El último estudio sobre el tema permite saber más sobre el perfil de las personas sobreendeudadas . ¿Quién está detrás de las estadísticas del sobreendeudamiento?
Revisión del año 2020 sobre el sobreendeudamiento
El estudio realizado por el Banco de Francia sobre las características del sobreendeudamiento en 2020 permite elaborar una evaluación de la evolución de la situación en Francia. El Banco de Francia observa una ligera disminución en el número de casos de sobreendeudamiento presentados en 2020 en comparación con 2020 (menos 5, 9%). Esto corresponde a:
- 217, 302 archivos de sobreendeudamiento presentados ante el Banco de Francia
- 197, 731 archivos de socorro de deudas admisibles
En este contexto, debemos decir que la crisis no ha salido de nuestro país y que los hogares están teniendo grandes dificultades para llegar a fin de mes.
¿Cuáles son las causas del sobreendeudamiento?
Encontrarse en una situación de sobreendeudamiento puede ocurrir en cualquier momento, ya que las causas pueden ser aisladas o mixtas. Entre las causas identificadas por el Banco de Francia, se pueden citar las deudas financieras (deudas inmobiliarias, de consumo, etc.), así como las deudas de gastos corrientes (vivienda, energía, deudas tributarias).
Un período de desempleo, un duro golpe, un problema de reembolso de crédito y la máquina arranca. Esta máquina a menudo es ciega y no ve que las familias de repente se encuentren viviendo una pesadilla.
¿Quién se ve afectado por el sobreendeudamiento?
El sobreendeudamiento es, por supuesto, un accidente que puede afectar a todos. Perfiles amplios y diferentes que dan testimonio de un problema global y fundamental que debe resolverse como tal, lo más arriba posible. Sin embargo, el Banco de Francia podría establecer un perfil "típico" de la persona endeudada.
Según el estudio anterior, el sobreendeudamiento afecta principalmente a las personas:
- viviendo en alquiler (casi el 77% de los sobreendeudados)
- en el grupo de edad 35-54 (casi el 55% de los sobreendeudados)
- vivir solo y sin dependientes (65% de los sobreendeudados)
- con ingresos que no exceden el SMIC o sin ingresos (más del 50% de los sobreendeudados), lo que genera capacidades de reembolso muy débiles.
Para saber: Las situaciones de sobreendeudamiento relacionadas con la adquisición de una propiedad siguen siendo mayoritarias.
¿Cuáles son las consecuencias?
Las primeras consecuencias son obviamente financieras. Las personas con sobreendeudamiento pierden su autonomía y su libertad financiera y administrativa, y todo se vuelve más complicado, incluido el acceso al crédito. (La presentación de un archivo de sobreendeudamiento da como resultado una tarjeta Banque de France).
Por otro lado, observamos que el sobreendeudamiento tiene efectos adversos en la salud de las personas. Depresión, mala alimentación, etc. Todos estos son elementos que deben tenerse en cuenta cuando se habla de sobreendeudamiento.
¿Cómo salir?
Incluso si resulta difícil, es posible salir del sobreendeudamiento. El Banco de Francia puede ayudar a las personas en dificultades a través de comisiones especiales y medidas específicas (plan de pago convencional, recuperación personal, etc.).
Además, hay interlocutores que pueden ayudar y asesorar a las personas con salud financiera frágil (servicios sociales, CAF). Finalmente, dependiendo de la situación, la recompra de crédito a veces puede ser una solución, pero debe considerarse con mucho cuidado.
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