Hay dos tipos de préstamos personales: el préstamo amortizable y el préstamo final . Al preparar un proyecto que requiere un préstamo, saber cómo distinguir estos dos tipos de préstamos personales hace posible adaptar el financiamiento a sus necesidades. El punto sobre lo que distingue estos dos productos financieros.
Préstamo amortizable o en multa: diferencias y usos
Tanto el préstamo amortizable como el préstamo final están sujetos a diferentes preocupaciones financieras.
El préstamo personal depreciable
Operación: un reembolso global
El préstamo personal es, en la mayoría de los casos, un préstamo depreciable. Esto significa que, en cada fecha de reembolso, el prestatario reembolsa parte del capital y parte de los intereses adeudados.
A medida que el capital pendiente disminuye con los reembolsos, la cantidad de interés también se reduce en paralelo.
Uso: un producto financiero "clásico"
El préstamo amortizable es la categoría de préstamo más extendida y su mecanismo se aplica a préstamos de todo tipo: préstamos personales, hipotecas, …
Para más información: Préstamo amortizable: ¿tasa fija o variable?
El préstamo personal en multa
Operación: un reembolso de dos veces
El préstamo personal en multa (que significa "al final", en latín) es un tipo de préstamo donde los pagos mensuales corresponden solo a los intereses de los costos de crédito y seguro. El capital se reembolsará al final del contrato de préstamo, de una sola vez.
A saber : los préstamos con multa son más caros que los préstamos llamados "depreciables", porque el capital prestado se reembolsa por segunda vez.
Uso: un producto financiero menos común
El uso del préstamo depreciable sigue siendo marginal. Sin embargo, este préstamo puede ser la mejor opción financiera para las personas:
- tener una tasa impositiva alta
Este préstamo tiene ciertas ventajas fiscales, como la deducción de intereses pagados sobre los ingresos de la propiedad (en caso de que el prestatario alquile la propiedad o si ya tiene ingresos de otros alquileres).
- quienes desean optimizar la inversión de su capital
El dinero colocado para el pago del capital puede optimizarse y, por lo tanto, no someterse a grandes impuestos para compensar el costo del crédito.
Para saber más: exención de impuestos
- que están considerando adquirir bienes inmuebles antes de poder venderlos
Por lo tanto, este mecanismo de crédito generalmente es aclamado para préstamos inmobiliarios en situaciones de transición (crédito inmobiliario en multa). Sin embargo, se encuentra para otros tipos de crédito, como préstamos personales.
Para saber más: ¿Cuáles son las ventajas del préstamo en multa?
En síntesis
El préstamo amortizable es un producto financiero adaptado a una amplia audiencia. Simple, menos costoso, es más seguro para el prestatario que tiene una mejor visibilidad sobre el reembolso del crédito suscrito.
El préstamo en multa sigue reservado para prestatarios con altos ingresos y más gravados. Los inversores encontrarán su cuenta (especialmente en el caso de las inversiones de alquiler).
Para tomar la decisión más adecuada para su proyecto, se recomienda acercarse a los profesionales (banqueros, asesores de gestión patrimonial).
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