Ya se habla de un seguro mutuo complementario para cubrir los gastos médicos que no están cubiertos por la seguridad social. Pero, ¿cuál es el suplemento de salud adicional ? En los últimos años, este nuevo tipo de contrato ha sido creado por compañías de seguros para satisfacer las necesidades de los empleados que se benefician del contrato de salud complementario elegido por su empleador y cuyo nivel de garantía no siempre es satisfactorio.

¿Qué es un suplemento de salud adicional?

Un nivel extra de reembolso

Esta garantía se suma a los reembolsos que ya se pueden pagar cuando se realiza la atención, por un lado por la seguridad social y por otro por la salud complementaria. Se supone que este tercer nivel de cobertura garantiza un mejor reembolso a los beneficiarios.

Un producto nacido de una obligación legal.

El nacimiento del suplemento de salud adicional se debe a cambios legislativos. Desde el 1 de enero de 2020, cualquier empresa que emplee al menos a un empleado tiene la obligación de ofrecer salud complementaria a los empleados. En este caso, el empleador debe pagar al menos el 50% del costo de este suplemento.

El problema del nivel de cobertura.

La cobertura de salud propuesta por la empresa debe incluir un mínimo de garantías para el empleado, el empleador puede optar por ofrecer más garantías que el mínimo esperado.

Si esta ley es algo muy bueno para los empleados que hasta ahora no podían beneficiarse de la salud complementaria, todavía tiene un efecto negativo en algunas personas. De hecho, los empleados que se habían suscrito personalmente a un contrato de seguro de salud complementario con garantías superiores a las que ahora ofrece su empleador pierden en el tipo de cambio.

Es cierto que tienen menos que pagar, pero no se benefician del nivel de garantía que desean. Un cambio que puede ser muy perjudicial para las personas que tienen problemas de salud recurrentes o que regularmente requieren atención mal reembolsada por contratos básicos de salud complementarios, como los dentales u ópticos.

Nacimiento del suplemento de salud extra.

Es para responder a este problema que han surgido los contratos de salud adicional.

A nivel de las aseguradoras, la situación también era problemática: la mayoría de los empleadores optaron por contratos básicos, por lo que su rotación se vio afectada.

Del lado de los beneficiarios, las garantías ofrecidas a veces eran insuficientes.

Por lo tanto, las aseguradoras han creado este nuevo sistema complementario de salud que permite a los empleados transformar su antiguo seguro de salud complementario (que se había comprado sin la ayuda del empleador) en una póliza complementaria. Este nuevo contrato está a cargo y no cubre el complemento básico provisto por el empleador. Por lo tanto, el nivel de garantía permanece sin cambios para el beneficiario. El costo de un extra-complementario es más bajo que el de uno complementario, incluso existe financieramente.

Cómo funciona ?

Cuando un empleado se enferma, en primer lugar, la parte de la seguridad social se deduce de los costos. Para un empleado, es el contrato de salud complementario de la empresa (obligatorio) lo que permitirá un mayor nivel de atención. El monto cubierto por este segundo nivel de garantía dependerá del nivel de reembolso ofrecido de acuerdo con el acto médico. Si incluso con estos dos niveles sucesivos de reembolso, la parte a pagar por el empleado es importante, puede solicitar un tercer nivel de reembolso si previamente se suscribió a un contrato complementario.

¿Cómo suscribir un contrato de salud adicional?

Caso de dos cónyuges empleados

En un hogar donde dos cónyuges son empleados y, por lo tanto, se benefician de un contrato de salud complementario, es posible utilizar los derechos de uno de los cónyuges para obtener un suplemento de salud complementario. De hecho, generalmente es posible darle a su compañero de vida los beneficios de su contrato de seguro de salud. Para hacer esto, es necesario prevenir la seguridad social designando cuál será el contrato que servirá como complemento y que actuará como un complemento adicional.

El contrato de suplemento de salud suplementario en la práctica

Para beneficiarse de un suplemento adicional, uno ya debe estar cubierto por una mutua complementaria propuesta por el empleador.

Tenga en cuenta que el reembolso propuesto por el suplemento de salud complementario nunca puede exceder la cantidad realmente pagada por la atención, y el asegurado nunca puede ser reembolsado más allá de los gastos incurridos al combinar los 3 niveles de reembolso (seguridad social, salud complementaria y complementaria).

El suplemento adicional puede cubrir al asegurado pero también a sus hijos y su cónyuge.

Algunas aseguradoras imponen límites al suscribirse a un suplemento adicional (suspender la cobertura después de cierta edad, cuestionario médico, etc.).

Solo las personas que anticipan atención regular y mal reembolsadas por el seguro de salud ofrecido por el empleador para ellos o sus familias tienen interés en elegir un suplemento de salud complementario.

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Seguro