El gobierno ha hecho público su proyecto de reforma de pensiones . El sistema actual de redistribución será renovado, con el delicado objetivo de articular con éxito el equilibrio financiero de los fondos de pensiones y la equidad de distribución de pensiones. Cálculo de pensiones de jubilación, pensiones de reversión, … ¿Qué novedades se esperan? ¿Cómo preparar y anticipar una gestión adoptada de su patrimonio?

Reforma de pensiones: ¿por qué?

El sistema existente de redistribución de las pensiones básicas no garantiza la estabilidad financiera de los fondos a largo plazo y por lo tanto pone en peligro el seguro de pensiones de las generaciones futuras.

El principio de la asignación de la pensión básica se basa en las condiciones de duración de la actividad (trimestres remunerados) y la edad, a las que se agregan variables según la remuneración recibida. Los esquemas específicos (mínimo contributivo, ASPA) corrigen situaciones que no permitirían a los beneficiarios de pensiones de vejez alcanzar un umbral de ingreso mínimo.

Varias reformas ya han intentado encontrar una solución a los problemas relacionados con este sistema de pensiones de reparto. El próximo está programado para el verano de 2020.

La principal dificultad: la relación de activo a retirado

El sistema de distribución actual se basa en un mecanismo de solidaridad intergeneracional: son los aportes de los activos los que financian las pensiones de los jubilados, sin embargo, son proporcionalmente cada vez menos numerosos que los beneficiarios.

La dificultad es que esta situación no está lista para ser resuelta, a pesar del aplazamiento de la edad legal de jubilación: la población está envejeciendo, el desafío es encontrar un sistema que no tenga esta tendencia No pondrá en peligro.

Las líneas principales de la reforma: lo que viene

Los contornos de la reforma de las pensiones de mitad de año ya se han establecido y permiten comprender el funcionamiento general del nuevo sistema esperado. Se han anunciado los siguientes:

La transición a un sistema de contribución universal y único

Este componente se refiere a la desaparición de dietas especiales (¡más de cuarenta hoy!).

El objetivo mostrado por Emmanuel Macron es lograr un sistema más justo o cada euro contribuido abrirá los mismos derechos de jubilación, independientemente del estado de la persona en cuestión.

Un sistema que funciona por puntos.

El plan básico de pensiones ahora funciona en anualidades (estos son períodos de contribución que generan los derechos de pensión).

Los esquemas suplementarios para empleados privados y no asalariados ya operan a través de un sistema de puntos.

Este sistema de puntos se va a generalizar: las contribuciones permitirán obtener puntos que, sobre la base de un valor predefinido y revalorizado por la regulación, se convertirán en pensiones al final de su carrera profesional.

La revisión del sistema de concesión de pensiones de supervivencia.

El esquema de pensión de supervivencia permite al cónyuge sobreviviente cobrar la pensión de jubilación del contribuyente predecesor. En un contexto de revisión completa del sistema de pensiones, las condiciones para beneficiarse de esta pensión también serán revisadas. El objetivo que se persigue aquí nuevamente es garantizar una distribución más equitativa de las pensiones pagadas, teniendo en cuenta, en particular, los ingresos del cónyuge sobreviviente.

A saber : los acontecimientos solo afectarán a los futuros beneficiarios de las pensiones de supervivencia. Los derechos actuales permanecen adquiridos. Esta reforma se implementará gradualmente. Queda por seguir de cerca.

¿Cómo prepararse para la jubilación y anticipar la disminución de las pensiones?

La única alternativa que permitirá a los futuros jubilados del mañana, es decir, los activos de hoy, mantener un nivel de vida decente después del final de su actividad profesional es encontrar otras fuentes de ingresos. ingresos (rentas, ahorros, valores, etc.). Esto se llama comúnmente capitalización.

Sin embargo, este mecanismo es mucho menos equitativo para hogares con bajos ahorros o capacidad de inversión. Anticipar la jubilación capitalizando mientras el presupuesto diario ya tiene poca flexibilidad puede ser muy complicado.

Los esquemas estatales fomentan la creación de ahorros de jubilación privados o grupales, especialmente a través de exenciones fiscales (seguro de vida, PERP, etc.). Las inversiones de alquiler, especialmente aquellas que califican para la desgravación fiscal de la propiedad (inversiones en SCPI, Loi Pinel, etc.), también son una forma interesante de prepararse para la jubilación al tiempo que optimizan su factura fiscal.

Además, más allá de los sistemas de pensiones complementarias, se ha desarrollado una oferta de pensiones complementarias. Permite que el monto de la pensión de vejez se incremente mediante un mecanismo de contribución de tipo seguro.

La articulación de diferentes formas de financiación para obtener una pensión de jubilación correcta, diversificar las fuentes, parece ser la clave para preparar la jubilación en la serenidad financiera.

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