Contrariamente a lo que sugiere su nombre, el seguro de vida no es una póliza de seguro. Es un sistema de inversión fiscalmente eficiente que facilita el envío de dinero. Para aquellos que están preocupados por la transferencia de su riqueza después de su muerte, la póliza de seguro de vida es un producto que tiene su interés.

Funcionamiento y objetivos del contrato de seguro de vida.

El seguro de vida es un tipo especial de inversión que ofrecen los bancos y las compañías de seguros. El dinero pagado por este soporte se puede colocar en varios productos de ahorro que serán más o menos riesgosos (y por lo tanto más o menos remunerativos) dependiendo de los deseos del titular de la cuenta.
Hay dos medios:

  • las unidades de cuenta
  • fondos en euros. La inversión en un fondo en euros paga poco pero el capital está garantizado.

Si decide depositar sus ahorros en una unidad de cuenta, puede perder dinero, pero es una inversión potencialmente más rentable. Cada inversión en una unidad de cuenta es diferente, por lo que será necesario comprender sus características antes de colocar su dinero.

Las principales ventajas del contrato de seguro de vida.

El primer beneficio del seguro de vida es el impuesto. Las ganancias retiradas serán gravadas, la tasa aplicada disminuye de acuerdo con la duración del seguro de vida. Para aprovechar al máximo esta ventaja, debe esperar 8 años antes de retirar dinero.
Contrariamente a la creencia popular, el dinero no está bloqueado: solo debe saber que los impuestos aplicados serán menos ventajosos si realiza un retiro antes de 8 años.
También debe tenerse en cuenta que el seguro de vida es una herramienta muy útil cuando desea preparar su patrimonio. De hecho, cuando se concluye el contrato de seguro de vida, el banco o la compañía de seguros le pide que elija un beneficiario en caso de fallecimiento.
Esta persona podría recibir el dinero presente en este soporte sin que esto sea parte de la sucesión. Esta es una herramienta excelente para aquellos que desean privilegiar a una persona en particular al compartir la herencia.

Retirar dinero colocado en una póliza de seguro de vida

Las cantidades pagadas se pueden recuperar de dos maneras:

  • en forma de capital: los impuestos aplicados dependerán de la duración del contrato.
  • o renta vitalicia.

Si opta por una anualidad vitalicia, solo se aplicará un impuesto a una fracción de la anualidad. Para proteger a su cónyuge, es posible solicitar que se le pague la anualidad en caso de fallecimiento.

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