El PERCO (Plan Epargne Retraite Collectif) es un dispositivo de ahorro que sigue siendo muy interesante para los empleados, aún es necesario que se tomen el tiempo para observar sus reglas de operación. Concéntrese en lo esencial de PERCO para cosechar los beneficios y preparar sus proyectos en términos financieros (muy) ventajosos.

PERCO: definición

"Plan de ahorro para la jubilación grupal" de PERCO significa un plan de ahorro que la empresa puede ofrecer a sus empleados.

El objetivo es simple: proponerle al empleado que ponga fondos en un plan de ahorro y permitirle beneficiarse de las contribuciones de su empleador. Las condiciones de acceso y los términos de PERCO se establecen por convenio colectivo.

A saber : el beneficio de esta colocación puede estar sujeto a condiciones de antigüedad dentro de la empresa, pero no puede exceder los 3 meses.

¿Es necesario pagar este plan de ahorro?

Ninguna empresa puede obligar a sus empleados a ahorrar. El PERCO es un esquema de inversión que está disponible para los empleados, cuyo objetivo es alentarlos a capitalizar, pero para el cual los pagos siguen siendo opcionales.

Ahorrar a través de este plan colectivo es una opción que merece ser estudiada y comparada con los productos de ahorro bancario que son el PERP, el contrato de Madelin, el PEA, etc.

Alimenta a su PERCO

El empleado que desea alimentar a su PERCO puede hacerlo de diferentes maneras:

  • Al colocar las sumas de su participación en las ganancias, su participación, etc.
  • Convertir los derechos adquiridos bajo su CET (cuenta de ahorro de tiempo)
  • Al hacer pagos voluntarios con la frecuencia que elija y cantidades gratuitas de hasta el 25% de su remuneración anual bruta.

¿Cuánto de la empresa?

Las condiciones para igualar el PERCO por parte de la empresa matriz del empleado dependen de las disposiciones del convenio colectivo correspondiente. Estas contribuciones pueden constituir una palanca importante de lealtad para los empleados: abundan algunas compañías, ¡hasta un 300% de los pagos realizados por los empleados!

Cabe señalar que esta triplicación de la apuesta es el techo legal del partido. Un empleador no podrá contribuir más del 300% o € 6, 357.12 por año.

Para saber : para conocer los términos del PERCO, el empleado puede acercarse a su departamento de recursos humanos o representantes del personal.

El objetivo de PERCO

Más allá de la constitución de un ahorro en términos ventajosos gracias a las contribuciones del empleador, el PERCO es un soporte de colocación que ofrece al empleado la posibilidad de:

  • Capitalizar para la jubilación
  • Cree ahorros para un proyecto para adquirir una residencia principal.

Por lo tanto, PERCO constituye un producto financiero que es de interés para los empleados que comienzan su carrera profesional, así como para aquellos que anticipan sus ingresos como jubilados.

Capitalizar para la jubilación

A lo largo de su carrera, el empleado puede colocar sumas en el plan, y el empleador las pagará. Cuando el empleado se jubile, puede solicitar el dinero colocado en el PERCO. El pago puede hacerse en forma de un pago único del capital invertido o en forma de una anualidad, siempre que el convenio colectivo así lo disponga.

Al momento de la jubilación, los montos están disponibles en forma de anualidad o, si el convenio colectivo así lo estipula, en forma de capital.

Ahorro para un proyecto de adquisición

PERCO se puede utilizar para acumular una contribución para una adquisición de bienes raíces. De hecho, será desbloqueable en caso de compra de la residencia principal, un activo financiero real cuando el empleador abone de manera significativa los pagos del empleado que desea convertirse en propietario en el corto o mediano plazo.

¿Podemos mantener un PERCO?

El PERCO puede retenerse cuando el empleado aún no ha liquidado sus derechos de pensión. Para los empleados lejos de la jubilación que cambian de empleador (después de un despido o una renuncia), el PERCO se puede mantener cuando la nueva empresa anfitriona no ofrece este dispositivo.

Para saber : cuando el empleado deja la empresa, recibe un resumen de las sumas ahorradas, así como la carga de los gastos asociados allí, en particular en caso de mantenimiento del plan después del final del contrato de trabajo.

Las características de la colocación.

PERCO debe ofrecer tres opciones para colocar y administrar los fondos colocados. El empleado elegirá el apoyo a la inversión que mejor se adapte a sus necesidades (fondos seguros o no garantizados, etc.). Las compañías a las que se suscriben estos planes de ahorro generalmente ofrecen apoyo a los empleados que desean recibir ayuda en la administración de sus fondos.

A saber : PERCO Natixis, por ejemplo, propone acompañar a los empleados para preparar su jubilación y puede asesorarlos de manera efectiva sobre las operaciones que se llevarán a cabo.

Desbloquee el dinero colocado

El principio de PERCO es el ahorro. Por lo tanto, las sumas estarán disponibles solo cuando el empleado retire sus derechos al momento de la jubilación o desee adquirir una residencia principal.

Sin embargo, existen situaciones específicas de desbloqueo, que incluyen:

  • La muerte del empleado,
  • La muerte de su esposo o compañero de PACS
  • Invalidez del empleado o su cónyuge.
  • La situación de sobreendeudamiento del empleado.

¿Una inversión sujeta a impuestos?

La imposición de este tipo de plan sigue siendo muy atractiva para el empleado. De hecho, las sumas liberadas no se gravan como impuesto sobre la renta cuando los fondos se capitalizan. Sin embargo, serán parcialmente responsables si la cantidad se liquida en forma de una anualidad. Las contribuciones a la seguridad social se pagarán independientemente del método de salida de los fondos.

Para obtener más información sobre la articulación PERCO y URSSAF: urssaf.fr

PEE o PERCO?

PEE (Business Savings Plan) y PERCO siguen la misma lógica y ofrecen los mismos beneficios.

Sin embargo, el PEE propone:

  • más fondos para invertir que PERCO. Todo depende del conocimiento del empleado de las diversas herramientas de inversión financiera.
  • un bloqueo de las sumas por 5 años, lo que permite financiar proyectos personales más allá del marco y la fecha límite definida por PERCO.

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Finanzas