- Cálculo de la hipoteca: lo que necesita saber
- Accesorios de crédito: un costo a tener en cuenta
- El cálculo del crédito inmobiliario en la práctica
Si el cálculo de la hipoteca pudiera resumirse a una tasa única, la operación sería simple. Sin embargo, el cálculo del costo de un préstamo es más complejo.
Para comprender las simulaciones financieras y guiar el proceso de negociación, debe conocer las diferentes líneas de costos de una hipoteca.
Cálculo de la hipoteca: lo que necesita saber
Cuando un banco otorga una hipoteca a un cliente, presta los fondos a cambio de un reembolso más una tasa de interés que varía según la duración del préstamo.
Hace unos años, estas tasas se acercaron al 8%. Hoy, se puede ofrecer una hipoteca al 1.40% reembolsable durante 15 años.
Esta disminución significativa ha llevado a muchos hogares a renegociar sus préstamos hipotecarios.
Aunque la tasa del préstamo desempeña un papel importante en el cálculo de un préstamo hipotecario, el costo total del préstamo incluye otros elementos que deben tenerse en cuenta; de lo contrario, las simulaciones serían inexactas.
Accesorios de crédito: un costo a tener en cuenta
El cálculo de la hipoteca se realiza teniendo en cuenta la tasa de endeudamiento, más:
El costo del seguro hipotecario.
Los bancos solicitan un seguro de suscripción para garantizar el reembolso del crédito en caso de incumplimiento del prestatario (pérdida de empleo, accidente de vida, etc.).
El seguro hipotecario se calcula sobre la base de una tasa que se aplica al monto prestado.
En 2020, las tasas promedio de seguro de crédito son alrededor del 4% del monto total prestado (para una cobertura del 100%).
El costo de la garantía (garantía)
El bono está suscrito con una institución financiera que garantiza el reembolso del préstamo otorgado (ejemplo: préstamo para vivienda).
Los costos varían según la organización y pueden ser a tanto alzado o variables. Cuente 900 euros para un préstamo de 270, 000 euros.
Tasas administrativas cobradas por la institución bancaria
Estas tarifas pueden negociarse dependiendo de la situación (como un nuevo cliente, pero también como un cliente de larga data). Van desde 500 hasta 1, 000 € .
El cálculo del crédito inmobiliario en la práctica
Los simuladores de hipotecas en línea generalmente incorporan todos estos elementos.
En el proceso de investigación crediticia, es aconsejable comparar todos los componentes antes mencionados para comprender las posibles variaciones en el costo total del préstamo, de una institución a otra.
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