Para comprender la esencia del crédito no respaldado, uno debe conocer su opuesto, es decir, el crédito asignado. Como su nombre lo indica, el préstamo está vinculado a la compra de una propiedad en particular. Estos préstamos son claramente identificables como crédito para automóviles, por ejemplo. En este contexto, el crédito sin prueba es, por lo tanto, poder beneficiarse de una suma de dinero que no se asigna a la compra de ningún producto en particular.

Crédito sin prueba, ¿qué es?

Un crédito al consumidor es, como su nombre lo indica, un préstamo para la compra de productos de consumo. Por lo tanto, este tipo de préstamo generalmente no es muy grande.

Es importante saber que existen varios tipos de crédito al consumidor: algunos se ven afectados, es decir, se debe entregar un comprobante de compra al banco y otros no. En el último caso, puede disponer de los fondos como mejor le parezca, pero la tasa será más alta y los montos prestados serán menos importantes que si hubiera una prueba. La principal ventaja de este tipo de crédito es precisamente la libertad de administrar su préstamo: utiliza el dinero como lo desee y cuando lo desee.

Si elige esta opción, tenga en cuenta que se debe escribir una oferta previa antes de firmar el acuerdo de crédito. Al aceptar la propuesta, tiene un período de enfriamiento de 14 días.

Como su cantidad normalmente no es demasiado alta, su duración generalmente no supera los 8 años. Si el crédito de consumo sin justificación puede calificarse como "crédito pequeño" en comparación con los préstamos inmobiliarios, por ejemplo, está sujeto al cumplimiento de la capacidad del solicitante de pagar, pero también y especialmente el índice de endeudamiento. Este último no debe exceder el 33% de los ingresos. En otras palabras, para evitar cualquier riesgo de sobreendeudamiento, el monto total de los pagos mensuales de sus deudas no debe exceder 1/3 de sus ingresos.

Crédito sin comprobante de ingresos / salario

Un crédito al consumidor sin prueba es tentador, pero ¿qué es realmente? Es obvio que para obtener un crédito, siempre tendrá que presentar los documentos de respaldo. Cuando hablamos de crédito sin prueba, es el uso de su reserva de dinero. En otras palabras, ¡ningún banco le prestará sin un comprobante de ingresos! Si le preocupa que sus ingresos sean insuficientes, es posible optar por soluciones como el microcrédito social que permite a las personas con dificultades tener acceso al crédito bancario.

Aún deberá presentar recibos de pago y / o extractos bancarios, sin embargo, en el caso de un crédito sin comprobante, puede usar el dinero tal como lo ve, sin tener que declarar cómo lo gastará o para enviar facturas.

Tenga cuidado, no espere que una institución financiera le preste dinero sin requerir garantías. Es más bien lo contrario. El préstamo personal sin prueba es un crédito que generalmente requiere fuertes garantías bancarias. Dado que gasta el dinero como mejor le parezca, el banco o el prestamista no pueden confiscar la propiedad adquirida si no paga sus cuotas y, por lo tanto, tiene todo el interés en garantizar que esto no suceda.

Estos son algunos casos especiales en los que se puede otorgar el crédito sin comprobante de salario

Es posible obtener un crédito sin comprobante de salario, pero es una opción reservada para personas con dificultades financieras. Este tipo de crédito está altamente regulado, generalmente permite comprar un vehículo o financiar la aprobación de la licencia de conducir para encontrar un nuevo trabajo.

Caisse des Dépôts puede proporcionarle una lista de organizaciones que lo ayudarán a encontrar un préstamo sin comprobante de ingresos. También puedes acercarte a organizaciones benéficas. Pueden ayudarlo en sus pasos y, posiblemente, garantizar la seguridad en los bancos.

Un especialista en este tipo de préstamo también puede ayudarlo a negociar con el banco. CAF otorga a algunos de sus receptores créditos sin comprobante de salario bajo ciertas condiciones. Consulte con su CAF para saber si es elegible.

Finalmente, puede recurrir al crédito entre individuos, los prestamistas suelen ser menos exigentes que los bancos.

¿Cómo tener un crédito rápido sin prueba?

Si este producto le interesa, sepa que la mejor solución es usar un simulador que compare diferentes productos en esta área. Por lo tanto, en una sola aplicación, recibirá varias ofertas que serán evaluadas por el simulador. Entonces será fácil para usted tomar la decisión correcta en base a tres criterios esenciales:

  • El APR
  • La duración
  • Pagos mensuales

Las organizaciones se comunicarán con usted para establecer el préstamo rápidamente si las condiciones son adecuadas para usted.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de los préstamos sin prueba?

El préstamo sin justificación no está indicado para todos los casos, ¡depende de usted evaluar la idoneidad de este financiamiento con su proyecto!

Los puntos positivos

La ventaja del préstamo personal sin prueba es que se transfiere directamente a su cuenta. Por el contrario, cuando solicita un préstamo asignado, se requerirá una factura y el monto se transferirá directamente al vendedor o proveedor de servicios. Esta es su principal ventaja: total libertad de gestión. La contrapartida es que su compra no está garantizada. Específicamente, si compra, por ejemplo, un automóvil con un crédito sin comprobante y está defectuoso, o que por una razón u otra, la venta no se lleva a cabo, debe continuar reembolsando normalmente su crédito. En el caso de un préstamo asignado, el contrato se cancela.

