El folleto exento de impuestos es una inversión de bajo pago, pero sin riesgo y sin impuestos. Es una buena manera de generar ahorros de precaución protegiendo este capital de la inflación, pero no debemos esperar que su capital crezca efectivamente con estos apoyos. Existen diferentes tipos de folletos exentos de impuestos cuyas características, métodos de acceso, límites máximos y tarifas varían.

Definición de folleto de exención de impuestos

La libreta libre de impuestos es una inversión libre de riesgos que paga poco, pero cuya tasa anunciada por los bancos es neta de impuestos. Cada tipo de folleto libre de impuestos tiene sus peculiaridades, su tasa, su límite, etc. Todos los bancos ofrecen los folletos libres de impuestos, incluso si, dependiendo de los bancos, pueden cambiar su nombre (por ejemplo, el Livret A, que se convierte en el libro azul de Crédit Mutuel). Las tarifas son las mismas en todas partes, excepto en el folleto joven cuyo pago puede variar.

Los folletos libres de impuestos no tienen que evolucionar en términos de remuneración de los ahorros depositados para los próximos años. De hecho, la congelación de las tasas fue decidida por el gobierno hasta 2020.

¿Cuáles son los diferentes tipos?

Las siguientes son las condiciones para cada una de estas inversiones libres de riesgo y no imponibles.

Livret A o folleto azul, ahorro para todos

El libro A o folleto azul según los bancos es sin duda el más conocido. Accesible para todos, se paga el 0, 75% . El techo está fijado en € 22, 950 . El dinero colocado en los folletos A se utilizó originalmente principalmente para financiar viviendas sociales.

Para obtener más información: Folleto A 2020: límites máximos, tasas de interés, impuestos

El folleto de desarrollo sostenible y solidaridad

El folleto para el desarrollo sostenible y la solidaridad (LDDS) se remunera al mismo ritmo, pero el límite es inferior: 12 000 € . Debe ser contribuyente para beneficiarse de un folleto de desarrollo sostenible y solidaridad. Los fondos depositados en el LDDS se utilizan para financiar el trabajo para ahorrar energía en edificios antiguos.

Para obtener más información: Folleto de sostenibilidad y solidaridad: tasas, límites máximos, impuestos

La popular cuenta de ahorro, reservada para los hogares más modestos

La cuenta de ahorro popular (LEP) está reservada para los contribuyentes cuyos ingresos fiscales de referencia son inferiores a € 19, 275 + € 5, 226 por media acción adicional. La tasa de interés se establece en 1.25%, el depósito máximo es de € 7, 700. Al igual que los otros folletos, su tasa se congelará hasta enero de 2020.

Para obtener más información: Cuenta de ahorro popular: techo, tasa, interés, impuestos

Un folleto joven para niños menores de 26 años.

El folleto juvenil está reservado para jóvenes entre 12 y 25 años. La remuneración puede variar de una institución a otra, pero en ningún caso puede ser inferior al 0, 75% anual, pero en la práctica es mucho mayor, ya que los bancos intentan atraer a una clientela joven que ya está empezando a ahorrar. El techo es bajo, establecido en € 1, 600 excluyendo intereses capitalizados.

Estos folletos son accesibles en todos los bancos y, a excepción del folleto joven cuyo pago puede variar según la institución, las tarifas son idénticas. Cada uno de estos folletos solo se puede abrir una vez por persona, incluso si cambia de institución.

Para obtener más información: Folleto joven: tasas, límites máximos, impuestos

Principios y beneficios de folletos libres de impuestos

Es un producto de ahorro que es totalmente gratuito: no hay tarifa de apertura o gestión. El interés que recibe el cliente en estos folletos no está sujeto al impuesto sobre la renta.

Se aplican dos condiciones a estos vehículos de ahorro:

El primero es el estrés del techo. Todos tienen un límite de pago que no se puede exceder. Si se alcanza el límite, tenga en cuenta que los intereses aún se agregarán al capital sin que sea penalizado. Por lo tanto, su saldo puede exceder el límite máximo solo si es el interés pagado lo que causa el desbordamiento.

Luego, solo se permite un producto de ahorro por persona, siempre que cumpla con las condiciones de apertura. En resumen :

  • Solo el folleto A o azul no está sujeto a ninguna condición en particular.
  • El LDDS está reservado para adultos.
  • Los más jóvenes optarán por el folleto joven, mejor pagado.
  • Finalmente, las personas con bajos ingresos elegirán el popular folleto de ahorros.

Tenga en cuenta que los folletos libres de impuestos tienen derecho a una exención de los gravámenes de la seguridad social sobre los intereses devengados.

¿Cómo optimizar la posesión de libretas libres de impuestos?

Lo primero que debe hacer es usarlos de la manera correcta: son herramientas de protección de capital, no vehículos de inversión reales. Por lo tanto, los ahorradores tienen interés en usarlo para almacenar dinero que luego debe reinyectarse en un proyecto definido, para tener una suma de dinero rápidamente utilizable cuando sea necesario, para proteger una pequeña parte de sus ahorros. inflación, etc.

Para realmente hacer crecer su capital, optará por otros tipos de medios. Todo el juego del ahorrador será elegir en qué proporción, se compromete con soportes más arriesgados o menos líquidos y qué fracción de sus ahorros deja en folletos libres de impuestos.

Para leer también:

  • Cuenta de folleto (CSL): definición, tarifas, límites máximos
  • Cuenta a plazo: operación, beneficios, impuestos
  • Folletos de impuestos: ¿una buena alternativa al folleto A?

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