Como parte del reembolso anticipado de un crédito, se debe saber que los bancos no pueden oponerse a un reembolso total, independientemente de la cantidad. A veces se aplican tarifas fijadas por adelantado al solicitar el crédito; corresponden en parte al déficit de intereses del banco que no se cobrará. Estas tarifas se llaman IRA (penalidad por pago anticipado) o PRA (penalizaciones por pago anticipado).

Reembolso anticipado de préstamos de consumo

Este tipo de reembolso está autorizado por el artículo L311-29 del Código del Consumidor que establece que "El prestatario siempre puede, por iniciativa propia, prepagar sin compensación, en parte o en su totalidad, el crédito que ha sido consentido ". Por lo tanto, uno puede realizar un reembolso anticipado por un automóvil de crédito o por un préstamo para consumo .

Sin embargo, es importante saber que el texto de referencia informa que " el prestamista puede rechazar un reembolso parcial por adelantado inferior a una cantidad fijada por decreto . Este límite se detalla en el artículo D311-10: " El prestamista tiene derecho a rechazar un reembolso anticipado parcial menor o igual a tres veces el monto de la fecha de vencimiento futura . Por lo tanto, y para ser aplicable, este monto mínimo debe indicarse en el contrato de préstamo.

Moralidad: si solicitó un préstamo para comprar un apartamento o una casa y desea realizar un reembolso anticipado parcial de la hipoteca, el banco tiene derecho a rechazar su solicitud, especialmente si el monto del reembolso es bajo.

Pago anticipado parcial y sus peculiaridades

Una entrada de dinero, ya sea esperada o no anticipada, permite el pago anticipado parcial, reduciendo así el costo de los préstamos. También debe tenerse en cuenta que este tipo de operación tiene las siguientes particularidades:

  • En el caso de un préstamo hipotecario : dado que este tipo de transacción implicaría honorarios, es aconsejable realizar una simulación para verificar que las ganancias serán mayores que estos costos. No faltan simuladores en la web.
  • En el caso del crédito al consumo : el reembolso anticipado parcial a veces es gratuito cuando se integra en una oferta de préstamos inmobiliarios ajustables (algunos bancos ofrecen este tipo de oferta como La Banque Postale o Crédit Agricole).

ATENCIÓN !

Es importante destacar que, si está pensando en pagar por adelantado un préstamo hipotecario luego de la venta de una propiedad, dado que un reembolso parcial cambia los términos de pago del crédito actual, esta transacción retendrá el monto del futuro por defecto. vencimientos y disminuir el plazo restante de reembolso. Sin embargo, también puede optar por mantener el plazo restante hasta el final del crédito y solicitar a su banco, al mismo tiempo que su pago anticipado, que reduzca el monto de las próximas cuotas en consecuencia. Esto le permitirá, a corto plazo, recuperar el poder adquisitivo. Consulte nuestras Preguntas frecuentes sobre prepagos especiales aquí.

Entonces, ¿prepago total y parcial?

En ambos casos, todo se juega durante la suscripción de su crédito. Por lo tanto, tenga cuidado de analizar y negociar este punto con su asesor financiero. Para validar la relevancia de un prepago total o parcial, ¡nada como tomar su calculadora!

Finalmente, si está buscando una carta modelo de reembolso anticipado parcial del préstamo hipotecario, sepa que hemos publicado un ejemplo en nuestras columnas.

Para leer también:

  • Reembolso anticipado de un préstamo hipotecario: ¿cómo hacerlo?
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Finanzas