¡Los pagos mensuales de crédito no son todos equivalentes! En el caso de un préstamo a tasa variable, pueden modificarse de acuerdo con la evolución de las tasas, a menos que el impacto se transmita durante el plazo del préstamo. En un préstamo a tasa fija, el cambio es más sutil y no se refiere a la suma de los pagos mensuales sino a su composición, dividida entre capital e intereses.

¿Cuáles son sus pagos mensuales por crédito?

Todos sus pagos mensuales, incluso si son de la misma cantidad, no están compuestos de la misma manera.
Para darse cuenta de esto, solo necesita consultar la tabla de amortización que le da el banco cuando solicita un crédito (a menos que sea un crédito renovable que cumpla con reglas específicas).
Los pagos mensuales incluyen una parte del capital, que se deduce de la suma prestada inicialmente. A esto se agrega una parte de interés. Dado que los intereses se calculan sobre el capital pendiente, su participación cae ligeramente cada mes.

¿Cómo calcular sus pagos mensuales y conocer su composición?

Para conocer el monto del pago mensual, debe consultar obligatoriamente la tabla de amortización proporcionada por su banco o hacer una simulación de préstamo en línea si el préstamo aún no se ha firmado.

  • Tomemos un ejemplo :

Se ha contratado un préstamo de € 200, 000. El plazo del préstamo es de 20 años, la tasa se fija en 2.5% y es fija. Todos los pagos mensuales se establecen en € 1059.81, esta es la cifra que se encuentra en el cronograma de depreciación, no tiene que calcularlo.
El primero, calculado sobre un capital restante adeudado de € 200, 000, consistirá en € 416.67 de intereses y € 643.14 de capital. Esta descomposición también se indica en los documentos proporcionados por el banco. Esto significa que al final del primer mes, solo pagó € 643.14 en su crédito … El resto es solo el interés pagado al banco.
El mes siguiente, el interés se calculará en 200, 000 - 643, 14 €: serán menos importantes. La base de cálculo es 200 000 - 643, 14 € o 199 356, 86 €. El primer mes calculamos el interés en 200 000 € (200 000 x tasa mensual), el mes siguiente al cálculo será 199 356.86 x tasa mensual, etc.
La participación de capital aumentará para que el pago mensual permanezca constante. Pagaremos € 1059.81 cada mes, pero la composición de este pago mensual cambiará con el tiempo.
Por lo tanto, está claro que los primeros pagos mensuales permiten sobre todo pagar los intereses, pero cuanto más avancemos en el tiempo, menor será la participación en los intereses a favor del capital.

Consejos para reducir los pagos mensuales.

La forma más fácil de reducir sus pagos mensuales es canjear el crédito, pero puede costarle mucho, así que haga esto solo si está sobreendeudado.
El banco compra todos sus préstamos pendientes y los condensa en un solo préstamo mientras extiende el plazo del préstamo, lo que reduce automáticamente los pagos mensuales.
Si tiene los medios, también podemos considerar una reducción en los pagos mensuales a través de un reembolso parcial.
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Finanzas