Menos conocido que la banca PEA, PEA Insurance no es menos interesante, sino todo lo contrario. Eficiente para administrar una cartera en acciones, la PEA tiene ventajas adicionales en su versión de seguro.

PEA Insurance: ¿qué es?

El plan de ahorro de acciones (PEA) es un sobre fiscal que optimiza sus inversiones financieras al invertir en el mercado de valores. Muchos ahorradores eligen este apoyo que sigue siendo atractivo desde el punto de vista fiscal, escapando de las reformas sucesivas sobre la tributación de los ingresos del capital móvil.

El PEA puede tomar la forma de un contrato bancario (PEA Bancaire), pero también un contrato de seguro (seguro PEA).

Especificidades del seguro PEA: comparativo con el PEA Bancaire

El contrato en sí

Un seguro PEA está suscrito por una compañía de seguros. Este es un llamado contrato de "capitalización".

El ahorrador no puede suscribir acciones directamente, como es el caso del banco PEA. De hecho, los fondos se invierten en OICVM que poseen al menos el 75% de los valores europeos.

La mayor parte del seguro PEA es que articula las ventajas de la banca PEA con las del contrato de seguro de vida. Por ejemplo, cuando el ahorrador muere, el contrato continúa y se pasa a sus herederos.

La fiscalidad

La imposición de PEA Insurance es idéntica a la de PEA Bancaire. Se recomienda utilizar este tipo de soporte para inversiones a largo plazo (al menos 8 años) para mantener las ventajas fiscales.

Las ganancias estarán exentas del impuesto sobre la renta a partir del quinto aniversario del plan.

Sin embargo, los impuestos sociales deberán pagarse. Para las PEA abiertas hasta el 31 de diciembre de 2020, la tasa de deducción aplicada a las cantidades ganadas corresponde a la vigente en el año de ganancias. La ley de finanzas de 2020 ha desarrollado este régimen para las PEA abiertas a partir del 1 de enero de 2020: las contribuciones a la seguridad social ahora se calcularán a la tasa vigente en el año del retiro de fondos (que es menos atractivo para el suscriptor del plan, dado que estos gravámenes rara vez se revisan a la baja: 15, 5% hasta el 31 de diciembre de 2020, pero 17, 2 desde el 1 de enero de 2020 tras el aumento de CSG CRDS).

Activos que marcan la diferencia

Avance desde PEA Insurance

En caso de necesidad de liquidez financiera sin tener que recurrir al crédito bancario, es posible solicitar un anticipo desde el seguro PEA. Este adelanto no se asimilará a un retiro, sino a un préstamo que el suscriptor deberá pagar. ¡Un activo que sigue siendo insignificante porque permite disfrutar de los beneficios fiscales de la PEA y la flexibilidad del dinero disponible!

La capacidad de convertir el seguro PEA en una renta vitalicia

Desde el octavo aniversario del plan, es posible solicitar su transformación en una renta vitalicia.

Atención ! La conversión a una renta vitalicia solo se puede hacer en todos los fondos PEA. Por lo tanto, el mantenimiento parcial del contrato de capitalización no será posible.

Transferencia bancaria de PEA a PEA Insurance

Para mantener las ventajas fiscales de un PEA Bancaire y beneficiarse de las ventajas de PEA Assurances, es posible transferir fondos del primero al segundo.

En cuanto a la conversión en renta vitalicia, esta operación solo se puede realizar en todo el plan. Se aplicará una tarifa de transferencia a esta transacción. Es aconsejable consultar previamente.

The PEA Assurances lo más interesante

El desempeño de PEA Assurance depende principalmente del desempeño de los fondos colocados en la bolsa de valores, pero también de los costos asociados con esta transacción.

Solicitud de un intermediario

Si el suscriptor pasa por un corredor o un administrador de patrimonio, por ejemplo, este último automáticamente tomará una comisión que afectará directamente la rentabilidad de la inversión a corto plazo. Sin embargo, se recomienda acercarse a los profesionales en esta área para optimizar sus inversiones, el costo de la entrega del intermediario se amortizará una vez que el contrato elegido sea rentable.

Gastos de gestión

Además, como para cualquier producto financiero, se le cobrará una tarifa de gestión. Una vez más, estas cantidades deberán tenerse en cuenta en la comparación de los apoyos propuestos. Varían de un contrato a otro dependiendo de las operaciones realizadas en la cuenta.

El mejor seguro de PEA

Si consideramos solo el rendimiento de los fondos invertidos, las inversiones a través de Suravenir, Generali y Allianz tienen tasas de entre 2.80 y 3.60%.

Antes de suscribirse a un seguro PEA, es posible consultar en línea los balances de los diversos contratos de los años anteriores. Esto ayuda a tener una idea de la rentabilidad en el mercado.

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Finanzas