Cuando llega el momento de convertirse en propietario, un préstamo amortizable puede ayudarlo a financiar su proyecto inmobiliario con más flexibilidad. Pero, ¿qué tipo de tarifa debo elegir? ¿Y cuál es la diferencia entre una tasa fija y una tasa variable?

Préstamo amortizable: definición

Probablemente el préstamo hipotecario para vivienda más conocido y popular, el préstamo amortizable funciona de manera bastante simple. El capital prestado se amortiza a lo largo de los años. En cada vencimiento (a menudo mensualmente), el reembolso incluye una parte del capital e intereses.

Estos son más altos durante los primeros años del préstamo. Si el plazo del préstamo es más corto, la parte del capital pagado cada mes será mayor. Y lógicamente, el llamado valor adquirido del bien aumenta sobre los reembolsos.

Préstamo depreciable o bien ?

Mientras que en el contexto de los préstamos amortizables, las cuotas mensuales cubren parte del interés y parte del capital prestado, en el caso de un préstamo con multa, ¡los pagos mensuales solo cubren los intereses! ¡El capital se reembolsa en su totalidad en un solo pago!

Un ejemplo de préstamo amortizable

Supongamos que desea hacer un préstamo de 100.000 € con una tasa de interés del 2, 80%, incluido el seguro. Pagará este préstamo por 20 años. El cálculo del préstamo amortizable será el siguiente:

  • Capital amortizado de € 3.903, 36;
  • Intereses pagados de 2.455, 48 €;
  • El capital restante es de € 96.096, 64,
  • En cuanto al seguro, es de 360 ​​€.

Cada año, el prestatario pagará una cantidad fija de € 6, 718.83. Sin embargo, debe tenerse en cuenta que calcular el monto de un préstamo amortizable es muy complejo, teniendo en cuenta diferentes métricas. La mejor manera de proceder será simular un préstamo amortizable en un sitio web especializado.

Para más información: Préstamo amortizable o en multa: ¿cómo elegir?

¿Préstamo depreciable a tasa fija o variable?

La mayoría de los compradores de bienes raíces que recurren a un préstamo amortizable instintivamente hacen la pregunta: ¿deberían elegir una tasa fija o variable? Para responder a esta pregunta, es importante distinguir entre los dos tipos de tasas de interés.

El préstamo a tasa fija amortizable

Con una tarifa fija, no es de extrañar. El prestatario puede proyectar a largo plazo. Él sabe exactamente el costo de su crédito. Además, cuanto más solvente sea el cliente, más podrá disfrutar de una tarifa favorable.

El préstamo de amortización de tasa variable

La tasa variable es más aleatoria. Depende de un punto de referencia: Euribor. Sin embargo, ofrece la ventaja al suscriptor de beneficiarse de una tasa más baja cuando se firma la hipoteca. Hay dos tipos de préstamo amortizable:

El "capé" es una tasa que limita los riesgos ya que la variación de la tasa no puede exceder un cierto umbral, que se fija previamente en el contrato. Un límite de 0.50 significa que una tasa del 4% no puede exceder el 4.50%. Es una garantía de seguridad al privilegio.

El "indexado" varía la duración del préstamo. Este último aumentará o disminuirá según el aumento de la tasa. El cliente paga algunos años adicionales para compensar el aumento.

Para tener en cuenta: siempre es posible que el cliente cambie a una tarifa fija sin tener la posibilidad de volver a una tarifa variable. Si la elección del préstamo amortizable no plantea casi ninguna duda, ¡el tipo de tasa merece ser considerado cuidadosamente!

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Finanzas