- PEA o seguro de vida: ¿por qué esta pregunta?
- Comprenda estas inversiones
- El punto común: la posibilidad de beneficiarse de una anualidad
- PEA o seguro de vida, ¿por qué elegir y debemos elegir?
PEA o seguro de vida ? Cuando se busca invertir fondos, la elección del apoyo depende principalmente de su objetivo a largo plazo.
Hagamos un balance de las respuestas que aportan estas dos opciones para comprender mejor cómo usarlas.
PEA o seguro de vida: ¿por qué esta pregunta?
El PEA y el seguro de vida son las llamadas inversiones financieras de "capitalización". El PEA es favorecido por los inversores activos, los seguros de vida por aquellos con una perspectiva de transmisión. Estos dos vehículos de ahorro son potencialmente muy rentables y permiten beneficiarse de un sistema fiscal favorable. El perfil del inversor y sus proyectos personales conducirán, caso por caso, a favorecer una u otra de estas fórmulas.
Comprenda estas inversiones
PEA
operación
El PEA es un sobre que se divide en dos partes:
- una porción de "cuenta de efectivo" que representa el dinero pagado en el PEA aún no asignado a la compra de valores
- la "cuenta de título" parte con los valores en el mercado de valores.
Este sobre se repondrá regularmente por el ahorrador (contribución en efectivo).
Techo y optimización de inversiones
Un PEA no puede exceder los € 150, 000 y no puede contener más de uno por persona.
Desde el punto de vista del margen de maniobra del inversor, las posibles inversiones están restringidas a ciertos valores. El objetivo del PEA es promover la inversión local, principalmente los valores franceses son elegibles.
Régimen fiscal
Después de 5 años de poseer el PEA, el inversor está totalmente exento del impuesto sobre la renta sobre las ganancias realizadas. Solo tendrá que pagar las cotizaciones a la seguridad social, actualmente en un 15, 5%.
Atención ! Los impuestos de la PEA cambiarán el 1 de enero de 2020. Todas las PEA abiertas a partir de esta fecha estarán sujetas a la tasa de seguridad social vigente en el momento del retiro de fondos y ya no a las tasas aplicables en el momento de la ganancia (llamada "tasa histórica"). ).
Seguro de vida, una óptica de exención y transmisión de impuestos.
principio
El seguro de vida es un contrato de seguro que tiene como objetivo colocar liquidez financiera en fondos más o menos seguros, para construir y hacer crecer un capital para transmitir sus activos en condiciones financieras ventajosas.
Techo y optimización de inversiones
El seguro de vida es un medio que permite invertir en una amplia variedad de fondos o unidades de cuenta en euros.
El Euro Fund es una inversión no riesgosa pero de bajo pago, las unidades de cuenta se presentan con un riesgo / rendimiento variable y es posible elegirlas de acuerdo con el riesgo que uno está dispuesto a asumir.
No hay límite para el seguro de vida y una persona puede tener tantos contratos como quiera.
Régimen fiscal
La ventaja fiscal no es inmediata con respecto al seguro de vida.
En caso de retiro, el sistema tributario se vuelve más ventajoso con el tiempo, obteniéndose la reducción máxima después de 8 años.
La tasa impositiva será del 7, 5% a la que se agregarán las contribuciones a la seguridad social, después de una reducción de 4.600 €.
A saber : un beneficio que no es menor: el seguro de vida puede transferirse sin ningún impuesto a un beneficiario en caso de fallecimiento.
El punto común: la posibilidad de beneficiarse de una anualidad
El seguro de vida o PEA puede liquidarse en forma de una anualidad en el mismo modelo que el PERP (Plan de Ahorro de Retiro Popular). La ventaja de esta modalidad es sobre todo fiscal.
De hecho, la salida de capital:
- Está exento del impuesto sobre la renta por el 60% de su monto hasta los 69 años y el 70% desde el 70 cumpleaños del titular cuando toma la forma de un seguro de vida.
- Está totalmente exento de impuestos cuando se trata de un PEA.
Atención ! Para convertir su PEA en una renta vitalicia, tendrá que pedirle a una aseguradora y firmar un contrato específico.
PEA o seguro de vida, ¿por qué elegir y debemos elegir?
Dos soportes complementarios
Estos dos vehículos de inversión son complementarios. A pesar de sus similitudes (posible inversión en el mercado de valores, la exención de impuestos cada vez más ventajosa dependiendo del número de años de detención), no ofrecen las mismas oportunidades.
El PEA es una excelente inversión para aquellos que desean administrar su propia cartera en el mercado de valores y centrarse en la rentabilidad. La disponibilidad de fondos después de 5 años también es una ventaja significativa en caso de necesidad financiera.
El seguro de vida le permite diversificar sus inversiones aprovechando la estabilidad de los fondos en euros. También es la solución ideal para transmitir su herencia a sus hijos.
Por lo tanto, el inversor puede decidir combinar estos dos productos financieros para diversificar sus inversiones.
Dos apoyos en uno: PEA-Insurance
La naturaleza complementaria de estos dos productos de inversión se refleja en un producto atípico: PEA Insurance.
Estos dos métodos de ahorro se combinan en una única herramienta financiera que reúne la rentabilidad, flexibilidad y facilidad de transmisión de seguros de vida de PEA. Qué preparar para la jubilación, aprovechar las medidas de exención de impuestos y preparar la transmisión de su patrimonio con serenidad.
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