Los préstamos entre particulares aumentaron considerablemente a medida que la crisis financiera se extendía y las tasas eran prohibitivas para muchas personas. Entonces, aunque algunas formas de préstamos interpersonales son perfectamente legales y se enmarcan legalmente, otras formas son más que dudosas y constituyen una estafa de crédito .

La estafa de crédito entre particular, un sistema bien perfeccionado

La estafa de crédito es, la mayoría de las veces, bastante obvia, desafortunadamente cuando lo necesita, es difícil pensar objetivamente … La mayoría de las veces, personas muy "benevolentes" se comunican con usted y le ofrecen préstamos. que están destinados a personas necesitadas, lógicamente más débiles psicológicamente y más fácilmente influenciados …

Anuncios demasiado buenos para ser verdad

Entonces, cuando se nos prohíbe, por ejemplo, estamos en necesidad, y recibimos un mensaje como el siguiente, a veces es comprensible que alguien en necesidad sea abusado …

"Soy un experto financiero individual capaz de otorgarle un préstamo por el monto que necesita y con condiciones que le facilitarán la vida. Aquí están las áreas en las que puedo ayudar: financiero, préstamo hipotecario, préstamo de inversión, préstamo para automóviles, deuda de consolidación, línea de crédito, segunda hipoteca, reembolso de préstamos, préstamo personal, etc. Usted está atascado, tiene prohibido realizar operaciones bancarias y no tiene el favor de los bancos, tiene un proyecto y necesita financiación, contácteme. "

Aquí hay un ejemplo de un anuncio que se puede encontrar en los sitios de contacto directo entre individuos.

Cómo evitar la estafa de crédito en transacciones entre individuos

Para evitar una estafa de crédito, primero no debe sentirse tentado a creer en los milagros o en Papá Noel. Siempre asuma que nadie le ofrece nada a nadie y que depende de usted tomar las medidas legales necesarias para obtener un préstamo. Eso significa que debe olvidar las remesas a través de Western Union, y así sucesivamente. Recuerde que es usted quien debe recibir el dinero, no al revés … El Código del Consumidor también estipula claramente que no se puede requerir una cantidad de dinero para obtener un préstamo. !

Además de esto, para evitar la estafa de crédito:

  • Es importante solicitar crédito de una institución acreditada (cada organismo acreditado se menciona en el registro de oficiales financieros)
  • Preste atención a la ortografía de las ofertas porque la mayoría de los estafadores residen en el extranjero y tienen poco dominio del francés. La multiplicación de errores o cambios de frases inusuales en el anuncio debe alertarlo.
  • Una oferta de préstamo nunca se formulará en un comentario en Facebook o directamente en un foro …
  • La información personal debe ingresarse en un área segura. Sus datos personales permiten que las organizaciones financieras le hagan una propuesta, pero son confidenciales y no deben hacerse en intercambios de correos electrónicos.
  • Si decide establecer un crédito entre personas, formalice todas las condiciones de crédito por escrito.

Robo de identidad, un riesgo real

¿Qué es el robo de identidad?

Bajo estas dos palabras, el "robo de identidad" esconde una realidad simple, la de tomar la identidad de una persona con fines ilegales y causar graves consecuencias para la víctima, tanto psicológica como económicamente. El campo de acción de los delincuentes es bastante variado, desde estafas hasta créditos, retiros bancarios … hasta beneficios por fraude.

Nombre, dirección, datos de contacto, … Todos estos datos se utilizarán para cometer, lo que constituye, desde 2020, un delito punible con una multa de 15.000 euros y un año de prisión.

¿Qué hacer en caso de robo de identidad en una estafa de crédito?

Tan pronto como sepamos que somos víctimas de una estafa de crédito por usurpación de identidad, debemos actuar de inmediato:

  • Presentar una queja ante las autoridades locales (policía o gendarmería),
  • Se puede enviar un correo simple directamente al tribunal de distrito del lugar del delito.
  • Envíe una carta certificada con una copia de la queja a la agencia de crédito.

Si se desestima el caso, la víctima puede ir a la corte y entablar una acción civil con la ayuda de un abogado.

Robo de identidad y estafas de crédito: ¿cuáles son las precauciones que se deben tomar de antemano?

Si bien es lamentablemente imposible protegerse contra este tipo de delitos que constituyen una ganancia financiera considerable para las redes de estafadores, todavía hay que tomar precauciones de antemano. Aquí hay algunos de ellos:

  • Asegure el monitoreo regular de las facturas recibidas para detectar rápidamente cualquier anomalía,
  • Verifique regularmente las entradas de la cuenta bancaria,
  • Nunca arroje documentos que contengan sus datos personales en un basurero.
  • NUNCA pase sus datos personales, o peor aún, la fotocopia de su documento de identidad, en respuesta a un correo electrónico cuestionable o por teléfono
  • Realice pagos a través de Internet a través de sitios seguros que muestran: https /

Si a pesar de estas precauciones, usted ha sido objeto de una estafa de crédito, sepa que existen estructuras de apoyo a las víctimas como la Red de Asociaciones Profesionales y está comprometido con el servicio a las víctimas y el vínculo social: Francia bajas

¿Cómo evitar caer en una estafa de crédito?

La Autoridad de Supervisión y Resolución Prudencial de Francia (ACPR) examinó el problema de la estafa de crédito que no solo concierne al crédito entre individuos. A veces, las compañías falsas ofrecen prestar dinero a personas que, de buena fe, caen en la trampa.

Se deben consultar tres sitios para verificar si la organización en cuestión está autorizada para ofrecer créditos:

  • ORIAS, un cuerpo de todos los intermediarios financieros que sirven a individuos, proporciona una lista de organizaciones autorizadas para otorgar créditos.
  • El Registro de Oficiales Financieros Colegiados también permite una búsqueda rápida de una institución a partir de su nombre.
  • La ACPR actualiza periódicamente su lista negra de compañías que ofrecen préstamos sin autorización.

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Finanzas