Cuando desee financiar un proyecto que no sea la compra de una propiedad, es interesante calcular el costo total del préstamo y el pago mensual que debe pagarse cada mes al banco. Para esto, hay muchas aplicaciones en línea que pueden hacer fácilmente una simulación para un préstamo personal .

Préstamo personal: lo que necesita saber

Definición de necesidad

Antes de hacer una simulación para un préstamo personal, debe definir cuál es su necesidad. La solución más ventajosa económicamente es el crédito asignado, es decir, el crédito de una propiedad en particular (préstamo de automóvil, …). Para beneficiarse de esto, el prestatario debe proporcionarle una o más facturas que justifiquen el uso del dinero prestado del banco para llevar a cabo esta transacción en particular.

Uso de crédito no asignado

Cuando las soluciones propuestas por el crédito asignado no corresponden a la necesidad, es posible solicitar un préstamo personal. El préstamo personal no se ve afectado y, por lo tanto, deja al prestatario una total libertad de uso. La contrapartida es que su tasa será más alta porque el banco asume un riesgo adicional al financiar a un cliente sin conocer su proyecto.

Recurso al crédito rotativo

La tercera opción es la más costosa pero la más flexible: solo debe usarse en casos en los que el monto de la necesidad de financiamiento sea impreciso. Este es un crédito rotativo similar a los préstamos personales, pero funciona de manera un poco diferente a los préstamos convencionales. El prestatario tiene una reserva de dinero que puede usar o no.

Los simuladores rara vez ofrecen evaluar el costo del crédito rotativo en línea porque el costo depende de lo que decida retirar.

Préstamo personal: los pasos para una simulación en línea

Para hacer una simulación, es suficiente que el prestatario informe los principales indicadores de su proyecto:

  • la cantidad de dinero que quiere pedir prestado
  • el período durante el cual tiene la intención de pagar esta suma
  • la cantidad de renta fija (referencias mensuales o anuales según los simuladores)
  • reembolsos correspondientes a créditos en curso, si los hay.

Si el simulador ofrece la opción, se debe especificar si el crédito se verá afectado o no.

La simulación dará como resultado una cantidad de pagos mensuales que el prestatario deberá pagar al banco.

Puntos de vigilancia

Las tarifas que ofrece el simulador

La tasa indicada generalmente se refiere al costo del crédito, así como al seguro correspondiente.

Para comparar de manera efectiva, el prestatario deberá asegurarse de tener en cuenta la APR, el único indicador común.

El endeudamiento del prestatario

Si el índice de endeudamiento total, es decir, la suma de todos los préstamos (este último, así como los contratados previamente) excede un tercio de los ingresos fijos del prestatario, será difícil para él encontrar un institución de crédito.

Estas medidas están destinadas a evitar que las personas tengan un sobreendeudamiento. El prestatario tendrá que buscar alternativas al crédito bancario (microcrédito, crédito entre particulares, anticipo de herencia, …).

Atención ! Todos los préstamos deben pagarse, independientemente de la fuente. Es necesario priorizar los proyectos para mantener la estabilidad financiera.

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Finanzas