El banco PEA y el PEA Assurance son inversiones financieras que se capitalizan para financiar proyectos a mediano y largo plazo. Para los inversores inversores, elegir entre PEA o PEA Insurance es una operación delicada y, sin embargo, la decisión no es tan difícil de tomar cuando se controlan las ruedas principales de estos medios.

Concéntrese en las fortalezas del banco PEA y PEA Assurance.

Bank PEA o PEA Insurance: ¿de qué estamos hablando?

definiciones

El PEA "clásico" se refiere al banco PEA. Esta es una cuenta de valores (acciones, OICVM, etc.).

PEA Insurance es un contrato de capitalización que articula las inversiones en el mercado de valores y las pólizas de seguro de vida. Este soporte es menos conocido que el PEA Bancaire.

El punto común: medios rentables

Ya sea PEA o PEA Assurance, debe saber que estas dos inversiones son interesantes desde el punto de vista de su rentabilidad directa (remuneración de inversión) e indirecta (impuestos).

A pesar de las diversas reformas en la tributación de los ingresos de capital, incluida la última, que introduce el impuesto fijo, estos dos productos pueden aumentar sus ahorros sin que los impuestos afecten su rentabilidad. Como recordatorio, las ganancias de capital que generan no se gravan como impuesto sobre la renta a partir del quinto año de propiedad del plan.

¿Qué los diferencia?

La base contractual

La diferencia entre estas dos inversiones radica principalmente en su apoyo:

  • El banco PEA se origina de un contrato bancario
  • PEA Insurance se crea sobre la base de un contrato de seguro.

El uso del sobre

El PEA es un sobre financiero dividido en dos partes:

  • Una "cuenta de efectivo" que corresponde a los fondos pagados en el PEA aún no utilizados para la compra de valores
  • Una "cuenta de título" que reúne todos los valores adquiridos en el mercado de valores por el titular.

PEA Insurance se construye de la misma manera, con la excepción de que los valores no son adquiridos por el propio titular, sino por los fondos con los que se suscribe el contrato.

El techo de inversión

En un banco PEA, el inversor no puede colocar más de 150 000 €.

Mientras tanto, la cantidad de PEA Assurance no está limitada.

El número de contratos de inversión.

Una persona solo puede tener un PEA bancario, contra tanta Garantía de PEA como desee.

¿En qué casos privilegiar la PEA bancaria?

El PEA Bancaire permite al inversor especular de forma independiente y capitalizar a largo plazo.

Especular

Los inversores que desean gestionar su cartera de valores en el mercado de valores y obtener rentabilidad especulando tienen todo el interés en optar por el PEA Bancaire. De hecho, PEA Assurance no permite tener una acción directa sobre las compras de valores. Estas transacciones son realizadas por los fondos cubiertos por el contrato.

Para capitalizar a largo plazo

Elegir el banco PEA es una decisión que debe madurar. Para aprovechar todas las ventajas de esta inversión, los fondos no deben retirarse antes de 8 años.

¿En qué casos privilegiar la Garantía PEA?

PEA Assurance puede cumplir varios objetivos, como anticipar la jubilación y la disminución correspondiente en los ingresos o preparar la transferencia de sus activos.

Preparar la transmisión de su patrimonio.

PEA Insurance le permite aprovechar los beneficios del contrato de seguro de vida en materia de transferencia: al fallecer su titular, el contrato se transfiere, sin costo, al beneficiario identificado por el fallecido.

Para capitalizar para su retiro

El seguro PEA se puede liquidar en forma de una renta vitalicia, lo que permite disfrutar del capital colocado al final de la actividad profesional, además de sus pensiones de jubilación (pensión básica, complementaria y complementaria). Aquí encontramos el mecanismo de salida de anualidad propuesto por el PERP o el contrato de Madelin, por ejemplo.

Para saber : en caso de fallecimiento del titular del contrato, el seguro PEA vendido en pensión puede devolverse al cónyuge sobreviviente.

Para mantener la flexibilidad de acceso a los fondos invertidos

Finalmente, PEA Assurance le brinda al titular la posibilidad de beneficiarse de un adelanto en efectivo si es necesario. Este anticipo se tratará como un préstamo reembolsable, no como un retiro anticipado, y no conllevará ninguna sanción. Este activo no es menor cuando nace la necesidad de efectivo.

Aproveche el banco PEA y PEA Assurance

Los inversores que desean beneficiarse de las ventajas de las dos inversiones no están obligados a elegir entre PEA Banc o PEA Assurance: pueden articularlos.

Estos productos son de hecho complementarios. En particular, se han establecido puertas de enlace contractuales para pasar de un PEA bancario a un PEA Assurances.

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Finanzas