El préstamo personal es una de las soluciones más preferidas para quienes necesitan financiar un proyecto. De hecho, esta cantidad de dinero puede desbloquear muchas situaciones cuando el presupuesto inicial es insuficiente. A pesar del hecho de que es muy popular en el Hexágono, puede ser que ciertos elementos relacionados con él sean desconocidos o simplemente olvidados. Por lo tanto, ofrecemos un breve resumen.

Préstamo personal: definición

También llamado crédito personal, es un financiamiento que un banco o institución de crédito asigna principalmente a un beneficiario. Es un tipo de crédito al consumo que permite, entre otras cosas, hacer frente a la falta de efectivo, financiar un proyecto o incluso comprar equipo o un objeto. No está destinado a una compra o inversión específica, se puede usar libremente y en cualquier momento como un préstamo estudiantil o un préstamo de bajo trabajo.

Debido a que es personal (como su nombre lo indica), su uso es solo para la persona que solicita el préstamo: no es necesario justificar su futura solicitud a la organización. prestamista.

Sin embargo, su disponibilidad está sujeta a la aceptación de este último después del análisis del archivo del solicitante. Se evaluarán elementos como el índice de endeudamiento y la capacidad de pago.

En la mayoría de los casos, el préstamo es reembolsable, es decir, el monto adeudado más los intereses se pagarán en varias cuotas en períodos fijos (generalmente cada mes) durante un período acordado por adelantado y registrado en el contrato que se celebrará entre las dos partes. Este acuerdo también especifica la tasa de interés, el monto de los pagos y, por lo tanto, el costo total del crédito.

También está el caso de los préstamos personales " in fine ", donde solo se pagan intereses y seguros durante el período de crédito. El capital prestado es, a su vez, totalmente reembolsado al final del contrato.

No debe confundirse …

Este tipo de préstamo es diferente de un crédito afectado como lo es un préstamo para automóvil. Es mucho menos flexible porque solo se usa para el proyecto al que está destinado. Además, debido a esta exclusividad, será necesario proporcionar documentos de respaldo a la institución prestamista.

Sin embargo, dado que el préstamo y la compra están vinculados, si la transacción no tiene éxito, el préstamo se cancela. Si bien con un crédito personal, incluso si la compra planificada no se ha llevado a cabo, el préstamo se mantiene y el dinero aún se paga: se reembolsará.

También es necesario diferenciar entre crédito personal y crédito renovable (anteriormente "crédito renovable"). Esta fórmula, aunque permite utilizar el dinero como le plazca, permite reconstituir la cantidad asignada a medida que se reembolsan. El crédito puede ser usado nuevamente. Sin embargo, es esencial conocer sus sutilezas y el funcionamiento de las tarifas puede variar para no incurrir en una deuda seria.

¿Cómo encontrar el préstamo personal más barato?

Por supuesto, una de las mejores maneras de encontrar el crédito personal más barato es comparar las diferentes ofertas existentes y luego ordenarlas.

Para eso, es suficiente tener todas las propuestas necesarias a la mano, es decir:

  • Al contactar a una institución de crédito, principalmente a un banco o institución de crédito,
  • Echando un vistazo a los diferentes sitios web disponibles. Tenga en cuenta que también es posible utilizar directamente el crédito en línea .

Anteriormente, se recomienda conocer el monto que desea pedir prestado y calcular su índice de endeudamiento, ya que influirán en los diversos parámetros, como la tasa de interés, los pagos mensuales y la duración del crédito. De esta manera, será más fácil realizar una simulación de préstamo personal para tener una mejor idea de cuál será el crédito.

La clave es mirar la APR ( tasa de porcentaje anual ). Esta es una cifra que incluye todos los costos relacionados con el crédito (tasa base, comisiones y gastos varios más las primas de seguro). Esto permite tener una idea del costo total del préstamo y, por lo tanto, elegir el préstamo personal a la mejor tasa.

Tenga en cuenta que otros factores favorecen un préstamo personal más barato, como tener ingresos consistentes, suficiente capacidad de pago y un buen historial bancario. Esto tranquiliza al prestamista y lo alienta a ofrecer mejores condiciones. También puede consultar los archivos de la Banque de France.

¿Cómo es la demanda de crédito?

Cuando encuentre un préstamo cuyos términos sean satisfactorios, comuníquese con la agencia de crédito o el banco que estudiará el archivo de la solicitud. Este último tiene el deber de proporcionar toda la información que permita al solicitante saber si la oferta está realmente adaptada a su proyecto y su situación financiera.

Luego debes darle diferentes documentos como:

  • Una identificación válida
  • Comprobante de domicilio (factura de electricidad, teléfono fijo, etc.),
  • Comprobante de ingresos (recibo de sueldo, notificación de impuestos, etc.),
  • Una declaración de identidad bancaria o postal,

Otras partes adicionales que se proporcionarán pueden variar según el establecimiento. En algunos casos bastante específicos, todavía es posible solicitar un préstamo personal sin prueba .

Según su percepción del archivo, el prestamista acepta o rechaza la solicitud. También puede requerir la compra de un seguro para dar luz verde, pero en general, esta protección es opcional. Las condiciones de la oferta propuesta tienen una validez legal de al menos 15 días calendario. Más allá de eso, si el solicitante no ha firmado el contrato, el prestamista puede modificarlo.

Si se rechaza la solicitud, existen otras soluciones como, por ejemplo, el préstamo entre particulares. Será necesario conocer sus ventajas y desventajas.

En el caso de una situación urgente, existe la posibilidad de solicitar un préstamo personal rápido de una agencia especializada.

El contrato

Los términos del crédito están indicados por el contrato celebrado entre las dos partes. Debe incluir:

  • La identidad y la dirección del prestamista,
  • El tipo de crédito
  • Las condiciones para beneficiarse de ello,
  • El monto del préstamo,
  • El monto total que el prestatario deberá,
  • Los términos de reembolso (números y cuotas escalonadas),
  • La duración del contrato,
  • El monto de las tarifas y otros costos auxiliares,
  • El importe de las sanciones de demora,
  • Información sobre seguros,
  • Tarifa,
  • El APR,
  • El período de retiro,
  • Artículos de ley relacionados con el préstamo.

Recuerde también las diferentes disposiciones:

  • El importe prestado no puede superar los 75 000 euros .
  • La duración del contrato puede variar de 3 meses a 7 años,
  • El período de retracción es de al menos 7 días y puede llegar a 14 días (según el caso).

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Finanzas