El índice de deuda permite relacionar las deudas y los recursos de una empresa o un hogar. En este artículo nos centraremos en lo que este término representa para las personas. La deuda idealmente debería permanecer por debajo de los umbrales establecidos por los bancos, de lo contrario, el hogar ya no podrá pedir prestado.

Calcule su ratio de deuda

El cálculo es simple: es suficiente la primera vez para sumar todos sus recursos fijos anuales. Este cálculo incluye el salario, el ingreso no asalariado para los trabajadores independientes y todos los demás recursos fijos.
Luego se calcula la carga anual total representada por los créditos en curso.

Para encontrar la razón de la deuda, es suficiente dividir los gastos relacionados con los créditos por la suma de los recursos anuales disponibles para el hogar.

Por ejemplo, el ingreso anual de un hogar es de € 45, 000. El cargo de crédito anual es de € 4, 000. 4, 000 / 45, 000 = 9%, el índice de deuda es solo del 9%.

Si el hogar contrata un nuevo préstamo y aumenta su cargo de reembolso anual en € 11, 000 (es decir (€ 15, 000 para ser encapsulado en total), alcanza el índice de deuda máxima del 33% (15, 000 / 45, 000 = 0.33). ᐧ

¿Para qué es este cálculo?

En general, el índice de deuda se determina cuando se requiere un nuevo crédito. Los bancos imponen a los hogares un índice de endeudamiento de menos del 33%. Esto significa que los gastos relacionados con los diversos préstamos en curso no deben en ningún caso exceder un tercio de los ingresos regulares del hogar.

Este cálculo también se realiza para verificar si el hogar en cuestión tiene que abrir un archivo de sobreendeudamiento. En algunos casos, es la única forma de ir por debajo del 33% …

Cabe señalar que este umbral es bastante rígido para los bajos ingresos, pero que tiende a ser más flexible cuando el hogar tiene ingresos altos y regulares. En este caso, el banco considerará que el índice de endeudamiento es menos relevante que el resto por vivir, que es la suma disponible para el hogar una vez que ha enfrentado todos sus gastos relacionados con los diversos préstamos contratados.

¿Qué hacer si tiene un índice de endeudamiento más alto?

Lo primero que debe hacer es determinar qué créditos son absolutamente esenciales y cuáles podrían venderse vendiendo el artículo que han utilizado para financiar.

Si eso no es suficiente, una recompra de crédito puede ser una solución apropiada: consiste en canjear todos los préstamos pendientes por un solo banco que establecerá un crédito global único.
La ventaja es que este banco extenderá el reembolso de crédito tanto como sea posible. El efecto inmediato será una reducción en los pagos mensuales, incluso si a largo plazo el costo del crédito casi siempre aumentará.

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Finanzas