El número de titulares de cuentas bancarias involucradas en prohibiciones bancarias es de alrededor del 2%. Una prohibición bancaria está lejos de ser trivial para la vida cotidiana de la persona en cuestión, y sus consecuencias duran varios años, a menos que se prevea una regularización de la situación que condujo a esta prohibición. ¿Qué es la prohibición bancaria? Cuales son las consecuencias? ¿Qué pasa después de 5 años?

¿Qué es una prohibición bancaria?

Dificultad para pagar sus vencimientos de crédito, cuotas de suscripción mensuales, etc., sin llegar a la prohibición bancaria, el número de hogares franceses en una situación de fragilidad financiera se estima en casi 3 millones.

La prohibición bancaria concierne a las personas que no pueden pagar sus deudas. Lo establece una institución bancaria cuando:

  • El cliente emite un cheque NSF que resulta en exceder el sobregiro permitido como parte de su acuerdo de cuenta
  • El cliente sigue siendo deudor a pesar de los recordatorios de su banco.

Cuales son las consecuencias?

En la práctica, la consecuencia inmediata de la introducción de una prohibición bancaria es la tarjeta Banque de France. Es más específicamente un archivo en el Archivo Central de Cheques (FCC) o el Archivo Nacional de Incidentes de Reembolso de Crédito Individual (FICP) si los incidentes se relacionan exclusivamente con vencimientos de crédito.

Este registro dura 5 años. Esta prohibición bancaria se puede levantar temprano o extender según la situación.

El levantamiento de la prohibición bancaria: el principio

La hoja de Banque de France es temporal. Su objetivo es informar a los posibles acreedores de la persona interesada de su fragilidad financiera. Se supone que esta situación no es sostenible y que este último recupera la salud fiscal después de esta fase de dificultades económicas.

El cliente que ha regularizado su situación puede solicitar el levantamiento de la prohibición bancaria. En principio, corresponde a la entidad de crédito que ha sido víctima de falta de pago pedirle al Banco de Francia que cancele al cliente FCC o FICP una vez transcurridos los 5 años. Sin embargo, para acelerar estos pasos, es aconsejable solicitar directamente la eliminación de este registro del banco en cuestión. Del mismo modo, si el cliente ha regularizado sus cheques sin disposición, puede solicitar al banco, previa presentación de documentos de respaldo relacionados con este ajuste, que solicite la eliminación de los archivos del Banco de Francia.

A saber : la fecha de finalización del registro puede solicitarse directamente al banco o al Banco de Francia.

Después de levantar la prohibición, ¿qué pasa con el cliente?

Una vez que se elimina el nombre de los archivos, 5 años después de la prohibición bancaria, el cliente recupera todos los derechos de los clientes "tradicionales" (posibilidad de emitir cheques, solicitar un préstamo, etc.).

Sin embargo, será necesario recuperar la confianza del establecimiento bancario que, con un historial de este registro, puede ser reacio a abrir nuevos préstamos, la provisión de medios de pago se considera más riesgosa para administradores imprudentes (por ejemplo, tarjeta de débito diferida, cuenta corriente con sobregiro, etc.).

Para comenzar realmente desde cero después de un Banco de Francia, se recomienda cambiar de banco.

A saber : la asignación de medios de pago, como la apertura de un crédito, es siempre la buena voluntad de la institución financiera que no tiene que justificar su rechazo si es necesario. Lo mismo aplica para abrir una cuenta corriente. Cualquier banco tiene derecho a rechazar un nuevo cliente. Un cliente que no puede encontrar un nuevo banco podrá ejercer su derecho a la cuenta en el Banco de Francia. El Banco de Francia designará una institución que estará obligada a abrir una cuenta bancaria al solicitante.

Se levanta una prohibición bancaria, una alerta que no debe olvidarse

Incluso después de la eliminación de los archivos de Banque de France, el cliente debe tener en cuenta los riesgos asociados con una mala gestión financiera.

La prohibición bancaria es una señal de advertencia que no es neutral.

La buena organización y anticipación en la liquidación de sus vencimientos de crédito bancario es esencial para evitar contratiempos financieros. En caso de dificultades temidas con respecto al pago de sus deudas, se recomienda acercarse a los acreedores para informarles y solicitar, si es necesario, plazos de pago.

Por ejemplo, se puede negociar una reprogramación del crédito con el banco en caso de un cambio en el monto de los ingresos del hogar, se puede presentar una solicitud de período de pago ante el Tesoro en caso de dificultades previsibles de liquidación de impuestos, etcétera

Lo importante es la buena fe del deudor y la acción aguas arriba de los plazos de pago (de lo contrario, se podrían aplicar recargos por demora, lo que pesaría aún más la factura).

Finalmente, en caso de necesidades de efectivo inmediatas, para garantizar un plazo de crédito delicado, siempre es posible solicitar a los familiares asistencia puntual, formalizada en particular mediante el reconocimiento de las deudas entre individuos.

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Finanzas