantizar el reembolso del préstamo. En algunos casos, especialmente cuando el plazo para la devolución de documentos y la firma son cortos, la hipoteca puede ser más rápida de configurar.

En la práctica, ¿cómo funciona?

Un servicio facturado

La garantía bancaria es un servicio ofrecido por las instituciones financieras. Este servicio es de pago. Con respecto a la garantía de alquileres, los costes facturados rondan en promedio alrededor del 2% de los alquileres en cuestión.

Al utilizar este servicio, el arrendatario o el prestatario se aseguran de que el banco pagará los términos de la renta o el crédito si no se paga. Es común que este beneficio se ofrezca en un contrato de 12 meses para garantías de alquiler. En cuanto a las garantías bancarias para hipotecas, la duración del contrato se establece como la del crédito.

Vinculación en el contexto de un arrendamiento: ¿qué especificidades?

A diferencia de otras formas de vinculación, la garantía bancaria propuesta para alquileres puede obligar al beneficiario a aprovisionar fondos con la institución financiera.

Ejemplo: para un alquiler de 600 € mensuales para el que se solicita un depósito, el inquilino realizará un depósito de 7 200 € (600 x 12) con el banco que se encuentra a su cargo. Es sobre la base de estas cantidades aprovisionadas que garantizará la retransmisión en caso de impago.

El depósito de las cantidades consolidadas es el principio, pero muchos bancos ofrecen a sus clientes (especialmente cuando el cliente en cuestión es un cliente de larga data, sin incidentes de pago, etc.) un servicio de garantía bancaria sin provisión de fondos. Solo se cobrarán comisiones de gestión.

Vinculación en el contexto de un préstamo: ¿qué especificidades?

Incluso para una institución financiera, ser garante de la devolución de un préstamo no es trivial.

El garante recibirá la oferta de crédito por correo, al igual que el prestatario. También se beneficiará de un período de reflexión (fijado en 10 días) una vez recibido.

Estos plazos deben tenerse en cuenta durante los pasos relacionados con la adquisición de una propiedad.

Que ventajas

La garantía bancaria tiene muchas ventajas:

  • Se puede obtener en poco tiempo (dentro de una semana)
  • presenta una garantía indiscutible para el arrendador o la institución financiera
  • hace secundario el requisito de tener un CDD o CDI

Que limites

Este servicio tiene limitaciones. Primero, las tarifas de administración pueden aumentar significativamente el costo de la vivienda.

Además, si el banco ha requerido un depósito, las sumas retenidas para el depósito no serán remuneradas, a diferencia de su cuenta de ahorro de inversión.

En resumen, en el contexto de un arrendamiento, la garantía bancaria se recomienda a las personas que tienen un determinado capital pero cuya situación profesional (ausencia de contratos permanentes o de duración determinada, empresarios, etc.) no permite Ofrecer garantías suficientes al arrendador.

En el contexto de una hipoteca, se recomienda cuando la cronología de los procedimientos deja cierta flexibilidad en cuanto al momento del montaje del archivo, y cuando el comprador no desea hipotecar su propiedad.

Garantía bancaria rechazada, ¿quién puede ser una garantía?

Si la institución financiera se niega a actuar como garante, debe saberse que cualquier persona, incluso sin relación con la persona que está buscando un garante, puede estar segura. Por lo tanto, puede ser una persona física, pero también una persona jurídica (empresa, organización, etc.).

El único requisito será que la garantía tenga recursos suficientes para garantizar la retransmisión en caso de impago.

Para leer también:

  • ¿Qué es una garantía?
  • Todo lo que necesita saber sobre el depósito al alquilar
  • Formalidades y modelo de carta solidaria de garantía

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