El Plan de Ahorro de Vivienda es un vehículo de ahorro que durante mucho tiempo ha sido apreciado por los ahorradores, especialmente aquellos que querían capitalizar para comprar una casa. Atractiva tasa de interés, prima estatal PEL, … Hoy, abrir un ELP ya no califica para estos beneficios. Los ahorradores que abrieron un plan de ahorro hace unos años aún conservan los beneficios de sus activos.

PEL State Premium: ¿Qué es?

Para alentar las inversiones de ahorro a largo plazo, el Estado creó el esquema del Plan de Ahorro de Vivienda. Más allá de una tasa de inversión atractiva para los inversores, el plan les permitió recibir una bonificación, pagada por el estado, en caso de liberación de fondos para comprar bienes inmuebles.

Cómo beneficiarse de ello

Las condiciones de acceso a la prima estatal PEL han cambiado significativamente desde la creación del esquema. Su monto varía según la fecha de apertura del plan de ahorro. Incluso se elimina para los ELP abiertos después del 31 de diciembre de 2020.

Bono estatal y PEL abierto antes de 2002

Si el ELP se abrió antes del 12 de diciembre de 2002, la prima estatal se pagará incondicionalmente. Su importe tendrá un límite de 1.525 € .

Se puede agregar un aumento del 10% en la cantidad de intereses generados (con un límite máximo de € 153 por dependiente) si el titular del plan de ahorro ha optado por obtener un préstamo vinculado al Plan de Ahorro de Vivienda para comprar su residencia principal.

Para aquellos abiertos entre 2002 y 2020

Si el Plan de Ahorro de Vivienda se abrió entre el 12 de diciembre de 2002 y el 28 de febrero de 2020, es obligatorio tener un préstamo ELP (independientemente del capital prestado) para recibir la prima estatal.

En este caso también:

  • su importe no puede superar los 1.525 €
  • se puede aumentar en un 10% del importe de los intereses ganados con un máximo de 153 € por dependiente si el crédito se utiliza para la adquisición de una residencia principal.

Para aquellos abiertos entre 2020 y el 31 de diciembre de 2020

En marzo de 2020, las condiciones para otorgar la Prima estatal para el Plan de ahorro para el hogar una vez evolucionaron y se volvieron aún más restrictivas. Las personas que tienen un contrato de ELP entre marzo de 2020 y el 31 de diciembre de 2020 podrán acceder a esta prima solo si obtienen un préstamo de al menos € 5, 000.

El monto de la prima será igual al 40% de los intereses ganados desde la apertura del Plan. Si el préstamo se utiliza para comprar viviendas ecológicas (con un rendimiento energético entre A y D), la prima tendrá un límite de € 1, 525 .

Sin embargo, el límite se reducirá a 1.000 € para otras categorías de viviendas.

La prima estatal puede aumentarse dependiendo del número de dependientes del titular de ELP que ocupa el hogar si el crédito se utiliza para financiar una residencia principal. Este aumento se establece en el 10% del interés recibido con un límite de 153 € por persona para la compra de una vivienda ecológica.

El aumento máximo es de 100 € por persona para otros tipos de alojamiento.

Bonificación estatal y PEL suscritos desde el 1 de enero de 2020

Para los ELP suscritos a partir de 2020, se suprime la prima estatal . Esta cancelación tiene un impacto significativo en la rentabilidad de esta inversión, que tampoco se beneficia de una tasa de interés atractiva en comparación con otros instrumentos financieros.

La tasa de interés del ELP es ahora del 1% bruto, a la que se aplica un único gravamen a tanto alzado del 30%. La rentabilidad neta de la inversión se limitará, por lo tanto, al 0, 70%, quedando por debajo de la del livret A (0, 75%) y la cuenta de ahorro popular (LEP) fija en el 1, 25%.

A saber : la prima estatal inicialmente relacionada con las cuentas de ahorro de vivienda (CEL) sigue la misma lógica que el ELP.

Por último, las tasas de endeudamiento en el mercado de préstamos inmobiliarios son actualmente muy bajas y ponen el interés del ELP, que se supone que permite el acceso a tasas preferenciales de endeudamiento, bajo la misma luz.

Renunciar a sus derechos a préstamos

Un inversor que no utiliza un ELP para realizar una compra de bienes inmuebles tiene la opción de vender los derechos adquiridos sobre su inversión. Las condiciones de esta transferencia son las siguientes:

  • los beneficiarios deben pertenecer a la familia del propietario del Plan de Ahorro de Vivienda
  • los beneficiarios deben tener un ELP ellos mismos.

¿Una alternativa a la prima PEL?

El Plan de Ahorro de Vivienda ahora ha perdido su atractivo. En el caso de proyectos inmobiliarios, puede valer la pena considerar vehículos de ahorro más atípicos, como los esquemas de ahorro establecidos por la empresa.

El PEE es un buen ejemplo. Gracias a las contribuciones del empleador, puede ser una contribución significativa en caso de compra de bienes inmuebles (la adquisición de bienes inmuebles en caso de liberaciones anticipadas) y, combinado con las bajas tasas de endeudamiento actuales, convertirse en propietario en buenas condiciones.

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Finanzas