Cuando compra un préstamo hipotecario, también debe elegir un seguro de préstamo hipotecario que pueda garantizar el reembolso del préstamo si el prestatario fallece o es víctima de un accidente o un problema de salud grave. Seguro que siempre es impuesto por el banco pero contrario a la creencia popular, el cliente siempre tiene la oportunidad de elegir su asegurador.

¿Cuáles son las garantías que ofrece el seguro de préstamo hipotecario?

El seguro hipotecario está suscrito por prestatarios que contratan hipotecas. Permite garantizar el reembolso del capital pendiente debido a la entidad de crédito si el cliente no puede pagar su préstamo. Por lo tanto, el banco es el que se protege con este seguro, porque si el prestatario no puede pagar su deuda, estará protegido gracias al seguro de préstamo hipotecario. Al igual que con cualquier tipo de seguro, el nivel de cobertura varía según el asegurador, el perfil del prestatario, la duración del crédito y la fórmula elegida por el cliente. Las garantías mínimas son generalmente seguros en caso de fallecimiento del prestatario, así como el PTIA (reembolso de la hipoteca en caso de pérdida total e irreversible de autonomía).

Algunos seguros también cubren el reembolso si el prestatario está discapacitado. Es necesario comparar los precios pero también las condiciones de atención para elegir el seguro adecuado.

¿Podemos elegir el seguro hipotecario que queremos?

Los individuos pueden, cuando suscriben una hipoteca en un banco, elegir el seguro hipotecario relacionado con el préstamo en el mismo banco, pero no es una obligación: pueden optar por una delegación de seguro y elegir otro aseguradora.

Este seguro no es obligatorio, pero la mayoría de las instituciones de crédito requieren que los prestatarios elijan uno que garantice al menos el reembolso del capital pendiente en caso de fallecimiento o discapacidad.

A saber : cambiar el seguro del seguro hipotecario durante el contrato es posible hoy.

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En cuanto a las tasas de préstamos, es posible comparar las tasas de seguro relacionadas con los préstamos inmobiliarios: las aseguradoras necesariamente deben mostrar la tasa de porcentaje anual de sus productos.

Después de realizar una simulación, los prestatarios también deben comparar el monto anual adeudado en euros para este seguro, que a menudo es más significativo que una tasa simple.

¿Cómo asegurarse cuando tiene problemas de salud graves?

El prestatario debe completar un cuestionario médico al solicitar un seguro. La mayoría de los seguros de equidad de vivienda convencionales no se pueden asegurar cuando tiene problemas de salud comprobados. Por ejemplo, algunas personas enfrentan dificultades reales para obtener hipotecas, lo que puede impedirles acceder al crédito indirectamente.

En este caso, es posible beneficiarse de la convención Aeras que exime al cliente de completar el cuestionario médico: una solución que en última instancia no es tan ventajosa ya que no cubre un préstamo actual durante un período de más de 4 años. años … Todavía tiene el mérito de enmarcar los precios y obligar a las aseguradoras a ofrecer un precio razonable al limitar el recargo que podría imponerse a los prestatarios afectados por dificultades médicas.

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El costo del seguro del préstamo hipotecario depende de la situación del prestatario (la edad y la salud son determinantes).

Se puede realizar una primera simulación en línea para encontrar los establecimientos que ofrecen las tarifas más baratas, pero el precio del seguro hipotecario varía mucho de una persona a otra. Es por eso que se debe solicitar un presupuesto personalizado para obtener una estimación más precisa. Cuando realice las primeras simulaciones en línea, se le harán muchas preguntas. Cuanto más responda con precisión, más justa será la cita. Incluso si la información de todos estos detalles puede parecer larga y tediosa, solo al hacer esto tendrá una idea precisa del costo de su seguro hipotecario.

El costo del seguro

El seguro hipotecario puede basarse en dos métodos de cálculo:

  • la cantidad es fija y el prestatario paga la misma cantidad cada mes a la aseguradora
  • o el precio disminuye y se calcula sobre el capital pendiente del crédito.

Cualquiera sea el método de cuantificación, el seguro de préstamo hipotecario representa un costo significativo a tener en cuenta en el cálculo de la hipoteca.

A saber : el costo del seguro está incluido en la tasa anual de porcentaje anual (APR) que se indica en la oferta de préstamo. Es necesario deducir el costo del seguro propuesto por el prestatario si se desea contratarlo con un competidor.

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Seguro