- ¿Qué es una inversión vinculada a la unidad?
- Los medios disponibles en una póliza de seguro de vida.
- ¿Qué tipo de inversión elegir para su seguro de vida?
- Algunas claves para saber elegir bien su soporte en unidad de cuenta
Cuando se abre una póliza de seguro de vida, hay dos tipos de inversiones disponibles: el dinero se puede colocar en una unidad de cuenta (en diferentes tipos de apoyo financiero, más o menos riesgoso) o en un fondo en euros. Dependiendo de los objetivos del propietario del seguro de vida, la distribución entre estas dos inversiones será muy diferente.
¿Qué es una inversión vinculada a la unidad?
Si uno elige colocar su dinero en unidades de cuenta, se le invertirá en varios apoyos (fondos mutuos, SICAV, piedra de papel, etc.). Dependiendo de la unidad elegida, el asesor indicará, por supuesto, el nivel de riesgo de la inversión y el período mínimo de mantenimiento recomendado para estas unidades.
La ventaja de este tipo de inversión es la posibilidad de modular su riesgo: por supuesto, cuanto mayor sea el riesgo potencial, ¡más puede ser interesante el rendimiento esperado! Por lo tanto, todos pueden ajustar sus inversiones de acuerdo con su aversión al riesgo. Esta es una forma interesante de aumentar el rendimiento de su seguro de vida.
Los medios disponibles en una póliza de seguro de vida.
La mayoría de las pólizas de seguro de vida son de soporte múltiple, lo que significa que el cliente puede dividir sus ahorros disponibles libremente entre dos tipos de medios: unidades de cuenta y fondos en euros.
En un fondo en euros, el riesgo es bajo o inexistente porque la mayoría de las aseguradoras garantizan el capital invertido, lo que significa que las pérdidas potenciales serán a su costa y se devolverá todo el dinero invertido por el cliente en los fondos en euros. La contrapartida de esta seguridad es, por supuesto, el bajo rendimiento.
¿Qué tipo de inversión elegir para su seguro de vida?
De acuerdo con sus objetivos, podrá distribuir su dinero en estos dos soportes. Aquellos que favorecen la seguridad colocarán sus ahorros principalmente en fondos en euros, la distribución será del 0 al 30% del capital disponible en seguros de vida vinculados a la unidad.
Por el contrario, si su objetivo con el seguro de vida es obtener un alto rendimiento y no tiene miedo de correr riesgos, es posible colocar todo su capital en unidades de cuenta y administrarlo de esta manera. inversión como mercado de valores.
¡Atención, dos unidades de cuenta no son iguales! Todas las inversiones propuestas tienen diferentes niveles de riesgo, para conocerlas es imprescindible consultar los documentos disponibles en el banco donde abrió su seguro de vida.
Algunas claves para saber elegir bien su soporte en unidad de cuenta
Cuando saca una póliza de seguro de vida, obtiene un sobre en el que puede deslizar una gran variedad de productos. Todos estos productos están sujetos a las mismas normas fiscales, con impuestos decrecientes según la duración de la explotación. Sin embargo, es posible invertir en una variedad de medios dentro del mismo seguro de vida.
Como ya hemos visto, una de las principales compensaciones que se deben realizar al suscribirse es definir la asignación óptima del capital disponible entre los fondos en euros y las unidades de cuenta. Queda por elegir qué unidades de cuenta va a invertir …
La unidad de cuenta estándar
Esta es la unidad de soporte de cuenta más común. Detrás de esta unidad de cuenta se esconde un gerente especializado en un mercado determinado. Por lo tanto, invertirá en un campo especializado, en un país en particular, en un mercado, etc.
Tenga en cuenta que en este caso, usted juzga dos cosas: la evolución del mercado en cuestión y el desempeño del gerente. Por ejemplo, si esta unidad de cuenta muestra claramente una inversión basada principalmente en la economía china, solo invertirá si cree que esta economía es un operador en los próximos años. Entonces, el gerente debe ser confiable. Si las acciones chinas en las que invierte su dinero ganan un 10% anual y el rendimiento anunciado en esta unidad de cuenta es del 4%, es muy poco en comparación con el potencial del mercado.
La unidad de cuenta estructurada
Este producto financiero es más complejo y, a menudo, presentado por los bancos. El objetivo de rendimiento se anuncia por adelantado y el capital invertido generalmente está garantizado, al menos en parte. En este caso, es necesario seleccionar una unidad de cuenta estructurada con un rendimiento atractivo, el nivel de riesgo que más le convenga y especialmente el horizonte temporal que le parezca apropiado. De hecho, el rendimiento anunciado es parte de un período en el que debemos comprometernos a invertir …
La unidad de cuenta flexible
En este caso, se elige un gerente más que un mercado, a diferencia de las unidades de cuenta tradicionales. El gerente puede invertir donde quiera según sus expectativas. Una fórmula que puede funcionar muy bien pero cuyo éxito depende completamente de la persona a cargo. En general, este es el tipo de unidad de cuenta que se preferirá si se desea obtener ganancias a corto plazo. También es un medio que puede ser bastante arriesgado.
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