Para resumir, aquí están los aspectos positivos del crédito sin justificación:

  • Una tasa de interés fija que evitará sorpresas desagradables
  • Posibilidad de elegir la fecha de la muestra y gestionar sus pagos mensuales.
  • Libertad en el uso de estos fondos.
  • Fondos disponibles rápidamente (48 horas en general)
  • Sin penalización si decide pagar su crédito antes de lo esperado

Límites de crédito sin prueba

  • Una tasa de interés generalmente más alta que los préstamos asignados: el costo a menudo es prohibitivo
  • En caso de no entrega de su propiedad, a diferencia de un préstamo asignado, aún se le cobrará
  • No es posible pedir prestadas grandes sumas sin prueba

¿Cómo aplicar?

Una vez que haya encontrado la propiedad de su elección, deberá proporcionar algunos documentos antes de que se le presente la oferta de préstamo.

Aquí hay una lista (no exhaustiva) de los documentos solicitados comúnmente:

  • DNI o pasaporte
  • Última factura de electricidad o gas como prueba de residencia
  • Los últimos tres recibos de sueldo o el último aviso de impuestos para los trabajadores independientes
  • Tabla de amortización de préstamos en curso

Si el banco puede responder a su solicitud con base en esta información, le enviará una oferta de préstamo para firmar y el dinero se transferirá a su cuenta una vez que se hayan resuelto todos los trámites.

¿Cuáles son las condiciones para obtenerlo?

Si está interesado en este tipo de crédito, tenga en cuenta que la institución financiera tratará de verificar que cumple con ciertas condiciones para poder pagar su préstamo. Por lo tanto, las condiciones principales para obtener un crédito sin prueba son las siguientes:

  • No se le pague un crédito que ya tiene
  • No te quedes atascado en el Banque de France
  • Demostrar capacidad de pago
  • Ser mayor de edad

Para garantizar que el prestatario cumpla con estas condiciones, las organizaciones financieras le pedirán ciertos documentos que varían de una institución a otra. Sin embargo, espere presentar los siguientes documentos:

  • ID
  • RIB
  • Justificante de domicilio
  • Boletines salariales
  • Aviso de impuestos

Encuentra crédito en línea sin prueba

Muchos sitios ofrecen establecer rápidamente un crédito sin justificación. Puede recurrir a bancos en línea, pero también a instituciones especializadas en crédito personal, ya sea asignado o sin pruebas.

Los comparadores en línea le permitirán ver rápidamente las ofertas más ventajosas en su caso. Esto no le impide contactar a su banco actual: ¡ser un cliente puede permitirle negociar mejor los términos de su crédito sin prueba!

Encuentre un préstamo barato sin comprobante

Aquí hay algunas reglas a seguir para reducir el costo total de su crédito:

  • Compare ofertas antes de optar por un producto
  • Consulte a varios bancos (tradicionales y en línea)
  • Negocie la tasa de interés de su crédito para pagar lo menos posible
  • Tenga cuidado de no endeudarse (recuerde: 33% de deuda máxima)
  • Tener en cuenta el costo total del préstamo, incluidos todos los costos accesorios, no solo el costo de los intereses.

¿Cuáles son las trampas? ¿Cómo evitarlos?

Los principales problemas que enfrentan los prestatarios

El primer obstáculo proviene de la comprensión de esta formulación. Todavía debe proporcionar una prueba de salario, es la prueba de uso que no es necesaria. Por lo tanto, debe tener suficientes recursos para beneficiarse de este tipo de crédito y su capacidad de endeudamiento no debe estar saturada.

La segunda trampa es la del costo: este tipo de crédito es muy costoso para el cliente. Hay dos tipos de créditos sin prueba de uso.

El primero es un préstamo de consumo convencional que se pagará cada mes; el cliente conoce de antemano las cuotas mensuales que se pagarán. En este caso, incluso si la tasa es alta, no hay sorpresas.

Por otro lado, ¡con el crédito rotativo uno puede endeudarse sin siquiera darse cuenta! En este caso, se trata de una suma de dinero que se pone a disposición del cliente y se puede cargar como desee. En este caso, el costo final del crédito sigue siendo bastante vago y a menudo es muy alto.

Al tener esto en cuenta, nos damos cuenta rápidamente de que debemos evitar el uso del crédito sin prueba de "placer" de compras: esta fórmula de crédito es tan costosa que se reservará para emergencias.

Algunos consejos para no pagar demasiado por su préstamo

El comercio es la clave: negocie la tasa de su crédito hacia abajo si puede, pero no se quede atascado en esta tasa simple, considere tener en cuenta el costo total del crédito, incluidos los cargos de archivo.

¡No use este tipo de préstamo mientras puede obtener un crédito con prueba que sin duda es un poco más restrictiva pero es mucho más barata! Si puede proporcionar un comprobante de compra de la propiedad o bienes que desea financiar por el banco, elija sin dudarlo para obtener un crédito convencional con comprobante de compra.

Organizaciones de crédito sin prueba

Para obtener un crédito de consumo sin prueba, existen dos tipos de prestamistas: instituciones financieras especializadas e instituciones bancarias. Tenga cuidado con cualquier oferta que no provenga de uno de estos dos grupos de instituciones. Los préstamos entre particulares se democratizan cada vez más para el establecimiento de créditos sin documentos de respaldo, pero se debe tener cuidado al elegir un interlocutor serio.

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  • ¿Qué es un préstamo personal?
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Finanzas