El folleto A y la cuenta corriente son dos productos financieros separados. Como estos medios son independientes, el banco no podría, en principio, condicionar la apertura de una cuenta de ahorro Livret A a la de una cuenta corriente. Sin embargo, las prácticas comerciales sugieren que estos productos están vinculados …

Naturaleza y apertura de un Livret A

El Livret A es un producto de ahorro ofrecido por todos los bancos. Debe ser accesible para cualquier persona física, mayor o menor. Las inversiones realizadas se remuneran con intereses exentos de impuestos sobre la renta y contribuciones a la seguridad social. La apertura de un Livret A está condicionada por un único parámetro regulatorio: la no acumulación con otro folleto en otro banco. Más allá de esta reserva, los otros términos que rodean su apertura caen bajo las condiciones generales de venta de productos financieros específicos de cada banco.

Los fondos colocados en esta cuenta no se bloquean a diferencia del tipo de seguro de vida de los productos financieros, la cuenta de ahorro de vivienda, etc. Por lo tanto, pueden ser movilizados en cualquier momento por el ahorrador, como si se tratara de una cuenta corriente. El funcionamiento de la libreta A y la cuenta corriente pueden estar más cerca cuando se convierte en el soporte de la facturación o cuando se realiza el pago de beneficios sociales.

Las condiciones del folleto A en 2020

Su techo

El límite máximo se establece actualmente en 22.950 € para personas físicas (este límite alcanza los 76.500 € para personas jurídicas, es decir, empresas o asociaciones que pueden beneficiarse de él). Tenga en cuenta que este límite solo tiene en cuenta las sumas que ya están en la cuenta: si su interés excede el límite al final del año, todavía se acreditarán, pero no podrá pagar más dinero en el folleto.

Cálculo de intereses.

El cálculo de intereses se realiza quincena, los días 1 y 16 de cada mes. El dinero depositado genera intereses solo si queda al menos una quincena en la cuenta. El interés se calcula cada 15 días, pero no se agrega a la cuenta hasta el 31 de diciembre.

Por ejemplo, si el dinero se deposita entre el 1 y el 15, se considera para el cálculo del interés que el dinero se pagó el 16. A partir del 16, la suma solo generará intereses. del mes siguiente Si se retira entre el 1 y el 15, se considera para el cálculo del interés que el dinero se ha retirado de la cuenta el último día del mes anterior al retiro. Si el retiro ocurre entre el 16 y el 31, la suma retirada deja de producir intereses el 15.

La tasa de livret A en enero de 2020 se establece en 0, 75%, ¡una tasa que sigue siendo la misma desde agosto de 2020! Normalmente se puede revaluar dos veces al año, pero el Estado ha anunciado la congelación de la tasa hasta 2020. Incluso en esta fecha, su evolución potencial será limitada: la evolución del livret A está limitada a 0.5 puntos por revaluación (es decir, cada 6 meses).

Folleto A e impuestos

Esta es una inversión libre de impuestos, por lo tanto, el interés generado está totalmente exento del impuesto sobre la renta, CSG y CRDS.

Folleto A y cuenta corriente

El hecho de que el dinero de Livret A esté disponible incondicional y permanentemente para el cliente permite depositar, retirar, transferir, etc. En general, cuando el cliente tiene una cuenta corriente en el mismo establecimiento, los productos y servicios financieros correspondientes permiten administrar los fondos de Livret y la cuenta corriente. Por ejemplo, la tarjeta bancaria utilizada para retirar las sumas de la cuenta corriente también da acceso a las colocadas en la cuenta Livret A.

Tener una libreta A sin una cuenta corriente obliga al titular a realizar las operaciones de retiro en el mostrador de su institución bancaria si esta última no le proporciona otros términos, como una tarjeta de retiro, por ejemplo.

Esta es la razón por la cual los bancos generalmente ofrecen la apertura simultánea de un libro A y una cuenta corriente. Sin embargo, no hay impedimento legal para tener uno sin una cuenta corriente, ya que estos son dos contratos separados. Si el asesor bancario insiste en vincular estos dos productos, ¡no dude en hacer que la competencia funcione siguiendo sus pasos con otro banco!

¿Qué alternativas al folleto A?

Muy claramente, el livret A no gana dinero. A lo sumo, protege los ahorros contra la inflación. El LDD se paga a la misma tasa, por lo que debemos recurrir a otros medios para esperar ganar más del 0, 75% de las sumas depositadas. La única inversión segura y líquida sigue siendo el popular folleto de ahorro (LEP) accesible solo para los hogares más modestos (medios probados). Luego, para obtener medios más rentables, debe aceptar bloquear el dinero o tomar algunos riesgos.

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Finanzas