El término bono malus para seguro de auto seguramente debería serle familiar, pero ¿qué sabe exactamente al respecto? Si no sabe cómo funciona o si se le escapan algunos elementos, a continuación encontrará respuestas a las preguntas más frecuentes.
Bonus malus: un cálculo indispensable
De qué se trata ?
El bonus malus, también conocido como "reducción-margen de beneficio" es un elemento que se convirtió en obligatorio cuando se suscribe un contrato de seguro a partir de 1976. Este es un sistema de aumento (penalización) del prima de seguro dependiendo del número de reclamos (total o parcialmente) en el año, o reducción (bonificación) si no ha habido accidentes.
¿Esto se aplica a todos los vehículos?
Todos los vehículos terrestres motorizados deben estar necesariamente asegurados (artículo A-121-1 del Código de Seguros).
Sin embargo, el bono malus no se aplica a 2 o 3 ruedas por debajo de 125cc, a vehículos de interés general como bomberos o UAS, a autos antiguos de más de 30 años de edad, así como a vehículos y equipos agrícolas, forestales o de obras públicas.
¿Cómo se calcula el bono malus?
La regla para calcular el bono de malus es la misma para todas las compañías de seguros de automóviles. Este coeficiente se calcula durante un período de 12 meses consecutivos y, por lo tanto, es evolutivo. Puede variar entre 0, 50 y 3, 50.
La bonificación inicial, para alguien que contrata su primer contrato de seguro de automóvil, incluido un conductor joven, es 1 (o 100%). Este coeficiente de 1 simplemente significa que la prima se paga en su totalidad
Si no hay reclamo durante los 12 meses, el coeficiente de bonificación del año anterior se multiplica por 0.95, lo que corresponde a una reducción del 5% en el contexto de un uso estándar (uso privado). En las mismas condiciones, la evolución de la bonificación se realizará cada año multiplicando el coeficiente de bonificación del año anterior por 0, 95.
Aquí es para que quede más clara la fórmula: (coeficiente de bonificación del año anterior) x0, 95
Ejemplo:
- 1er año sin accidente responsable: 1 x 0.95 = 0.95 (o 5% de reducción de la prima)
- 2do año sin accidente responsable: 0, 95 x 0, 95 = 0, 90 (o 10% de descuento)
- 3er año sin accidente responsable: 0, 90 x 0, 95 = 0, 85 (o 15% de descuento) etc.
Para su información, para que su seguro de automóvil se beneficie de una multa máxima, deberá presentar 13 años consecutivos irreprochables. Obtendrá la bonificación máxima del 50%.
En cuanto a la penalización, es necesario contar un aumento del 25% por accidente declarado responsable, para multiplicar el coeficiente anterior por 1.25.
¿Todos los pecadores responsables causan una pena?
La respuesta es no. Los accidentes de estacionamiento sin terceros identificados, robos, incendios y roturas de helados salvan al propietario, al haber contratado un seguro de automóvil del aumento, la prima de referencia.
¿Se cancela la penalización en caso de cambio de vehículo?
Desafortunadamente para el conductor, la pizarra no se puede borrar de esta manera. Y es lo mismo para un segundo vehículo asegurado.
¿Se adquiere un bono sin condiciones de retraso?
Consulte el Artículo 9 del Código de Seguros, que estipula que para "un contrato interrumpido o suspendido (…), la tasa de reducción o aumento aplicada a la fecha límite anterior permanece con el asegurado pero no hay una nueva reducción. No se aplica. "
¿Cuál es el impacto en su seguro de automóvil?
La prima de su seguro de automóvil estará fuertemente influenciada por este coeficiente de bonificaciones, en la medida en que una compañía de seguros busque buenos perfiles, es decir, personas con un comportamiento saludable en la carretera. Así:
- Si tiene un coeficiente de bonificación ventajoso, recibirá interesantes ofertas de seguros de automóviles.
- Si tiene un coeficiente de bonificación desastroso, en este caso, espere recibir propuestas poco atractivas.
Por lo tanto, si desea cambiar el seguro de automóvil, es obvio que sería ventajoso presentar un coeficiente de bonificación malus cercano al 50%. En cualquier caso, ¡tómese el tiempo para comparar diferentes propuestas gracias a las herramientas que le proponemos que le permitirán tomar las decisiones correctas!
¿Qué pasa con nuestros vecinos europeos?
En Europa, solo Francia y Luxemburgo tienen un bono de penalización obligatorio. Si en estos países, el método de cálculo es el mismo para todas las aseguradoras, aseguradoras belgas, tienen la libertad de establecer cada una su plan de seguro desde el 1 de enero de 2004.
Desde el 1 de julio de 1994, es posible elegir su seguro de automóvil en toda Europa, ya sea que sea residente o no. Pero aquellos que quieran escapar del sistema francés tendrán problemas para protegerse fuera de las fronteras. A menos que optaran por una filial francesa en el extranjero.
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