El préstamo en el extranjero puede ser interesante si está atrapado en el Banco de Francia, si desea comprar una propiedad ubicada en otro país o si desea obtener una tasa más baja que en los bancos franceses. Tenga cuidado de cumplir con la ley y no detenerse en el atractivo de la tarifa propuesta.

Contratar un préstamo en el extranjero: ¿la solución tras una prohibición bancaria?

Una prohibición bancaria puede alterar las finanzas de una casa y poner en tela de juicio las relaciones con su banquero, o incluso con todos los bancos franceses que consultan el archivo nacional de los incidentes de reembolso.

Los bancos generalmente no quieren relacionarse con personas que han tenido que enfrentar dificultades de pago, o al menos, a una tasa muy superior a la media.

Afortunadamente, la multiplicación de los medios de comunicación, así como la libre circulación de la capital europea, permiten hoy que los franceses, y en particular los franceses, prohíban la banca, acceder al préstamo en el extranjero.

Argumentos sólidos para el préstamo en el extranjero …

Los bancos extranjeros, por definición, no tienen acceso al archivo nacional de prohibiciones bancarias. Este último recibirá su solicitud de préstamo de la misma manera que cualquier solicitud y lo hará beneficiarse de las condiciones normales del préstamo.

Abrir sus prospectos en el extranjero también significa poder aprovechar las tasas más bajas en ciertos países, los períodos de reembolso más largos o las promociones establecidas por ciertas marcas.

Pero algunas trampas para frustrar

Contratar un préstamo en el extranjero es entablar una relación que debe ser transparente y confiable:

  • La barrera del idioma no puede ser un obstáculo para la comprensión de su interlocutor o, lo que es peor, el acuerdo de préstamo
  • Asegúrese de conocer el idioma lo suficientemente bien como para evitar la falta de detalles que pueden ser importantes.
  • Los bancos en el extranjero tienen sus propios requisitos y condiciones: la mayoría requerirá un gran depósito o apertura de cuenta; Un dato a anticipar, especialmente en caso de prohibición bancaria.

En todos los casos, para una solicitud de préstamo (en el extranjero o nacional), el banco le pedirá a la persona que justifique su identidad y su capacidad de reembolso.

¿Cómo encontrar su banco en el extranjero?

Hay tres soluciones disponibles para usted si desea solicitar un préstamo en el extranjero:

  • Te mudas en el sitio: puedes privilegiar el contacto personal en la agencia.
  • Busque en Internet: los bancos ahora ofrecen simulaciones en línea y algunas veces incluso ofrecen la posibilidad de contratar el préstamo en línea.
  • Solicitud a un corredor en el lugar o en Internet: algunos corredores franceses se especializan en banca privada y otros incluso combinan esta especialidad con un conocimiento en la búsqueda de préstamos en el extranjero. También puede elegir un corredor en el país objetivo directamente.

En cualquier caso, considerar el préstamo en el extranjero puede ayudar a resolver una situación delicada después de una prohibición bancaria, siempre que uno esté atento a las condiciones de obtención.

Lo que dice la ley sobre préstamos al exterior

La ley varía según los países donde se contratan los créditos. Muy a menudo, la ley aplicada en el contexto de la conclusión de un préstamo es la del país del establecimiento bancario. Comience definiendo claramente con el banco elegido en el extranjero cuál será la ley aplicable.

Por ejemplo, puede ser útil saber que en Alemania, el reembolso anticipado está prohibido antes de diez años. Del mismo modo, si el préstamo está denominado en una moneda extranjera fuera de la zona euro, establezca una cláusula de revaluación para cubrir el riesgo de fluctuaciones monetarias.

También debe tenerse en cuenta que la Ley Scrivener de 10 de enero de 1978 sobre información y protección del consumidor en el área de ciertas transacciones de crédito puede ser aplicada. Refuerza la protección del prestatario, los coprestatarios y las garantías.

Aplica para préstamos de consumo y obras inmobiliarias contratadas por particulares, por montos de € 200 a € 75, 000 y por una duración de más de 3 meses.

Puede ser útil consultar a un abogado especializado en derecho bancario en el país donde se encuentra el banco antes de tomar una decisión. Si las partes eligen una ley extranjera para regir su relación, estarán sujetas a las leyes obligatorias del país de la institución financiera en cuestión. Por lo tanto, antes de contratar, consulte con las agencias de crédito o un abogado local para que no tenga una mala sorpresa.

Leyes europeas para proteger al consumidor

Ya sea que esté tratando con una institución financiera o un corredor que lo acompañe en la conclusión de un préstamo en el extranjero, existen normas europeas que pueden reducir los riesgos.

De ahora en adelante, todos los bancos europeos presentan información idéntica, comenzando con la APR (tasa efectiva anual global) que define el costo total de un préstamo en el extranjero durante un período de reembolso.

Esta disposición se refiere a préstamos con intereses, otorgados a particulares y profesionales, que van desde 200 hasta 75 000 € y cuyo reembolso dura más de un mes. Esta tasa efectiva global (APR) es un elemento esencial de una oferta de préstamo en el extranjero.

En este caso, se puede utilizar para comparar diferentes ofertas. Las normas requieren que los acreedores brinden información transparente al prestatario.

Esta tasa no debe ser incorrecta o exceder la tasa de desgaste bajo pena de penalizaciones.

Regulaciones sobre garantes y garantías en un préstamo en el extranjero

Un prestamista que le otorga crédito internacionalmente puede buscar naturalmente una garantía de devolución de dinero. Puede solicitar las siguientes garantías:

  • Un registro del privilegio de proxy denario (IPPD).
  • Un depósito de seguridad con un garante.
  • La hipoteca de la propiedad comprada con el crédito contratado.

Tomemos el ejemplo de la IPPD que no se usa en todos los países. Por lo tanto, es esencial saber qué ley está sujeta al crédito porque si esta ley no se reconoce, el prestamista no podrá beneficiarse de esta garantía incluso si está registrada en el contrato de préstamo.

A saber: fuera de Luxemburgo, Bélgica y Mónaco, este privilegio es ignorado por una gran cantidad de legislación extranjera. Por lo tanto, si el préstamo extranjero está sujeto a una ley que ignora a la institución, el prestamista no se beneficiará de esta protección, incluso si la adquisición se relaciona con una propiedad en Francia.

Sin embargo, si se otorga en una propiedad inmobiliaria en Francia, solo será efectiva mediante un acto notarial. Además, en caso de financiar una propiedad en Francia, pagará el impuesto hipotecario no adeudado en caso de recurrir al sistema de privilegio del prestamista.

El garante no es muy popular cuando se otorga un préstamo en el extranjero porque el acreedor tendrá dificultades para hacer valer sus derechos si el garante reside en el extranjero. En la práctica, la mayoría de los préstamos contratados en el extranjero están garantizados por una hipoteca.

Para más información: Convención ORIAS

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