Una recompra de crédito es una solución que los bancos y otras agencias de crédito ofrecen a los hogares que, por diversas razones, tienen préstamos que pesan demasiado en su presupuesto. Se trata de agrupar todos los créditos bajo un mismo préstamo, de renegociar su tasa y su duración. En última instancia, el objetivo es permitir que los hogares recuperen la independencia financiera. Una simulación de canje de crédito puede ayudarlo a encontrar las organizaciones más competitivas.

Lo que necesita saber sobre el canje de crédito

El canje de crédito es un sistema bastante simple: la institución de crédito que recompra pagará todos sus créditos pendientes. Luego le ofrecerá un crédito único con una tasa única, para que pueda pagar todos sus préstamos en un solo pago mensual.

Esta solución es ventajosa porque extiende la duración del crédito global, lo cual es muy conveniente si necesita reducir sus tarifas mensuales. Lo que se dice menos es que esta operación es extremadamente costosa para los prestatarios. De hecho, ya han pagado tarifas e intereses sobre estos préstamos, y deben pagar una tarifa nuevamente. Matemáticamente, la extensión de la duración del crédito aumenta el costo total de la operación. Entonces, esta es una solución que usaremos como último recurso, cuando los pagos mensuales de todos los créditos acumulados se vuelvan demasiado grandes frente al flujo de efectivo que usted tiene.

Para llevar a cabo una simulación de recompra de crédito, existen varias soluciones:

La mejor solución es consultar a un comparador que, según su situación, le propondrá un conjunto de soluciones que pueden interesarle. Recuerde completar todos los campos para que el resultado de la simulación sea relevante.

Además de esta solución simple, rápida y económica, puede recurrir a un agente que lo ayudará a encontrar una solución adecuada. Conoce todas las instituciones de crédito y los perfiles de prestatarios que probablemente acepten, lo que ahorra un tiempo valioso. Si bien esto tiene un costo, pero el corredor negocia la tasa más baja posible, a menudo no cuesta más que si hubiera hecho una simulación de rescate de crédito.

¿Cómo elegir un establecimiento después de una simulación de canje de crédito?

Bancos tradicionales

En general, son reacios a renegociar préstamos de antiguos clientes y prestar más atención a las demandas de los clientes de otros bancos. Así que juega a la competencia porque los bancos tienden a bajar sus tasas y tarifas para ganar nuevos clientes.

Los bancos tradicionales a veces ofrecen simuladores en línea, pero la mayoría de las veces saben que tendrá que mudarse directamente a la agencia (esto es especialmente cierto para una operación difícil como la recompra de un préstamo). También se debe saber que las mejores ofertas de los bancos son accesibles a través de intermediarios, como los corredores que juegan con el efecto de volumen para negociar mejores condiciones.

Compañías financieras

Estas famosas compañías financieras son subsidiarias de bancos cuyo negocio principal es la recompra de crédito. Los criterios adoptados por estas compañías son específicos para cada una de ellas, por lo que no es raro ver diferencias de una organización a otra. En general, debe tenerse en cuenta que los criterios de estas empresas son más flexibles que los aplicados por los bancos tradicionales.

También son las reinas de la simulación de canje de créditos en línea. Puede obtener rápidamente una idea del costo de la redención de su crédito en el sitio web de las organizaciones o en comparadores que agrupan a las diversas organizaciones de agregación de crédito del mercado como esta.

Intermediarios

Estos intermediarios también se conocen como corredores. Son responsables de buscarle las mejores ofertas de recompra del crédito de los diversos bancos y organizaciones de crédito con los que están obligados. La función del corredor es estudiar la admisibilidad de su solicitud, armar su archivo y luego enviarlo a bancos y organizaciones de crédito.

¿Cómo hacer una simulación de canje de crédito en Internet?

En lugar de encuestar a todos los sitios web de los principales bancos del mercado, le recomendamos que priorice los sitios que le permiten comparar múltiples soluciones de consolidación de crédito a la vez.

Deberá seguir los diferentes pasos del proceso y completar los campos que se le solicitarán. No indique ninguna información incorrecta porque el resultado no se ajustará a su situación.

Dependiendo de los sitios de canje de crédito consultados, puede recibir una respuesta más o menos rápida. Las soluciones propuestas deberán compararse cuidadosamente, en términos de:

  • APR (tasa de porcentaje anual)
  • duración
  • Las cuotas mensuales

Al aislar las mejores propuestas, no dude en acudir a una agencia o contactar al proveedor para verificar si la simulación es correcta. Esto le permitirá confirmar la información diversa, hacer preguntas a su interlocutor y, posiblemente, negociar su consolidación de crédito.

Obtener una recompra de crédito cuando uno está prohibido

Es importante señalar que cuando se encuentra en una situación de prohibición bancaria, puede ser difícil (si no imposible) obtener un canje de crédito si no es dueño de su casa, ya que los bancos pueden no hacerlo. mire favorablemente el hecho de que no tiene garantías inmobiliarias en caso de facturas impagas. La compra de crédito de propietario requiere que usted otorgue una propiedad como garantía, lo cual es muy riesgoso.

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Finanzas